Не запрещено. Пять случаев, когда банк законно может менять условия кредита

В большинстве случаев банк не имеет права произвольно повышать процентную ставку и менять условия договора. Это один из основных элементов защиты прав и интересов заемщика. Однако есть ситуации, когда условия договора могут измениться, рассказал aif.ru генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.

Кредит с плавающей ставкой

Если кредит изначально был оформлен с «плавающей ставкой» (привязанной к индикатору, указанному в договоре — например, ключевая ставка ЦБ РФ), то ее изменение происходит вслед за изменением этого индикатора. Это действие механизма, на который было дано согласие при подписании договора.

Кредит в валюте

По кредитам в иностранной валюте, выданным физическим лицам, в случае, если заемщик имеет право внести платеж в рублях по курсу на этот момент, сумма такого платежа может вырасти вслед за падением курса рубля. Внимание — это не изменение ставки, а изменение суммы платежа.

По согласию заемщика

Банк может предложить изменить условия (например, увеличить срок и снизить платеж, но при этом увеличить общую переплату). Заемщик вправе отказаться. Изменения вступают в силу только после подписания Дополнительного соглашения обеими сторонами.

Кредитная карта

Кредитор может в одностороннем порядке снизить лимит по кредитной карте физического лица, но желательно выбирать те банки, которые уведомляют об этом не в последний момент.

Кредиты ИП

Для кредитов, выданных индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам (то есть не потребительским кредитам), в договоре может быть предусмотрена возможность изменения ставки банком в одностороннем порядке при наступлении определенных, прописанных в договоре обстоятельств (например, резкое изменение ключевой ставки ЦБ РФ, ухудшение финансового состояния заемщика по определенным показателям). Для потребительских кредитов физлицам такая возможность законом не предусмотрена.

Что делать, если банк уведомил об изменении условий?

Сравните заявленные кредитором изменения с условиями договора, и прежде всего — с разделом об изменении условий.

Определить законность изменений:

Если в договоре указана «плавающая» ставка и изменение соответствует тому, что прописано в договоре — это законно;

Если это перерасчет суммы платежа по валютному кредиту — это законно, но все равно надо перепроверить правильность расчета;

Если предлагается подписать дополнительное соглашение — именно заемщику решать согласиться или отказаться сделать это.

Внимание! Если сообщают о повышении фиксированной ставки по потребительскому кредиту — это незаконно! При сомнениях обратитесь за бесплатной консультацией на сайт ЦБ РФ или их же проекта fincult.info.