Как выбрать страховку здоровья в России: от ОМС до онкострахования

Сегодня страхование здоровья стало не роскошью, а необходимостью. Независимо от того, заботимся ли мы о себе, планируем путешествия или активно занимаемся спортом, страховой полис помогает защититься от непредвиденных расходов и стрессовых ситуаций. Однако на рынке представлено множество видов страховок, каждая из которых имеет свои ограничения и нюансы оформления. Разобраться в них нам помогли эксперт по личному страхованию Ольга Купцова и врач-онколог Заяна Сангаджиева.

Виды медицинского страхования: кто и что получает

В России каждый гражданин получает полис обязательного медицинского страхования (ОМС) с рождения. Этот документ обеспечивает базовую медицинскую помощь: посещение поликлиники, вызов врача на дом, скорую помощь, лечение в стационаре и частичный доступ к лекарствам.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) оформляется по желанию — либо за счет работодателя, либо самостоятельно. По статистике, около 33% россиян считают наличие ДМС ключевым фактором при трудоустройстве. Полис ДМС открывает доступ к более широкому спектру клиник и специалистов, ускоряет диагностику и позволяет выбрать врача по своему усмотрению. Но и здесь есть ограничения: страхование действует только в случае конкретного страхового события — травмы, острого состояния или обострения хронической болезни. Лечение социально значимых заболеваний, таких как рак, как правило, не включено.

Туристическая страховка защищает путешественников от непредвиденных медицинских расходов за границей. Полис покрывает острые заболевания и травмы в поездке, а иногда включает компенсацию за отмену поездки, задержку рейса или потерю багажа.

Страхование от несчастных случаев чаще оформляется для спортсменов, детей, отправляющихся в лагеря или на соревнования. Полис не оплачивает лечение, но гарантирует единовременную выплату пострадавшему или его семье при травме, инвалидности или смерти.

Существуют и специализированные страховки — от укусов животных, критических заболеваний, спортивные и онкострахование. Последнее предназначено для покрытия расходов при выявлении злокачественного новообразования, включая диагностику, лечение и реабилитацию.

ОМС против ДМС: плюсы и минусы

Почему россияне все чаще выбирают платную страховку, если есть бесплатная? По словам Заяны Сангаджиевой, врача-онколога, «в рамках ОМС можно получить полный спектр медицинских услуг и современное лечение, но скорость оказания помощи оставляет желать лучшего». Для получения сложной диагностики, например КТ или МРТ, сначала требуется направление от терапевта или специалиста узкой профилизации, и попасть к нему зачастую можно лишь через несколько недель. В случае онкологических заболеваний промедление может быть критическим.

ДМС решает эту проблему: пациент получает возможность быстро попасть к нужному специалисту, воспользоваться современной аппаратурой и пройти диагностику в удобное время. Однако полис платный, действует только в определенных страховых случаях и может включать франшизу — часть стоимости лечения придется оплатить самостоятельно. При онкологическом диагнозе ДМС, как правило, бесполезен, поэтому многие приобретают специализированное онкострахование.

Тонкости выбора страховки

Распространенный миф о том, что «страховая всегда отказывает», не соответствует действительности. По словам Ольги Купцовой, отказ возможен только по случаям, не предусмотренным договором. Важно внимательно изучать условия полиса, включая лимиты выплат, исключения и перечень страховых случаев.

Особое внимание стоит уделить ключевому информационному документу (КИД), который сопровождает страховой продукт. В нем все изложено простым и понятным языком.

«Прежде чем покупать страховку, внимательно изучите КИД», —

советует Купцова.

От чего зависит стоимость

Цена страховки определяется рядом факторов: возраст и состояние здоровья застрахованного, наличие хронических заболеваний, пол, объем покрытия и дополнительные опции. Чем старше человек, тем выше стоимость полиса, поскольку риски для здоровья увеличиваются. Иногда тарифы для женщин выше, так как они чаще обращаются за медицинской помощью.

Даже при «противопоказаниях» не стоит отчаиваться: существуют страховки, покрывающие только консультационные услуги, ускоряющие сдачу анализов или помогающие выбрать подходящую клинику.

Страхование здоровья — это не просто бумажка, а реальная защита от финансовых и эмоциональных рисков. Чтобы полис работал на вас, важно изучить все нюансы: виды страховки, страховые случаи, исключения и лимиты выплат. Осознанный выбор поможет не только сохранить здоровье, но и снизить стресс в критической ситуации.

The post Как выбрать страховку здоровья в России: от ОМС до онкострахования appeared first on FTimes.ru - свежие новости России и мира сегодня.