Семейная ипотека в Татарстане: условия, порядок оформления и выгодные программы 2025

В нынешней ситуации семейная ипотека остается практически единственным способом для россиян обзавестись жильем. О том, как ее получить, какие банки предлагают и как оформить по наилучшим условиям, Inkazan рассказал Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру». Какие банки выдают семейную ипотеку Оператор госпрограммы семейная ипотека — госкорпорация ДОМ.РФ — ведет реестр банков-участников этого вида льготного кредитования. В начале 2025 года на сайте указаны 70 кредитных организаций. Из них 65 банков предоставляют льготную ипотеку по ставке 6% для семей с детьми по всей стране в 2025 году. Но стоит отметить, что банковская система — живой «организм», он постоянно меняется. Сейчас наблюдается укрупнение сектора, рассказывает эксперт. Поэтому часть игроков становятся подразделениями банковских групп. Банковский сектор Татарстана — один из наиболее развитых в стране. По объемам ипотечных сделок он входит в топ-10 сектора. Как следует из статистики Центробанка, в регионе работают 12 кредитных организаций с местной «пропиской», 4 филиала и 708 дополнительных офисов федеральных и региональных кредитных организаций. Правда, далеко не все кредиторы выдают семейную ипотеку. Как сообщает Баджурак, в их числе, прежде всего, банковские лидеры страны — «Сбербанк», ВТБ (и «Банк Открытие»), «Альфа-Банк», РСХБ, «Газпромбанк», ПСБ, «Т-Банк», «Банк Уралсиб», «Совкомбанк», «Почта Банк» и другие организации, которые обслуживают ипотечных клиентов через филиалы и дополнительные офисы, открытые в Татарстане. За ипотечников-льготников с ними конкурируют региональные банки — «Ак Барс Банк», «Энергобанк» и Банк «Аверс», причём «Ак Барс Банк» входит в топ-10 крупнейших банков по выдаче ипотечных кредитов за минувший год, свидетельствуют данные ДОМ.РФ. За последние 12 месяцев на фоне сокращения ипотечного кредитования в крупных федеральных банках региональный ипотечный лидер выдал населению на 58% больше жилищных кредитов по объёму и на 28% — по количеству. Первоначальный взнос Но у семейной ипотеки все же есть свои проблемы, отмечает эксперт. Базовое условие госпрограммы — люди должны накопить не менее 20% стоимости жилья. Однако у многих банков это требование в 2025 году стало выше — 30% и даже 50%, что ограничивает кредитование и отсекает от господдержки людей со средними доходами и небольшими сбережениями. Причина в том, что из-за текущих условий с высокой ключевой ставкой и жёстких ограничений Центробанка в выдаче ипотеки закредитованным клиентам банки стремятся работать с наиболее платежеспособными льготниками. Они чаще отказывают будущим клиентам, если те уже имеют долги и отдают по ним больше половины зарплаты. В качестве первоначального взноса и для погашения ипотеки банки разрешают использовать материнский капитал, который в 2025 году вырос до 912 тысяч рублей за двух детей. Правда, почти все банки сейчас требуют от заемщиков внести собственные средства, а не только маткапитал, причём чем больше «своих денег» будет внесено, тем выше вероятность одобрения заявки. Условия семейной ипотеки у банков-кредиторов сейчас практически не отличаются по ставкам. За редким исключением все выдают жилищный кредит по базовой ставке 6%. Дисконта для зарплатников или отдельных категорий клиентов просто нет, то есть по этому параметру льготники не смогут сэкономить. А вот Первоначальный взнос всё ещё варьируется. К примеру, в региональном Банке «Аверс» — 20,1%, в «Энергобанке» — 50%, в «Ак Барс Банке» — 50%. У ипотечных лидеров, которые работают в Татарстане, чаще всего первоначальный взнос начинается от 30%. Как получить ипотеку по наилучшим условиям За льготной ипотекой следует обратиться в один из банков-участников госпрограммы, сравнив требование к первоначальному взносу помимо ставки. Если процент кредита хотя бы немного меньше 6%, а первый взнос равен 20% цены недвижимости, то условия ипотеки можно считать наилучшими. «Другой вопрос, как получить одобрение заявки на семейную ипотеку. Как показывает практика, нередко льготный кредит оформляют супруги. Мы советуем паре заранее подготовить справки о зарплате и других доходах. Желательно, чтобы суммарный доход семьи был вдвое выше, чем расчетный ежемесячный платёж по ипотеке», — рекомендовал Баджурак. Будущим ипотечникам также рекомендуется заблаговременно закрыть все ненужные кредитные карты, чтобы банк не включал в расчёт расходов лимит задолженности, рассматривая ипотечную заявку. То же самое следует сделать с кредитами, а попутно и с долгами по ЖКХ. Проще говоря, перед тем, как отправлять ипотечную заявку, наведите порядок в кредитной истории. «По нашим наблюдениям, банки одобряют ипотечные заявки, если показатель долговой нагрузки льготников не превышает 30-50%. Причем чем он ниже, тем выше вероятность одобрения ипотечной заявки», — говорит эксперт. Будущим ипотечникам-льготникам следует учесть ещё один момент. Дело в том, что в январе–феврале часть кредиторов опять периодически останавливают льготное кредитование. Они руководствуются собственной риск-политикой, и если в их портфелях доля проблемных заемщиков достигла «потолка», то выдачу льготных кредитов ставят «на паузу». Поэтому людям стоит заранее выяснить, выдаёт ли выбранный банк семейную ипотеку в данный момент или только собирает заявки, чтобы кредитовать позже.