Что такое накопительный счет: плюсы и минусы

Сегодня по телевизору активно рекламируют такую банковскую услугу как накопительный счет (далее НС). В чем ее выгода? Кому подходит такой способ накоплений? Какие минусы стоит учитывать при открытии НС? Ответы читайте в нашем материале. Накопительный счет — это… …открытый физлицом счет в банке для хранения и приумножения средств. Не нужно путать его со вкладом, так как у этих банковских продуктов разные условия. Вклад Накопительный счет Имеет временные ограничения Бессрочный Внесение фиксированной суммы на счет при открытии Накопления можно начать с любой суммы При досрочном закрытии вклада теряются проценты за остаток срока Деньги со счета можно снять или перевести на карту в любой момент без штрафов и комиссий Фиксированная банковская ставка Плавающая ставка, зависящая от базовых параметров счета Итак, НС можно открыть даже с 1 рубля, а в дальнейшем пополнять его, чтобы росли начисляемые банком проценты. Средства на нем не заморожены, ими можно распоряжаться — снимать и переводить на карту, а потом пополнять снова. Главное — помнить, что ряд банков начисляет проценты на минимальную сумму, которая была на счету в расчетном периоде (как правило, это месяц со дня открытия счета). Некоторые же банки начисляют проценты на среднемесячный остаток. Важно знать эти условия до открытия продукта. Расчетный период может быть не только ежемесячным, но и ежедневным. Все опять же зависит от условий каждого конкретного банка. Плюсы накопительного счета Помимо возможности свободно распоряжаться деньгами на НС, у последнего есть еще ряд преимуществ. Страховка Сумма (до 1,4 миллиона рублей) застрахована согласно системе АСВ. То есть если у банка отзовут лицензию, деньги на НС будут возвращены вкладчику. Бессрочность Отсутствие четких сроков снятия денег особенно привлекательно для тех, кто только начинает копить средства, ценит гибкость правил размещения денежных средств и возможность снять накопления при необходимости или форс-мажорной ситуации на рынке. Защита от мошенников Поскольку деньги на НС не привязаны к банковской карте, они надежно защищены. Высокая ставка на первые месяцы Чтобы привлечь клиентов, банки обычно предлагают более высокую ставку новичкам. И в первые месяцы после открытия вкладчики могут увеличить доходность. Минусы накопительного счета У банковского продукта есть не только явные плюсы, но и нюансы со знаком минус. Вот основные из них. Плавающая процентная ставка В отличие от вклада, который имеет фиксированную ставку на весь период, в отношении НС процентная ставка может подниматься и опускаться — на усмотрение банка. То есть заранее подсчитать доход от продукта не получится. Невысокая доходность Ставка по НС ниже, чем у вклада. Такое условие компенсирует возможность снимать деньги в любое время без потери процентов. Условия для начисления процентов Каждый банк предлагает свои условия при открытии НС. К примеру, весьма распространено начисление на минимальный остаток. Когда процент начисляется на минимальную сумму, зафиксированную на счете в течение расчетного периода. Пример: на счету лежало 5 тысяч рублей, вы сняли 3 тысячи, а через несколько дней возместили их, вновь доведя сумму до 5 тысяч. Но процент будет начислен только на 2 тысячи рублей — минимальную сумму, которая оставалась на счету. То есть без сильной надобности средства лучше не снимать, так как снижается доходность. Кому подходит накопительный счет? Накопительный счет подходит гражданам, которые не хотят вкладывать деньги на долгий срок, но и не хотят хранить их под подушкой. Размещая средства на НС, вкладчики заставляют их работать, а сами ждут подходящего момента, когда можно будет без ущерба снять накопления и вложить их в многообещающий инвестпроект или положить на новый выгодный депозит. Также к услуге часто прибегают люди, у которых не хватает суммы для открытия срочного вклада. Они хотят приумножить средства при помощи НС, рассматривая его как временного и эффективного помощника. Самые дальновидные вкладчики предпочитают разделять свои сбережения между счетами и вкладами. Тогда конкретная сумма на НС будет всегда под рукой в случае, если деньги внезапно понадобятся. На что обратить внимание при открытии продукта Выбирая банк и открывая НС, узнайте все условия его использования, чтобы потом избежать впоследствии неприятных сюрпризов. Помимо размера процентной ставки, механизма начисления процентов, требований к минимальному остатку, важно знать: застрахованы ли накопления; влияет ли на ставку срок хранения сбережений. Часто на первые 2 месяца после открытия счета банки в целях привлечения клиентов дают увеличенную ставку, а с 3-го месяца вступает в силу — базовая, она, как правило, ниже; есть ли возможность оплачивать что-то деньгами с НС напрямую, к примеру, услуги ЖКХ, связь — это весьма удобно.