Кредит с браком. Как теперь будем брать семейную ипотеку

Семейную ипотеку в России с сегодняшнего дня будут предоставлять по новым правилам, кто не успел воспользоваться прошлой версией программы, тот опоздал. Главное новшество — теперь можно получить только один кредит на семью, раньше, если доходы позволяли, каждый из супругов мог оформить отдельный заём.

В период высокий ключевой ставки ЦБ и, соответственно, очень дорогих коммерческих кредитов — на пике ипотеку предлагали почти по 30% годовых — льготная семейная ипотека с щадящей ставкой в 6% оставалась основным двигателем спроса на рынке недвижимости. О ее роли можно судить по таким цифрам.

«Сейчас полная стоимость ипотечного кредита в разных банках колеблется от 19,3% до 31,5%, — сообщил aif.ru бизнес-консультант, основатель бизнес-сообщества "Русяев Клуб" Илья Русяев. — При этом средневзвешенная ставка по жилищным кредитам — всего 7,9%. Тут нет ничего удивительного: подавляющее большинство заемщиков пользуются льготными программами, прежде всего — семейной ипотекой».

Декабрьский бум обращений за семейной ипотекой — это следствие анонсированного нововведения, которое вступает в силу сегодня, соглашается экономист, руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.

«Объем выдачи ипотеки в последний месяц прошлого года подскочил в некоторых городах на 40%, — свидетельствует он. — Теперь этот поток схлынет, с рынку уйдут семьи, которые могли потянуть два кредита. Совокупный спрос в результате сократится на 20-30%».

Есть и другие нововведения. Фактически запрещена «донорская ипотека». Раньше человек, у которого было право на льготу, мог выступить созаемщиком для своего друга или коллеги, таким правом не обладавшего. Теперь любой, чье имя указано в договоре, считается уже использовавшим свое право на льготную ипотеку, предупреждает Овечкин.

Пожалуй, единственное облегчение программы коснется покупателей дорогих квартир, цена на которые превышает лимиты для семейной ипотеки: 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленобласти, 6 млн рублей — для всех остальных регионов России. Все, что выше этой суммы, надо брать в кредит под коммерческий процент. Раньше рефинансировать такой заём было практически невозможно: разбиения на льготную и обычную части кредита не было. Сейчас оно появилось, соответственно, можно будет спокойно поменять условия кредита на доплату, сохранив 6% для укладывающейся в лимит части долга.

Теперь все застыли в ожидании следующего шага властей. В будущем может появиться дифференциация ставок по семейной ипотеке в зависимости от количества детей в семье — чем их больше, тем выгоднее условия. Для многодетных семей это будет существенное облегчение. Но таких, по данным Росстата, у нас около 11%. Для всех остальных покупка нового жилья в ипотеку станет еще более сложным делом.