Найти и обезвредить: ежегодно 80 тысяч человек вовлекают в дропинг

Ежегодно в криминальные схемы по обналичиванию денег с применением банковских карт, вовлекается по 80 тысяч человек, россиян и иностранцев, заявила зампред Банка России Ольга Полякова. Проблема приобретает все большие масштабы, так как все больше людей соглашается участвовать в противоправных действиях ради легких денег. Подробности — в материале «Известий».

Размытое толкование

В законодательстве России отсутствует определение термина «дроп», обращают внимание опрошенные эксперты. По сути, это лица, которые разрешают использовать свои счета для перевода или вывода денег; предоставляют реквизиты и данные для доступа к счету; выпускают пластиковые карты, которые передают мошенникам со всеми пин-кодами. Этот механизм используется в длинной цепочке мошенничества.

Такие операции могут носить полностью незаконный характер или находиться в «серой» зоне, утверждает советник уголовно-правовой практики Адвокатского бюро города Москвы «Соколов, Трусов и Партнеры» Мария Бакакина.

— Например, как дистанционное мошенничество, то есть обман условных пенсионеров или участие в схемах, связанных с наркотрафиком), так и полулегальная P2P-торговля криптовалютой, когда вроде никто и не собирался никого обманывать, но контроль государства за законностью и безопасностью финансовых операция значительно усложняется, — говорит она.

Из-за усложнения цепочки снятия средств, переводов между банками и перевозки курьерами наличных выявить организаторов очень сложно, считает МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской Академии Алексей Войлуков.

— Снятие со 100 карточек по 10 тыс. рублей выглядит не подозрительно. Тем более что карты могут находиться совершенно в разных регионах, от Калининграда до Владивостока. Расследование дел о мошенничестве затрудняет еще и то, что дропы обычно не знакомы с мошенниками, а люди, которые однажды продали информацию о себе, оформили карту и т.д., — рассуждает он.

По словам эксперта, это явление характерно не только для России, но и для других стран.

В Т-банке рассказали о схеме с дропингом, связанной с продажей криптовалюты:

— Мошенник связывается с продавцом цифровой валюты под видом покупателя, договаривается о сделке и получает реквизиты для перевода. Эти реквизиты преступник отправляет жертве — и под разными предлогами убеждает перевести туда деньги. Например, говорит, что это безопасный счет, который позволит защитить сбережения от кражи. Жертва переводит деньги ничего не подозревающему продавцу криптовалюты. А тот взамен честно отправляет мошеннику биткоины и невольно становится посредником в преступлении.

Похожим образом людей используют, если они пытаются вывести деньги из нелегального онлайн-казино. «В последнем случае жертвами, как правило, становятся дети», — уточнили в Т-банке.

Зона ответственности

Если жертв мошенников закон защищает, и они практически всегда признаются потерпевшими, то дропов, которых мошенники обманом вовлекли в свою преступную схему, обычно признают соучастниками и привлекают к уголовной ответственности, отмечает судебный юрист, эксперт по безопасности электронных сделок и сделок с недвижимостью, общественный деятель Илья Васильчук.

— Более того, в соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ жертвы мошенников, переводивших деньги на принадлежащие дропам счета, вправе взыскать с них средства в свою пользу, — уточняет он.

По словам представителя Т-банка, через посредников проходят не только украденные мошенниками деньги, но и деньги, которые проходят по тяжким преступлениям. «Часто это заработок на торговле оружием, наркотиками или финансировании терроризма», — напомнили в пресс-службе банка.

Уязвимые категории

Львиная доля дропов приходится на детей и мигрантов. Именно точечная работа с этими категориями способна значительно уменьшить число вовлеченных и усложнить мошенникам жизнь, полагает заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко.

— Дети в основном становятся дропами по незнанию, без понимания, насколько это плохо. Мошенники, вовлекая детей, давят на позитив: желание быть хорошим (помочь обналичить деньги с банкомата), желание заработать первые деньги и купить что-то себе или родным, желание показаться взрослым и не сообщить родителям, что кто-то в онлайн-игре вежливо просит данные карты мамы. Тут государству нужно работать мягко, вести просветительскую работу в школе и дома, в соцсетях и СМИ, особенно если у ребенка появилась первая детская карта. Должна работать горячая линия для подростков по аналогии с психологической помощью. Родители, в свою очередь, должны периодически мониторить список транзакций и отслеживать необычное (приход и немедленное снятие неизвестных сумм), — комментирует она.

С мигрантами принципиально иная история.

— Регулярное движение организованными группами между отделениями банков, снятие наличных за «агентские» комиссии явно говорит о противоправных действиях. Это взрослые люди. В их отношении следует в первую очередь применять карательные меры, вплоть до реальных сроков или депортации на родину, — добавила финансист.

А по мнению Войлукова наиболее распространенной категорией дроперов являются студенты.

— Как правило, на это люди идут сознательно, но при этом не понимают последствий своих поступков. В любом договоре для получения банковской карты написано, что ее запрещено передавать другим людям так же, как и связанную с ней конфиденциальную информацию. Дропинг — опасное и уголовно наказуемое деяние, чреватое 8 годами тюрьмы по ст. 159 УК РФ (мошенничество), — рассказал он изданию.

Как помочь

Самый эффективный способ борьбы с дропами как пособниками мошенников — это комплексный подход, сходятся во мнении респонденты издания.

— Банки проводят активную просветительскую работу, а МВД в сентябре 2024 года предложило ввести уголовную ответственность за данную деятельность. Однако законопроект не был обнародован, сведений о судьбе инициативы также нет. Если ничего не предпринимать, число дропов будет только расти, — комментирует Мария Бакакина.

Юрист видит решение проблемы в четком определении в законодательстве, кто попадает под категорию дропов, установлении прямого запрета на данную деятельность, а затем — во введении мер реальной административной и уголовной ответственности.

Войлуков полагает, что победить дропинг можно только активной работой с молодежью, которая не всегда ответственно относится к своим финансовым обязательствам.

— Социальная реклама — это хорошо. Но рассказывать нужно больше! И если большая часть молодых людей откажутся участвовать в сомнительных операциях, то такие операции у большинства станут экономически малоэффективны, и мошенникам придется от них отказаться, — уверен он.

Для борьбы с выводом денежных средств через подставные счета дропов летом 2024 года внесены изменения законодательство, согласно которым банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег попала в базу сомнительных счетов.

— Если же банк отправитель или банк получатель осуществит такой перевод, то будет обязан возместить жертве мошенников сумму потерянных денег за свой счет, — говорит Васильчук.

В «Сбере» сообщили о том, что банк сотрудничает с другими кредитными организациями и правоохранительными органами для своевременной блокировки денег на счетах дропов, чтобы они не смогли обналичить украденные средства.

--- Благодаря четко отработанному механизму взаимодействия с правоохранительными и судебными органами, а также с другими банками Сбер в 2024 году вернул россиянам со счетов дропов более одного миллиарда рублей. На бесплатном открытом портале «Сбера» по кибербезопасности «Кибрарий» собраны полезная информация о том, кто такие дропы, и рекомендации, как не стать участником мошеннической схемы с обналичиванием денежных средств, — рассказали там.

Как рассказал представитель Т-банка, организация работает на опережение.

— Стараемся помочь людям еще до того, как их завербовали в дропы. Проводим обучение среди клиентов банка и жителей России: рассказываем о дропах и последствиях для тех, кто продаст мошенникам банковскую карту. Также запустили систему дроп-мониторинга, которая выявляет дропов среди клиентов еще до того, как им поступят на счет деньги. Система анализирует поведение клиентов по тысяче паттернов и сравнивает их с портретом дропа. Например, фиксирует, что карту переоформили на другой номер и зашли в приложение с нового телефона. Если совпадений много, сотрудники банка проводят дополнительное расследование или сразу ограничивают дистанционное обслуживание, — сообщили в кредитной организации.

По данным Т-банка, эти мероприятия позволили за прошлый год заблокировать больше 140 000 дропов.

И банковское сообщество, и Банк России, и Росфинмониторинг не сидят, сложа руки — создаются и правовые механизмы для остановки деятельности дропов, и технические средства, позволяющие своевременно выявлять и пресекать операции дропов, и, что самое важное, работать на профилактику вовлечения людей в дроп, утверждает председатель Комитета по повышению финансовой грамотности АРБ, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов.

Реакция банковского сообщества достаточно эффективна, считает эксперт. В последние два года появились механизмы, в том числе использующие нейросети и искусственный интеллект, позволяющие оперативно выделять в операциях клиентов признаки дроперских операций, по которым применяются меры контроля, резюмирует эксперт.