Неприятная новость для всех, кому нужна ипотека: ренессанс рыночной ипотеки отодвигается

Новое решение Банка России по ключевой ставке вряд ли сделает рыночные жилищные займы доступными в ближайшем будущем. Такое мнение KONKURENT.RU озвучил исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.

Прогнозы

Эксперт напомнил, что в минувшую пятницу Центробанк снова решил оставить ключевую ставку на уровне 21 процента. Кроме того, регулятор изменил и свой прогноз по средней ключевой ставке на текущий год.

«На заседании по ключевой ставке 25 апреля ЦБ сохранил ее значение на уровне 21 процента и снизил прогноз диапазона «ключа» с 19-22 процентов до 18,5-21,5 процента до конца 2025 г. Поэтому, опираясь на мнение регулятора, мы вряд ли можем ожидать в этом году снижение процентов по рыночной ипотеке до 12-13 процентов. То есть до рабочих значений, для того чтобы заемщики могли использовать этот инструмент для покупки квартир», – отметил исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Баджурак также указал, что, согласно благоприятному прогнозу, если ключевая ставка к концу текущего года упадет до уровня в 18,5 процента, можно ожидать снижения стоимости ипотек «с текущих 26-27 до 20-21 процента». Правда, для россиян это не совсем радостная новость.

«Однако по сути они останутся заградительными для людей. Ведь переплата дорогой ипотеки за годы кредитования (25-30 лет), по расчетам нашего ипотечного калькулятора, может достигать 4-5-тикратной стоимости купленной квартиры. То есть одну человек покупает для себя, а еще четыре отдает банку в виде процентов», – пояснил эксперт.

При этом прогнозы на ближайшие годы также не принесут россиянам хороших известий, ведь ЦБ ожидает, что в 2026 г. «ключ» составит 13-14 процентов.

«Следовательно, через год средние ипотечные проценты вряд ли упадут ниже 16-17 процентов. Это отодвинет ренессанс рыночной ипотеки дополнительно вправо по временной шкале – вплоть до 2027 г.», – пояснил Баджурак.

По словам исполнительного директора финансового маркетплейса «Выберу.ру», ожидать положительных перемен в стоимости жилищных кредитов можно только в 2027 г. Именно на этот период ЦБ прогнозирует уровень «ключа» в 7,5-8 процентов. Однако такой прогноз эксперт предпочитает давать с «долей осторожного оптимизма». По его мнению, готовясь к снижению ключевой ставки, банки России могут начать корректировать ставки по ипотекам уже в 2026 г. Но это только теория.

«В теории 12-13 процентов могут появиться в ипотечных программах банков, по нашим прогнозам, в IV квартале будущего года. А в 2027-м сократиться до 10,5-11,5 процента, то есть плюс 3 процента к прогнозному значению «ключа», – отметил Баджурак.

Что сейчас делать россиянам?

Если у покупателей жилья нет денежных средств на приобретения жилья по тем ставкам рыночной ипотеки, которые имеются на фоне повышенного «ключа», то им останется жать еще полтора, а, возможно, и два года до того момента, когда жилищные кредиты снова станут доступными. Правда, есть и другие варианты. Однако и они имеют свои неприятные нюансы.

«Добавим, сейчас немало тех, кто в условиях дорогой ипотеки решился на рассрочку от застройщика в надежде затем взять жилищный кредит, когда ставки пойдут вниз. Если срок рассрочки 1 год, то, по нашему мнению, покупатели сильно рискуют. Ведь далеко не факт, что спустя двенадцать месяцев они смогут воспользоваться ипотекой хотя бы под 16 процентов. Мало того, что им может не хватить «белой» зарплаты, чтобы получить одобрения заявки из-за высокой цены недвижимости, так еще и переплата по оформленному кредиту окажется 3х стоимости квартиры», – отметил Баджурак.

По мнению эксперта, до конца текущего года и в следующем году в основном на рынке жилой недвижимости можно будет наблюдать сделки от тех, кто берет доплату при расширении жилплощади, либо от тех, кто использует льготную ипотеку.

«Речь о семейных заемщиках с детьми до 6 лет, которым доступна ставка 6 процентов. На Дальнем Востоке продолжает работать ИТ-ипотека, а также специальная госпрограмма – дальневосточная и арктическая ипотека под 2 процента. А с 28 марта 2025 г. власти перезапустили сельскую ипотеку под 3 процента. Правда, теперь ею смогут воспользоваться только сотрудники АПК и только для покупки недвижимости в населенных пунктах, удаленных от административных центров на 50 км и на 30 км от городов с населением более 100 тыс. человек», – отметил эксперт.

При этом он отметил, что остается дождаться снижения ставок. Тем более что уже можно хотя бы приблизительно указать сроки, когда такие перемены произойдут.

«Остается надежда, что в 2027 г. благодаря снижению ставок кредитования до 10-12 процентов ипотека вновь станет рабочим инструментом, доступным всем россиянам. Вспомним, в 2019-2020 году заемщики брали жилищные кредиты под 8-9 процентов, даже без льгот в виде субсидированных ставок», – заключил Баджурак.