Домклик объяснил, как изменения условий «Семейной ипотеки» отразятся на семьях

В России продолжаются обсуждения изменений в программе льготной «Семейной ипотеки», которая удерживает лидерство по объему ипотечного кредитования. По состоянию на август 2025 года доля этой программы составила 68,5% всех ипотечных сделок Сбера. Популярность инициативы объясняется высокой ставкой по стандартной ипотеке, изменениями условий предоставления «Семейной ипотеки» и закрытием льготной программы «Господдержка 2020» в 2024 году. Изначально льгота распространялась на семьи, у которых с 2018 по 2022 год появился второй или последующий ребёнок. С 2021 года право на неё получили семьи с одним ребёнком в возрасте до 7 лет. Процентная ставка оставалась неизменной на уровне 6%, пишет 56orb.ru. Минфин предлагает новую модель с дифференцированными ставками: 12% для первого ребёнка, 6% для второго и 4% для третьего и последующих детей. Такая схема способна лишить льготной поддержки миллионы семей. Согласно переписи, больше половины семей имеют одного ребёнка, треть — двоих, и лишь 12% — троих и более. В результате примерно 2,8 млн семей могут лишиться льготной ставки. В 2025 году медианный ежемесячный платеж по «Семейной ипотеке» составляет 31,4 тыс. рублей. При повышении ставки до 12% для семей с одним ребёнком платеж увеличится на 38% и достигнет 43,5 тыс. рублей, что может вызвать рост числа отказов. Основным критерием является показатель долговой нагрузки (ПДН): при превышении 80% дохода кредит не одобряется. Анализ Сбера показал, что около 20% текущих заемщиков по ставке 6% не смогли бы оформить кредит при ставке 12%. Для семей с тремя и более детьми ставка снизится до 4%, что уменьшит медианный платёж на 28,6% до 22,4 тыс. рублей. В этом случае льготная ипотека будет доступна лишь 0,8% новых заемщиков. Эксперты предупреждают, что новые условия могут оказаться невыгодными при снижении ключевой ставки ЦБ: к концу 2026 года она может опуститься ниже 10%. В таких условиях часть семей выберет рыночную ипотеку на вторичное жильё, которая дешевле и предлагает больше вариантов, что уменьшит объемы выдачи льготной программы. Дифференциация ставок приведёт к сокращению числа заемщиков, не укладывающихся в ПДН 80%, и снижению общей доступности программы на 10%. Многим семьям придётся искать жильё меньшей площади. Последние данные показывают, что рост выдачи по рыночной ипотеке сопровождается снижением объемов «Семейной ипотеки», при этом другие ипотечные продукты остаются на прежнем уровне.