Банкиры и чиновники обсудили нищету в Башкирии

Башкортостанский Минтруд презентовал программу по борьбе с бедностью в регионе, об этом отчиталась пресс-служба ведомства. В качестве гостей для обсуждения наболевшей темы пригласили высокопоставленных чиновников из муниципальных администраций и представителей Центробанка. Дословно программа посвящена снижению доли населения с доходами ниже границы бедности. Каламбуры о методах «снижения численности» бедняков представителями не самых низкооплачиваемых должностей напрашиваются сами собой, однако мы всё же разберём саму программу, которую Mkset предоставили в пресс-службе Нацбанка РФ. А именно — доклад о долговой нагрузке населения Башкирии и проект по мерам ее снижения. Жители Башкирии утопают в неподъёмных кредитах Первая часть презентации посвящена показателям, связанным с долговой нагрузкой на население региона. Как гласят данные ЦБ, ситуацию не спасает даже рост доходов населения, о котором регулярно отчитываются власти. Так, с марта 2019 года по июнь 2024 года показатель долговой нагрузки в Башкирии вырос с 29,7% до 50,6%. Уровень долговой нагрузки — это соотношения дохода и обязательств по займам. Эксперты сферы финансов считают, что максимальный комфортный уровень долговой нагрузки — отдавать по кредитам не более половины от стабильного ежемесячного кредита. Для сравнения, в марте 2022 года уровень долговой нагрузки у заёмщиков в Башкирии составлял 40,7%. Между тем среднегодовые доходы населения за тот же срок в Башкирии выросли с ₽1414 млрд до ₽2112 млрд. На этом проблемы не заканчиваются — вместе с самой долговой нагрузкой растёт и просроченная задолженность. Правда, только сумма, сама доля «нехорошей» задолженности в общем объеме кредитов в республике в последние годы низкая и даже продолжает снижается. Возможно, так происходит потому, что местные жители знают — с этого года в помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, начали действовать кредитные каникулы. Отсрочку платежей до 6 месяцев можно получить один раз в связи со снижением дохода на 30% и более и один раз — если заемщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Если финансовая ситуация ухудшилась, но вы на подпадаете под эти критерии, реструктуризировать кредит можно по собственным программам банков. — В условиях жесткой денежно-кредитной политики выросло количество договоров реструктуризации [К октябрю 2024 года] объёмы до данным договорам превысили значения за весь 2023 год на 6,9%, — заключили в Центробанке. Жители Башкортостана активно пользуются этой возможностью — и это правильное поведение в сложной ситуации. Кредитные каникулы будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее, в отличие от просрочек и пропусков платежей. Меры Центробанка Завершилась презентация отчётом о предпринимаемых мерах по борьбе с таким положением дел. Итак, в списке обозначены следующие пункты: Проведение уроков по финансовой грамотности — как в онлайн-, так и в оффлайн-формате; Уведомление граждан о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов — к таким мерам ЦБ обратился с января 2024 года; Повышение надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с высоким показателем долговой нагрузки (более 80%) — в результате банкам просто невыгодно кредитовать и без того закредитованных заемщиков; Повышение надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, надбавки по автокредитам, задолженность по которым растет высоким темпом; Упомянут и ряд мер, которые начнут предпринимать в 2025 году: С 1 января 2025 года банки будут выдавать ипотеку в соответствии с ипотечным стандартом. Он остановит распространение рискованных схем кредитования; С 1 февраля 2025 года вводится антициклическая надбавка для ограничения рискованных активов; С 01 апреля Банк России будет ограничивать для банков и МФО выдачу ипотечных и автокредитов; С 1 июля вступит в силу ФЗ от 22.07.2024 № 202-ФЗ «Социальные вклады и счета для малообеспеченного населения».