В разные корзины. Топ-3 способа выгодно вложить деньги в 2025 году

В июне Центробанк снизил ключевую ставку до 20% годовых, однако его риторика по-прежнему остается довольно жесткой. О том, куда в таких условиях можно вложить до миллиона рублей прямо сейчас, aif.ru рассказал инвестиционный советник Сергей Варфоломеев.

Банковский вклад или накопительный счет

«Это самый простой и надежный вариант, особенно в период по-прежнему высокого "ключа", — считает он. — Вложить можно любую сумму, до 1,4 млн руб., в одном банке — именно столько застраховано государственным Агентством по страхованию вкладов. Если у банка отзовут лицензию, деньги вместе с набежавшими процентами вам вернут в пределах этого лимита. С точки зрения безопасности, для суммы, например, в миллион, это идеальный вариант».

Некоторые вклады предлагают ежемесячную капитализацию, а с накопительного счета деньги можно снять в любой момент без потери начисленных процентов, говорит Варфоломеев. Если банк сможет предложить вклад на 24 или 26 месяцев под хороший процент, эксперт рекомендует зафиксировать высокий процент на несколько лет. А по краткосрочным вкладам и счетам ставки нередко достигают 15–18% годовых.

«Основной риск таких вложений — высокая инфляция, — считает он. — Если она окажется выше ставки по вкладу, деньги будут терять покупательскую способность. Однако сегодня, в период высокой ставки, такие вложения могут принести неплохой доход. Еще один риск — банкротство банка, но его избежать довольно просто: не храните в одной организации больше застрахованных 1,4 млн руб.».

Облигации федерального займа (ОФЗ)

«Покупая государственные облигации, вы, можно сказать, даете в долг Министерству финансов, — объясняет Варфоломеев. — Это надежнее, чем вклад в коммерческом банке, потому что гарантом в этом случае выступает само государство. Начать можно с любой комфортной суммы, даже с нескольких тысяч рублей. А можно, например, собрать диверсифицированный портфель из нескольких выпусков ОФЗ с разными сроками выплат».

Доходность ОФЗ сопоставима с доходностью вкладов, отмечает эксперт. Прибыль может поступать в виде процентов, которые государство выплачивает раз в полгода или квартал. Кроме того, заработать можно за счет роста рыночной стоимости облигации. Если ключевая ставка начнет снижаться, выпущенные ранее облигации с высокой фиксированной доходностью подорожают, и их можно будет выгодно продать.

«Учитывая, что Минфин — надежный заемщик, опасаться дефолта эмитента не стоит, — говорит эксперт. — А вот если вы решите продать ОФЗ до ее погашения, а процентные ставки к тому времени вырастут, цена облигации может оказаться ниже цены покупки. Чтобы избежать этого, можно держать облигацию до даты погашения, тогда вам вернут ее полную номинальную стоимость, которая, как правило, составляет 1000 руб.».

Фонды акций российских компаний (БПИФ/ETF)

«Это самый рискованный способ, на него стоит выделять только тот капитал, который нестрашно "заморозить" на несколько лет, — предупреждает Варфоломеев. — Вы и другие инвесторы кладете деньги в общий фонд, ваша доля в этом фонде называется "пай". Управляющая компания вкладывает деньги фонда в разные активы. Когда стоимость этих активов растет, растет и ваш пай, и впоследствии его можно выгодно продать. Новичкам лучше вкладывать в фонд не более 20–30% капитала. Это позволит поучаствовать в росте рынка, но не поставит под удар все деньги».

Стратегический горизонт для таких вложений — от трех-пяти лет, обращает внимание эксперт. При этом доходность может сильно колебаться: в удачные годы российский рынок акций растет на 30–50%, в неудачные — падает на столько же. Происходит это по экономическим и геополитическим причинам, и полностью избежать этого, к сожалению, нельзя. Помочь в данном случае может консультация у профильного специалиста, который поможет сформировать инвестиционный портфель под цели и задачи.

«Не кладите все сбережения в одну корзину, — советует Варфоломеев. — Оптимальная стратегия — распределять капитал между разными инструментами в пропорции, которая вас устраивает. Например, положить 50% на вклад, а оставшиеся 30% и 20% направить на ОФЗ и в фонды».