Телефонные мошенники обманывают жертв прямо в банках

Государство приняло ряд мер на законодательном уровне, которые осложняют жизнь дистанционным мошенникам, помогая уберечь деньги их потенциальным жертвам. Сначала банкам дали право приостанавливать подозрительные операции, связанные с переводом денег на сторонние счета. Банк России начал формировать специальную базу "мошеннических счетов", с которой должны сверяться финансовые организации. Теперь дошло дело и до кредитов. С 1 марта граждане получат право накладывать самозапрет на их выдачу. А с 1 сентября вступает в силу положение о "периоде охлаждения" при оформлении займа до 48 часов. Что думают о последних новациях эксперты?

У ивановцев выманили более миллиарда

Светлана ШМЕЛЁВА, уполномоченный по правам человека в Ивановской области: – Вопросы, связанные с защитой цифровых прав, жители области стали обозначать при обращениях еще лет пять назад. Мы активно используем интернет, оплачиваем покупки онлайн, переводим и принимаем средства на банковские карты. Сегодня операции с электронными деньгами стали неотъемлемой частью нашей жизни. Из-за этого увеличился и риск финансового мошенничества. Так, в прошлом году в Ивановской области зарегистрировано 4352 преступления в этой сфере. Причиненный вред превысил миллиард рублей.

Однозначно поддерживаю принятый депутатами Госдумы закон о защите людей от мошенников, принуждающих брать кредиты. В документе предусмотрели два периода "охлаждения" перед получением заемных денег, когда потребитель может отказаться от кредита: 4 часа – для сумм от 50 000 до 200 000 рублей и 48 часов – от 200 000.

Теперь банки и МФО в большинстве случаев не смогут сразу выдавать деньги потребителям и должны будут проверять получателей заемных средств с помощью спецсистемы (совпадает ли получатель с заемщиком, не числится ли в "мошеннической базе"…). Если банки не соблюдут регламент, то требовать возврата кредита они не смогут.

Безусловно, принятие подобного нормативно-правового акта убережет многих от "коварных лап" мошенников.

Прикрывали аферу заменой счетчиков

Илья ФИЛЕНКОВ, юрист, общественный помощник уполномоченного по правам человека: – Все изменения законодательства, направленные на защиту граждан от мошенников, бесспорно полезны. Время и технологии не стоят на месте: сейчас всё можно сделать очень быстро, например взять кредит, не посещая банк – дистанционно. Но если это решение кем-то навязано или кредит оформляют по вашим документам без вашего ведома, то это чревато последствиями.

Мошенники постоянно придумывают новые схемы отъема денег у граждан. Кроме перевода на "безопасный счет" (которого в принципе не существует), звонят и выманивают секретные коды под видом торговых интернет-площадок (якобы что-то не так с заказом), сотовых операторов (якобы заканчивается договор на сим-карту), записи на прием в поликлинику, соцфонд, на замену счетчика от коммунальных служб... Нам вот даже якобы из суда звонили, воспользовавшись информацией о заседании на сайте.

Здесь совет только один: остановиться и подумать. Тактика мошенников обратная – нагнетать панику, подгонять, не давая сосредоточиться. Нужно сразу вешать трубку, если возникли сомнения – перезвонить в ведомство по телефону, указанному на официальном сайте. Можно подписаться на уведомления об изменении кредитной истории на "Госуслугах" – тогда вы сразу узнаете, когда на ваше имя будет запрошен заем.

Нередко мошенники заставляют жертву снимать деньги и тут же переводить на "безопасные счета".

С 1 марта граждане могут оформить самозапрет на выдачу кредитов как для банков, так и для МФО. Он не действует при оформлении ипотеки, автокредита, образовательных кредитов с господдержкой и поручительства. Не распространяется также на выдачу денег по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.

Самозапрет можно выбрать в полном или частичном варианте. Его можно устанавливать и снимать бесплатно неограниченное количество раз через МФЦ или "Госуслуги". Решение начнет действовать со следующего дня.

С 1 сентября вводится "период охлаждения" к оформленным кредитам. Это решение может причинить неудобства лишь тем, кому действительно быстро нужно оформить кредит и получить наличные.

Никого не смутили 42 операции в банкомате подряд

Галактион КУЧАВА, руководитель Ивановского центра правовой помощи потребителям финансовых услуг "Мое право":  – Я думаю, радоваться, что не придется платить по кредитам, которые за вас взяли мошенники, пока преждевременно. У нас уже есть изменения законодательства, обязывающие банки вернуть деньги, перечисленные со счета клиента без его согласия. Но для этого должен быть соблюден ряд условий. Банк обязан вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней, если: перевел деньги на счет, который находится в "черной" базе Центробанка, если не направил гражданину уведомление о совершении перевода без его согласия, если карта была утеряна или ею воспользовались без согласия владельца и он уведомил банк об этих фактах. На деле же банки прилагают массу усилий, чтобы доказать, что клиент сам виноват и добровольно передал все сведения и деньги в руки мошенников.

Сейчас ввели "период охлаждения": кого-то, возможно, это и спасет, но мошенники могут держать свою жертву в состоянии измененного сознания гораздо дольше, чем два дня. У нас были случаи, когда ивановцы целую неделю ходили брать кредиты и перечисляли не один миллион рублей на десятки счетов.

Недавно ко мне обратилась инвалид второй группы. Ей позвонили мошенники. Сначала пожилая женщина перевела им накопленные 100 000 рублей, а потом взяла кредит еще на 700 000. При этом соцработник ее предупреждала, что это обманщики, – не послушала. Бабушку обрабатывали более 12 часов, причем жертва, пока 2 часа находилась в банке, была на постоянной связи по телефону с мошенниками. И ей всё равно оформили кредит! А когда мы запросили записи с камер видеонаблюдения в зале, все они оказались именно в это время нерабочими из-за технического сбоя…

Был случай, когда женщина в банкомате совершила 42 операции по переводу денег мошенникам (снимала и тут же отправляла деньги) на глазах сотрудника финансовой организации. И только в 42-й раз он подошел и спросил, что она делает.

Конечно же, любая инициатива, направленная на борьбу с мошенничеством, правильная. И нет какого-то одного универсального способа, который бы раз и навсегда оградил граждан от мошенников. Практика показывает, что преступники очень быстро находят новые изощренные методы отъема денег у населения. А государство ограничено бюрократическими мерами, в том числе долгим временем вступления в силу законодательных поправок.

Я думаю, если мошенники не остановятся, а граждане повально начнут эти кредиты под бешеные проценты отменять, поняв, что их обманывают, банки разорятся. Поэтому последние и держат целый штат юристов, а камеры наблюдения в нужное время "не работают".

От обманщиков спас… плач ребенка

Светлана БЕЛОВА, шуйский кризисный психолог, дефектолог: – Обратила внимание, что многим людям свойственны ведомость, внушаемость и отключение критического мышления в стрессовых ситуациях. Манипулируя разными обстоятельствами (родственник в беде, деньги воруют…), мошенники буквально заставляют человека перевести деньги или взять кредит. Ошарашив острой новостью, не давая опомниться, они диктуют, что нужно сделать. "Срочно! Сейчас! А не то худо будет..." И улетают денежки в неизвестном направлении, а добро на это дал сам их хозяин.

Если человек не был в подобной ситуации, он не сможет воспринять предупреждения. Бдительность формируется на своих ошибках. У каждого из нас свой уровень внушаемости и ведомости. Есть группы риска, но от попадания на удочку не застрахован никто.

Со мной тоже чуть не случилась похожая история полтора года назад. Когда первый раз сталкиваешься, трудно сразу разобраться. Я слушала мошенника минут десять, вникала, всё по-серьезному... пока не закричал малыш. Я отвлеклась, и тут меня переключило: появилась критичность мышления – цифры-то назвали от неиспользуемой карты!

Хорошо, что сейчас нас информируют о различных мошеннических схемах буквально из каждого утюга. Когда о проблеме говорят на уровне общества, всё это откладывается на подкорке. И самому не лишне бы вспомнить элементарные правила безопасности.

Не пренебрегайте беседами с детьми и пожилыми людьми о мошенниках: вы их научили и себе дополнительный раз напомнили. В условиях стресса это сработает на подсознательном уровне. У мошенников много схем воздействия, часто четко отработанных: придуманная история похожа на реальную, и при определенном стечении обстоятельств наш мозг сам додумывает продолжение или итог. Проверяйте сказанное: перезвоните в официальное ведомство, родственнику…

Иногда помогает переключение извне: рациональный вопрос находящегося рядом родственника, например. Ограничьте дозвон с незнакомых номеров, особенно детям, пожилым, одиноким и внушаемым людям. Не все могут повесить трубку и не отвечать на звонок с незнакомого номера, нужно научить близкого блокировать навязчивые номера.

Мошенники – хорошие манипуляторы, их схемы срабатывают там, где наш мозг готов обмануться и не распознать опасность. Придумайте свой способ защиты и научитесь говорить "нет!".