Рассчитать КАСКО с франшизой: как снизить цену полиса

Erid: 2VfnxxKCUtp

Франшиза — эффективный инструмент снижения стоимости автострахования. Правильно подобранный размер может сократить расходы на 20–50 % без существенной потери защиты. Рассчитать КАСКО с франшизой поможет найти оптимальный баланс между экономией и покрытием рисков.

Что такое франшиза в КАСКО

Франшиза — сумма ущерба, которую страхователь возмещает самостоятельно при каждом страховом случае. Страховщик выплачивает только превышение над установленным лимитом.

Принцип работы: при повреждении на 80 тысяч рублей и франшизе 30 тысяч страховая компания заплатит 50 тысяч. Мелкий ремонт до 30 тысяч полностью за счет владельца.

Виды франшизы различаются механизмом применения:

• Безусловная — вычитается из любой выплаты.

• Условная — действует только при небольших повреждениях.

• Временная — первые случаи в году за счет клиента.

• Агрегатная — накапливается в течение срока действия.

• Динамическая — увеличивается с каждым случаем.

Безусловная франшиза наиболее распространена из-за простоты расчетов. Условная выгоднее клиенту, но редко предлагается страховщиками.

Размер франшизы влияет на экономию прогрессивно. Увеличение с 20 до 40 тысяч дает больший эффект, чем с 0 до 20 тысяч.

Франшиза применяется к каждому страховому случаю отдельно. При двух ДТП в год клиент доплачивает установленную сумму дважды.

Как выбрать оптимальный размер

Анализ личной статистики помогает определить подходящий размер. Посчитайте расходы на мелкий ремонт за последние 3 года.

Экономическая выгода рассчитывается как разность между экономией на премии и потенциальными доплатами. Если экономия 40 тысяч в год, а средний ущерб 25 тысяч, франшиза выгодна.

Финансовые возможности определяют максимальный размер. Франшиза должна быть доступна для немедленной оплаты без займов.

Рекомендуемые размеры по стоимости автомобиля:

• до 1 млн рублей — 15–30 тысяч;

• 1–2 млн рублей — 30–60 тысяч;

• 2–3 млн рублей — 50–100 тысяч;

• свыше 3 млн — 100–200 тысяч.

Стиль вождения влияет на выбор. Аккуратные водители могут позволить большую франшизу, агрессивные — лучше ограничиться минимумом.

Региональные особенности учитывают качество дорог и плотность движения. В мегаполисах мелкие повреждения случаются чаще.

Расчет КАСКО с разными типами франшизы

Безусловная франшиза 20 тысяч снижает тариф на 20–30 %. При стоимости полиса 80 тысяч экономия составит 16–24 тысячи рублей.

Франшиза 50 тысяч дает скидку 35–45 %. Экономия вырастает до 28–36 тысяч, но риск доплат увеличивается.

Условная франшиза работает по принципу «все или ничего». При ущербе меньше франшизы — никаких выплат, больше — полная компенсация.

Временная франшиза «2 случая» означает, что первые два ДТП в году клиент оплачивает сам, начиная с третьего — страховщик.

Сравнение экономии по типам:

• Безусловная 30 тысяч — скидка 25–35 %.

• Условная 30 тысяч — скидка 15–25 %.

• Временная 1 случай — скидка 20–30 %.

• Агрегатная 50 тысяч — скидка 30–40 %.

Комбинированная франшиза сочетает разные типы. Например, безусловная для ущерба + временная для угона дает максимальную экономию.

Калькуляторы автоматически рассчитывают экономию при выборе франшизы. Экспериментируйте с размерами для поиска оптимума.

Кому подходит КАСКО с франшизой

Опытные водители со стажем более 5 лет и безаварийной историей получают максимальную выгоду. Низкий риск ДТП делает франшизу эффективной.

Владельцы дорогих автомобилей экономят больше в абсолютных цифрах. При стоимости полиса 200 тысяч экономия достигает 80 тысяч рублей.

Аккуратные водители, редко обращающиеся в страховую, идеально подходят для франшизы. Отсутствие мелких повреждений превращает скидку в чистую экономию.

Корпоративные клиенты с автопарками используют франшизу для снижения общих расходов. При большом количестве машин экономия становится существенной.

Франшиза не подходит:

• начинающим водителям до 25 лет;

• жителям регионов с плохими дорогами;

• владельцам часто угоняемых моделей;

• людям с ограниченным бюджетом;

• водителям с плохой историей ДТП.

Коммерческое использование автомобиля увеличивает риски. Такси, доставка, грузоперевозки делают франшизу менее выгодной.

Маркетплейс Финуслуги предлагает удобные инструменты для расчета КАСКО с различными типами франшизы и оптимизации стоимости.

Практические советы по экономии

Комбинируйте франшизу с другими скидками для максимального эффекта. Противоугонные системы, безаварийная езда, ограничение водителей дают накопительные бонусы.

Выбирайте агрегатную страховую сумму при франшизе. Она дешевле неагрегатной и логично сочетается с частичным самострахованием.

Исключайте маловероятные риски для дополнительной экономии. Град в северных регионах, наводнения в засушливых областях редко актуальны.

Ограничивайте территорию действия полиса. Покрытие только по России дешевле международного на 15–20 %.

Используйте сезонность для дачных автомобилей. Исключение зимних месяцев дает пропорциональную скидку к франшизной экономии.

Начинайте с небольшой франшизы при первом опыте. Лучше получить умеренную экономию и понять принцип работы.

Изображение: Анна Ермолаева 

Реклама / ПАО “Московская Биржа ММВБ-РТС” / ИНН 7702077840 / 6.1.1 ИНТЕРНЕТ-СЕРВИСЫ