Требования к недвижимости, используемой в качестве залога: что нужно знать заемщику

Когда заемщик решает воспользоваться кредитом под залог жилья, он должен понимать, что банк или финансовая организация предъявляют определенные требования к объекту, который будет служить обеспечением займа. Стоит разобраться, как взять кредит под залог недвижимости с выгодой для себя.

В зависимости от кредитора и типа кредита, требования к ней могут немного различаться, но в целом существуют общие принципы.

Жилая недвижимость

Это квартиры, дома, дачи, которые находятся в собственности заемщика. Кредиты под залог жилья — самые популярные и доступные для физических лиц. Однако стоит учитывать, что банк может отказать в кредите, если жилье имеет старый возраст или нестандартное расположение.

Коммерческая недвижимость

Это офисы, склады, торговые площади, бизнес-центры. Для владельцев бизнеса этот вариант является особенно актуальным, если им требуется крупная сумма для развития или расширения бизнеса. Важно, чтобы она находилась в хорошем состоянии и имела актуальную рыночную стоимость.

Земельные участки

В некоторых случаях можно использовать земельные участки в качестве залога, особенно если кредит берется для строительства на этом участке. Однако на таких объектах банк может потребовать дополнительную документацию или оценку стоимости строительства.

Возраст

Возраст недвижимости является важным фактором, влияющим на возможность ее использования в качестве залога.

Обычно банки принимают квартиры и дома, построенные не более 30–40 лет назад, в зависимости от их состояния и расположения. Старые дома или квартиры могут подвергаться сомнению, так как их стоимость может быть недостаточной для покрытия кредита.

В случае с офисными или торговыми помещениями возраст не всегда играет решающую роль. Однако важно, чтобы помещение соответствовало современным стандартам и было технически исправным.

Состояние

Для того чтобы недвижимость могла быть принята в качестве залога, она должна быть в хорошем состоянии и соответствовать ряду технических и юридических требований.

Техническое состояние

Кредиторы обычно требуют, чтобы недвижимость не имела серьезных дефектов, таких как разрушенные или неисправные коммуникации, поврежденные стены, крыша, окна. Объект должен быть пригодным для проживания или использования без дополнительных капитальных вложений.

Юридическая чистота

Недвижимость не должна быть обременена долгами, залогами, спорами о праве собственности, а также не должна быть в судебных разбирательствах. Все документы на объект должны быть в порядке. Например, на квартиру не должно быть ареста, а земельный участок — не должен быть в процессе перепланировки.

Площадь и стоимость

В большинстве случаев банки предъявляют минимальные требования к стоимости объекта. Например, квартира в центре города может быть залогом для кредита на крупную сумму, а участок в сельской местности — на меньшую. Оценка недвижимости проводится независимым экспертом, и ее стоимость должна быть достаточной для покрытия кредита.

Местоположение

Местоположение оказывает значительное влияние на решение банка.

Городское или загородное расположение

Для жилых объектов банковские учреждения предпочитают жилье, расположенное в крупных городах или их пригородах. В удаленных районах получить кредит под залог недвижимости может быть сложнее.

Развита ли инфраструктура

Важным моментом является наличие развитой инфраструктуры рядом с объектом. Это касается как жилой, так и коммерческой недвижимости. Расположенная в районе с хорошей транспортной доступностью и развитой социальной инфраструктурой (школы, магазины, медицинские учреждения), она имеет более высокую рыночную стоимость и меньше рисков для банка.

Перспективность района

В последнее время банки обращают внимание на перспективность района для будущего роста стоимости объекта. Например, если в районе планируется крупное строительство, открытие новых торговых центров или других объектов, это увеличивает привлекательность недвижимости как залога.

Право собственности

Важно, чтобы заемщик являлся единственным собственником залоговой недвижимости. Если объект находится в совместной собственности, для оформления кредита необходимо согласие всех собственников. Также кредиторы могут отказать в кредите, если объект находится в процессе наследования или продажи.

Документы

Перед тем как использовать недвижимость в качестве залога, заемщик должен предоставить банку пакет документов, подтверждающих право собственности и техническое состояние объекта. Стандартный пакет включает:

• паспорт собственника;
• документы, подтверждающие право собственности (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи);
• кадастровый паспорт или выписка из ЕГРН;
• оценка стоимости;
• технический паспорт, если это необходимо для оформления кредита.

Страхование

Многие банки требуют обязательное страхование недвижимости на весь срок действия кредита. Страховка защищает как заемщика, так и кредитора от финансовых потерь в случае ущерба или утраты имущества.

Реклама: 2SDnjcEUha3
ООО “МСКИНВЕСТФИНАНС”
ИНН: 9729271460
Источник фото: www.freepik.com