Ипотека становится недоступной для рядовых граждан

Из-за ужесточения условий ипотечного кредитования многие россияне стали отказываться от приобретения собственного жилья: стало гораздо выгоднее снимать его, чем выплачивать ипотеку. Тем временем, эксперты предупредили – возврат к прежней политике субсидирования ставок невозможен: подходы будут изменены, даже если стоимость кредитов снизится.

Повышение ключевой ставки ЦБ РФ до 21 % напрямую отразилось на ипотеке, которая стала недоступной для многих россиян. Так, у большинства российских банков ставка выросла до 28 % годовых, а размер первоначального взноса в рамках семейной ипотеки достиг 30 % от стоимости жилья, а некоторые финорганизации «задрали» его до 50 %.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина ранее заявила, что в 2025 году ожидается постепенное понижение ключевой ставки. В Центробанке позже уточнили: «Председатель Банка России, выступая перед фракцией КПРФ, не называла конкретных сроков изменения ключевой ставки. Траектория ставки будет определяться динамикой инфляции и инфляционных ожиданий».

Снижение процентной ставки, однозначно, повлияет на экономику, но больших изменений в денежно-кредитной политике ожидать не стоит. Об этом Сибкрай.ru заявил доцент кафедры экономической теории Новосибирского государственного университета экономики и управления (НГУЭУ) Геннадий Ляскин.

– Кредит станет понемногу дешевле, а ставки по депозитным вкладам не такими привлекательными, как сейчас. Но, в сравнении с мировой практикой, уровень ставок запредельный, – объясняет Ляскин.

Сейчас на ипотечном рынке наблюдается большой спад интереса россиян к ипотеке. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с января по сентябрь 2024 года наблюдалось резкое снижение выдачи ипотечных кредитов.

– За сентябрь 2024 года банки выдали более 79 тысяч ипотечных кредитов на 343,76 миллиарда рублей. Количество и объем выдачи сократились на 66 %, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, – сообщается в исследовании ОКБ.

Экономист Геннадий Ляскин, в свою очередь, утверждает, что на рынке вторичного жилья понижение ставки, вероятнее всего, а если и будет понижение стоимости вторичного жилья, то незначительное. А вот стоимость квартир в новостройках может снизиться.

– Стоимость квартир в реальном выражении будет снижаться, но этот процесс завязан не на ключевую ставку, а на перегрев жилищного рынка в целом. в Москве такой процесс уже заметен. Те, кто могли купить площади в новостройках за ипотечные ресурсы, по большей части, уже это сделали, – рассказывает Геннадий Ляскин.

К сожалению, подчеркивает эксперт, снижение инфляции на данный момент не ожидается, а прогнозы по уменьшению ключевой ставки могут быть преждевременны, но «намерение не означает действия».

– Подождем реальных решений ЦБ РФ. На мой взгляд, тенденции снижения цен товаров из средней потребительской корзины ждать не приходится. Инфляция остается с нами, но, возможно, темпы роста будут не такими высокими, – продолжает он.

Тем временем, в последнее время сильно ужесточились условия по семейной ипотеке: первоначальный взнос подняли до 30 %, а в некоторых банках до 50 %; добавились условия об ограничении возраста детей и другие. Многие жители страны ожидают ослабления условий по семейной ипотеке, однако, прежние условия вряд ли уже когда-то будут актуальны.

– Возврат к прежней политике субсидирования ставок невозможен, подходы будут изменены, даже если стоимость кредитов будет понижаться. Многое будет зависеть от лоббирования интересов лидеров строительной отрасли, – поясняет Геннадий Ляскин.

Из-за ужесточения условий ипотечного кредитования многие россияне стали отказываться от приобретения своего жилья: на текущий момент гораздо выгоднее снимать жилье, чем выплачивать ипотеку.