Просроченная задолженность по розничным кредитам резко снизилась в феврале

Банки не зря ужесточают требования к заемщикам: просроченная задолженность по розничным кредитам в феврале вернулась на уровень второй половины 2015 года. Способствует этому также рост новых выдач и постепенное восстановление доходов старых должников. В феврале 2016 года уровень просроченной задолженности (доля просроченных долгов в портфелях банков) в большинстве сегментов розничного кредитования существенно снизился после долгого периода роста, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).Пик роста просроченной задолженности по кредитам на покупку потребительских товаров, автокредитам и ипотеке пришелся на январь 2016 года, а в феврале показатель просрочки по этим сегментам откатился на уровни второй половины 2015 года. Так, объем просроченных долгов по ипотеке вернулся на уровни июля-августа 2015 года (снизился с 4,3 до 4%), задолженности по автокредитам — к показателям октября-ноября 2015 года (с 8,8 до 8,4%), а по кредитам на покупку потребительских товаров — к ноябрю-декабрю 2015 года (с 18 до 17,3%). Снижение просрочки по кредитным картам началось еще раньше — в декабре 2015 года. Несмотря на то что в феврале показатель по кредитным картам немного отыграл свое падение, на 1 марта он находится на уровне июля прошлого года.   В Петербурге просроченная задолженность физлиц перед банками тоже пошла на убыль, но динамика несколько другая. Объем просроченного долга петербуржцев перед банками по потребительским кредитам снизился до 16% против 16,3% на начало года, по ипотеке — с 4,9 до 4,5%, по кредитным картам  — с 11,8 до 9,2%. А вот долгов по автокредитам в Петербурге, в отличие от статистики по стране в целом, не становится меньше: с начала года они выросли с 5,6 до 5,7%. Активнее всего просроченная задолженность тает в необеспеченном кредитовании, которое не предполагает наличие залога в виде квартиры или машины. При этом просроченная задолженность по ипотеке тоже демонстрирует заметное снижение как в целом по стране, так и в Петербурге. Эксперты называют два основных фактора, которые могли повлиять на снижение уровня просроченной задолженности в феврале: рост новых выдач и ужесточение требований к заемщикам. Мнения о том, сохранится ли этот тренд, расходятся. Сокращение просрочки по кредитным картам объясняется улучшением качества данного вида кредитов: банки активнее используют скоринговые системы, считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. "Вместе с тем главный фактор риска, а именно снижение реальных доходов граждан, по-прежнему продолжает оказывать наиболее мощное давление на рынок розничного кредитования. Поэтому ответ на вопрос о том, насколько устойчивым окажется февральский тренд по снижению просроченной задолженности, мы сможем получить после окончания I квартала 2016 года", — считает Александр Викулин. Уровень просроченной задолженности начал снижаться за счет увеличения объемов новых выдач, в свою очередь считает аналитик "БКС Премьер" Вадим Исаков. "Таким образом, "хорошие" долги, в силу того, что они еще не вызрели, размывают собой объем вызревших и "плохих" долгов. Тренд сохранится, так как некоторые банки возобновили розничное кредитование и будут продолжать наращивать его объемы, пусть и в объемах, не сравнимых с объемами до 2014 года", — прогнозирует аналитик."Объем просроченной задолженности мог сократиться за счет согласованной работы над этим направлением: как взыскательных органов, так и усилий со стороны самих банков. Кроме того, стоит обратить внимание, что в прошлом году банки очень жестко отсеивали тех заемщиков, чья платежеспособность вызывала вопросы. Более тщательный отбор заемщиков мог сказаться на качестве кредитных выплат. Тенденция сохранится в силе, если банки не испортят картину сечением кредитных условий, а сами россияне не столкнутся с ухудшением своего финансового положения", — считает старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова.