Можно ли приостановить выплаты по ипотеке, если потерял работу?
Вместо того чтобы допускать просрочки и портить кредитную историю, стоит воспользоваться законным правом на ипотечные каникулы. Эта государственная мера поддержки предназначена именно для тех, кто попал в трудные обстоятельства. Главное — знать алгоритм действий и правильно обратиться в банк. Подробности — в справке aif.ru.
Что такое ипотечные каникулы и кому они положены по закону?
Ипотечные каникулы — это право заемщика приостановить платежи по кредиту или снизить их размер на период до шести месяцев. Право на них закреплено в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Воспользоваться этой мерой поддержки могут граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, при соблюдении трех условий:
Сумма кредита на момент выдачи не превышала 15 млн рублей.
Жилье является для заемщика единственным.
Каникулы по этому кредиту ранее не предоставлялись (кроме случаев ЧС).
Закон четко определяет перечень жизненных ситуаций, к которым относится и потеря работы.
На сколько должен снизиться доход, чтобы получить ипотечные каникулы?
Для получения ипотечных каникул из-за снижения дохода закон устанавливает два порога.
Первый: среднемесячный доход за два последних месяца перед обращением в банк должен снизиться на 30 % по сравнению со средним заработком за предыдущий год, при условии, что более половины этого дохода будет уходить на оплату ипотеки в ближайшие полгода.
Второй: если же в вашей семье появился новый иждивенец, достаточно снижения дохода на 20 % за тот же период, но при условии, что выплаты по кредиту будут составлять более 40 % от ежемесячного бюджета.
Какие нужны документы для оформления ипотечных каникул при увольнении?
Ключевой шаг — подтвердить свой статус и право на каникулы. Для этого в банк необходимо предоставить:
заявление-требование с указанием причины (ссылаясь на ст. 6.1-1 ФЗ-353);
выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на объекты недвижимости по всей территории России.
документ, подтверждающий потерю работы: выписка из центра занятости о регистрации в качестве безработного. Для пенсионеров, переставших работать, также подойдет трудовая книжка с записью об увольнении.
Банк не вправе требовать никаких других справок, кроме тех, что прямо предусмотрены законом.
Как оформить ипотечные каникулы в банке?
Обращаться нужно напрямую в свой банк-кредитор. Сделать это можно несколькими способами:
Направить заказное письмо с уведомлением о вручении.
Подать заявление через личный кабинет на сайте банка (если такой способ предусмотрен договором).
Лично посетить отделение банка.
В течение 5 рабочих дней после получения полного пакета документов банк обязан уведомить вас о своем решении. Если в течение 10 дней ответа не последовало, каникулы считаются автоматически предоставленными.
Что делать, если банк отказал в ипотечных каникулах?
Если вы предоставили все документы и соответствуете условиям закона, банк не имеет права вам отказать. В случае необоснованного отказа следует обратиться с жалобой в Интернет-приемную Банка России.
Если же ваша ситуация не полностью подпадает под условия госпрограммы (например, доход снизился менее чем на 30 %), не отчаивайтесь. Свяжитесь с банком для обсуждения альтернативных вариантов, например:
реструктуризация долга;
кредитные каникулы по внутренним программам банка;
изменение графика платежей.
Источники: