Доля просрочки по ипотеке выросла

Объем ипотечных кредитов, по которым заемщики не платят более трех месяцев, с начала года вырос на 16% и достиг 106 миллиардов рублей. В то же время, общий портфель жилищных кредитов увеличился всего на 6% до 18 триллионов рублей, что указывает на ухудшение качества подобных займов. Эксперты объясняют снижение платежеспособности заемщиков ростом инфляции, несмотря на увеличение зарплат. Однако, по мнению регулятора, риски остаются незначительными, так как менее 1% всех жилищных кредитов находятся в просрочке. В беседе с Авторадио экономический обозреватель Вячеслав Абрамов отметил, прежде чем брать ипотеку, нужно правильно рассчитывать свои силы и выбрать оптимальный платеж комфортный, который можно будет выплачивать несколько месяцев даже при самом негативном сценарии:

"Если уж человек вышел на просрочку, ему нужно разговаривать с банком. В принципе, банки периодически идут на встречу. Есть программа кредитных каникул, с банком можно договориться, как-то пересчитать просроченную задолженность и ее пустить в будущие платежи. Ну и дать какую-то отсрочку на протяжении 3-6 месяцев. Если через 3-6 месяцев заемщик опять не нашел источник дохода, не может погасить, здесь уже тогда разговаривать с банком. Можно со стороны непосредственно заемщика попробовать продать эту квартиру. Это будет просто преуступка прав требований по кредитному договору. И, соответственно, может быть, даже человек не то что не потеряет деньги, но он, конечно, квартиру продаст, у него ее не будет, но он хотя бы не останется в минусе. И у него еще, возможно, какие-то деньги останутся уже на то, чтобы как-то дальше жить, снимать квартиру и так далее".

По словам Абрамова, если клиент и кредитная организация не смогут договориться, банк вправе продать с торгов недвижимость, которая находится у него в залоге. Также, в случае просрочки у потребителя испортится кредитная история, и в дальнейшем ему будет довольно затруднительно получить новую ссуду.