Что такое сложный процент по вкладу и как его рассчитать
Erid: 2Vfnxwe9Avk
Открыть вклад в надежном банке — один из самых безопасных способов приумножить сбережения. Так вы защищаете накопления от инфляции, потому что получаете пассивный доход — проценты, которые выплачивает вам финансовая организация.
Чтобы увеличить эффективность накоплений, кладите деньги на депозиты со сложными процентами.
В чем смысл сложного процента
В простом вкладе вы вносите средства на банковский счет на определенный период под конкретную ставку. При этом процентный доход начисляют только на первоначальную сумму вложений. Например, вы передали банку 200 тысяч рублей под 25% годовых на три года. Когда срок закончится, вы получите 200 000 + (50 000 × 3) = 350 тысяч рублей.
При сложном проценте все иначе. Вы кладете деньги на депозит, банк начисляет на них процентный доход. Если оставить его на счете, далее финансовая организация начисляет проценты на большую сумму. Она состоит из:
-
Первоначального взноса.
-
Денег, которыми вы пополняли вклад, если у него есть такая опция.
-
Процентов, которые вы уже накопили.
В итоге с каждым разом расчетная база увеличивается. Такой принцип еще называют капитализацией процентов.
Как начисляют
Как часто банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме депозита, прописывают в договоре. Обычно предлагают вклады с капитализацией раз в день, раз в месяц, раз в квартал или раз в год.
Ставки по депозитам с ежедневной капитализацией, как правило, минимальные, так как такой продукт достаточно затратный для банка. При ежегодной капитализации процент по вкладу выше, но эффект от сложной схемы начислений меньше.
Как рассчитать
Формула зависит от периодичности начислений сложного процента. Если процентный доход начисляют раз в год, используют такую формулу:
Общая сумма в конце срока = S * (1 + P / 100) N, где:
-
S — первоначальный взнос на вклад;
-
P — ставка годовых;
-
N — количество лет.
Например, вы положили в банк 300 тысяч рублей на 10 лет под 15% годовых. Тогда к концу срока без учета налогов вы получите: 300 000 * (1 + 15 / 100) 10 = 1 213 667 рублей.
Когда капитализацию проводят чаще, в формулу добавляют дополнительный коэффициент k, который обозначает количество периодов начислений в году. При ежемесячной капитализации k =12, ежеквартальной k = 4, ежедневной k = 365. Сама формула при этом выглядит так:
Общая сумма в конце срока = S * (1 + P / 100 / k) N
Обычно на сайтах банков есть специальные калькуляторы, которые вычисляют доходность по вкладу с учетом капитализации и налоговых отчислений. Достаточно ввести сумму депозита, срок и размер пополнений, если планируете их вносить.
Сложный процент — рабочий инструмент, который увеличивает доходность вклада. Эффективнее всего он работает, если положить на депозит изначально крупную сумму, регулярно пополнять счет и хранить на нем деньги в течение длительного срока.
Изображение: Unsplash / Micheile Henderson
Реклама
ПАО «Совкомбанк»
ИНН 4401116480
64.19
Договор №23-0023-06 от 23.06.2023