Наступят тяжелые времена: Эльвира Набиуллина обратилась к тем россиянам, у кого есть кредиты и вклады
В конце 2024 года Центробанк России резко повысил ключевую ставку до 21% годовых, что стало рекордным значением за последние годы. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, это вынужденная мера, направленная на сдерживание инфляции, которая превысила прогнозируемые 8–8,5%.
Однако столь жесткое ужесточение денежно-кредитной политики оказывает существенное влияние на финансовую ситуацию в стране, затрагивая как бизнес, так и простых граждан, пишет ИСТОЧНИК.
Почему Центробанк пошел на такое решение?
- Разгон инфляции
Высокие темпы роста цен на товары и услуги привели к росту инфляционных ожиданий среди населения. Опасаясь дальнейшего подорожания товаров, россияне стали активнее тратить деньги, что только подогрело инфляцию.
- Рост бюджетных расходов и тарифов ЖКХ
Увеличение затрат государства, а также индексация коммунальных платежей привели к увеличению денежной массы в экономике, что еще больше усугубило ситуацию.
- Перегрев экономики
Некоторые отрасли демонстрируют чрезмерный рост, что потребовало от Центробанка принятия мер по сдерживанию избыточного спроса.
По прогнозам ЦБ, если бы ставка не была повышена, уровень инфляции мог бы достичь 30%, что привело бы к еще более серьезным экономическим последствиям. В долгосрочной перспективе регулятор планирует снизить инфляцию до 4% к 2026 году.
Как это повлияет на россиян?
- Подорожание кредитов
Процентные ставки по ипотеке, автокредитам и потребительским займам выросли до 30–40% годовых, что делает заемные деньги практически недоступными.
Банки начали ужесточать условия одобрения кредитов, что усложняет возможность их получения.
- Рост доходности вкладов
Депозиты стали приносить 23–25% годовых, что делает их привлекательным инструментом для сбережений.
Однако даже высокий процент не перекрывает инфляционные риски, что делает покупательную способность населения ниже.
Какие прогнозы на 2025 год?
- Эксперты считают, что Центробанк сохранит высокую ключевую ставку минимум до середины 2025 года.
- Возможное снижение до 17–18% может произойти не раньше лета, но это будет зависеть от динамики инфляции и экономического роста.
Риски для экономики:
- Замедление роста бизнеса из-за удорожания кредитов.
- Рост безработицы, поскольку компании могут сокращать персонал на фоне дорогих займов.
- Спад в сфере недвижимости, поскольку высокая ипотечная ставка делает покупку жилья менее доступной.
Как адаптироваться к новым условиям?
Если у вас есть кредиты:
- Рассмотрите рефинансирование по более выгодным условиям.
- Если возможно, погасите долги досрочно, чтобы избежать высоких переплат.
- Не берите новые кредиты без крайней необходимости – условия их обслуживания могут ухудшиться.
Если у вас есть сбережения:
- Открывайте депозиты на длительный срок, чтобы зафиксировать текущую ставку.
- Рассмотрите альтернативные инвестиции, учитывая высокие инфляционные риски.
Повышение ключевой ставки – это жесткая, но необходимая мера для борьбы с инфляцией. Однако это решение неизбежно сказалось на всех сферах экономики: кредиты стали дороже, но депозиты – выгоднее. В ближайшие месяцы россиянам придется адаптироваться к новым финансовым реалиям, а восстановление доступности заемных средств может занять не один год.