Чем выгодны кредиты с обеспечением

Кредит, как продукт, должен приносить банку прибыль. Это его товар, и его возможность зарабатывать деньги. По этой причине банки выдают кредиты при условии, что они будут возвращены. Свои риски по несвоевременным выплатам банки закладывают в процентную ставку. Соответственно, чем ниже риски, тем ниже процентная ставка.

Самый очевидный способ снижения рисков – проверка кредитной истории заёмщика. Если в прошлом он уже брал и аккуратно возвращал кредиты, скорее всего, и новый кредит он выплатит в срок и в полном объёме. Но это верно только для краткосрочных кредитов на небольшую сумму.

Обеспечение кредита. Если сумма кредита достаточно велика, при этом срок кредита тоже не сможет быть коротким. А в длительной перспективе в жизни заказчика могут произойти существенные изменения. Обеспечение по кредиту гарантирует банку возврат всей суммы при любых условиях.

Виды обеспечения кредита

Обеспечение возможно в разных видах. Главное его условие — оно должно покрывать сумму кредита.

Залог. Это самый распространённый вид обеспечения. Именно залоговыми являются ипотека и автокредит. Для банка важно, чтобы залог был ликвидным, легко продаваемым. И чтобы его стоимость перекрывала как сумму кредита, так и проценты по нему. Помимо приобретаемой квартиры или автомобиля, залогом может стать другое недвижимое имущество заёмщика, а так же иные ценности. Например, ценные бумаги, депозит в банке, драгоценные металлы или ювелирные изделия, предметы искусства. Также возможен кредит под залог авто с правом вождения Астана. При этом залог не всегда переходит на хранение банку. В некоторых ситуациях собственник может им пользоваться.

Поручитель. Если кто-то платёжеспособный поручится перед банком за заёмщика, то есть обязуется выплатить кредит, если заёмщик перестанет платить. Чаще всего поручителями выступают близкие родственники. Достаточно сложно получить согласие на поручительство от посторонних.

Страховка. Страхование имущества или жизни заёмщика в пользу банка. То есть, при наступлении страхового случая получателем выплаты выступает банк. Проблема со страховкой в том, что срок её действия – год. И в случае более длительного срока кредитования понадобится повторное заключение договора страхования. Это условие прописано в договоре кредитования, а за его несоблюдение прописаны санкции.

Гарант. В отличие от поручителя — физического лица, это может быть другой банк или организация. Они обязуются выплатить долг кредитора, а потом стребовать с него уплаченную сумму.

Выгода заёмщика

На первый взгляд, и страховка, и поиск поручителя или гаранта требуют либо дополнительных денег, либо времени. Но зато позволяют получить следующие преимущества:

Увеличить сумму кредитования. Причём увеличить существенно.

Увеличить срок кредитования.

Уменьшить процентную ставку.

Оформить кредит, даже если не хватает размера подтверждённого дохода, либо нет официальной работы. Очень часто для индивидуальных предпринимателей это единственный способ оформить кредит под приемлемые проценты.

Помогает обойти плохую кредитную историю, начать её исправлять.

Кредит с обеспечением является выгодным обеим сторонам – и банку, и заёмщику. В некоторых ситуациях, это единственно возможный вариант, позволяющий решить временные проблемы индивидуальному предпринимателю. Поскольку обеспеченный кредит чаще всего не является целевым и позволяет тратить деньги на любые нужды.