Мошенники против заемщиков. Как не попасть на удочку в сделках с ипотекой

Ипотека — это не просто кредит, а сложный юридический процесс, в который вовлечены банк, продавец, покупатель и нередко дополнительные посредники. Она остаётся одним из главных инструментов приобретения жилья в России, несмотря на высокие ставки и сокращение льготных программ с господдержкой.

По оценке Frank RG, в июле 2025 года рост объема выданных ипотечных кредитов продолжился: банки выдали 84,5 тысяч ипотечных кредитов, что на 18% больше июня 2025 года. Средний размер выданных ипотечных кредитов составил 4,4 млн рублей. Снижение ставок по рыночным ипотечным программам — основной фактор роста выдач ипотеки.

Однако вместе с масштабом рынка растут и риски — от фальшивых документов до кибермошенничества с поддельными доверенностями и дипфейками. Во время покупки жилья в ипотеку граждане могут стать жертвами злоумышленников, теряя крупные суммы — от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Чтобы обезопасить себя необходимо изучить наиболее типичные уловки мошенников и своевременно обращать внимание на подозрительные ситуации. В этой статье расскажем о ключевых рисках при покупке жилья, включая ипотечные сделки, и даем пошаговые советы, как избежать проблем.

Ошибки или доверчивость на этом этапе могут привести к отказу в выдаче кредита, подписанию невыгодных условий или даже потере денег. Для своей защиты важно выбирать надежные банки с хорошей репутацией, которые строго соблюдают регламенты, предлагают защищённые онлайн-сервисы и предоставляют полную информацию об условиях кредитования.

Основные правила, которые помогут защитить интересы

Не верьте в «гарантированное одобрение». Если вам обещают стопроцентное одобрение ипотеки «за отдельную плату» или без проверки дохода — это мошенничество. Только банк принимает решение на основании официальных данных о заемщике.

Не пользуйтесь услугами сомнительных посредников. Это дорого, небезопасно и без гарантий.

Проверяйте все условия перед подписанием: ставка, срок, график платежей, условия досрочного погашения и др. Не подписывайте документы, если вам не дают времени на изучение.

Оформляйте ипотеку через официальные каналы: в отделении или через личный кабинет на сайте банка или приложение. Не передавайте свои документы или доступ к Госуслугам третьим лицам.

Остерегайтесь онлайн-мошенников, которые обещают помощь в получении кредитов. Поддельные e-mail, мессенджеры и даже звонки могут использоваться, чтобы «подтвердить» якобы одобренную ипотеку и выманить платёж за «обслуживание», «гарантию» или «ускорение».

Что делать, если столкнулись с мошенничеством

Если вы стали жертвой обмана или обнаружили признаки противоправных действий, важно, как можно скорее обратиться в соответствующие органы и инстанции.

Обращайтесь в банк, если есть подозрения на подлог документов, подмену условий ипотеки или мошенничество со стороны «посредников».

В Росреестр через сайт rosreestr.gov.ruнужно обращаться при обнаружении проблем с правом собственности.

Обращайтесь в полицию, а к заявлению с описанием ситуации приложите копии всех имеющихся документов.

В Роспотребнадзор обращайтесь в случаях, связанных с нарушением прав потребителей при оказании услуг недобросовестными агентами и брокерами.

Мошенничество при сделках с недвижимостью — это реальный риск, который нельзя игнорировать. Главная защита — это ваша собственная бдительность, внимательное изучение документов, обращение в банк и отказ от «серых» схем.

Безопасны только прямые отношения с банками — они четко регламентированы, закреплены в законе, прозрачны и отражены в официальном договоре. Всю информацию об условиях и возможностях кредитования можно получить в банке бесплатно. Кроме того, банки не имеют никаких связей с кредитными брокерами, что бы ни утверждали последние.

Обещания скрыть от банка плохую кредитную историю или переделать ее не имеют ничего общего с реальными возможностями таких «специалистов». А предложение оформить поддельную справку 2-НДФЛ и предоставить ее в банк вообще грозит заемщику уголовным преследованием.