Берегите деньги. Эксперт Лашко вскрыл нюансы займов под залог недвижимости

Банк России последовательно ужесточает условия кредитования для населения. Но жизнь не стоит на месте, и у многих россиян часто возникает потребность в заемных деньгах. Как правило, банки просят, кроме прочего, какое-то обеспечение. Финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко рассказал aif.ru, что нужно знать обычному потребителю про заём под залог недвижимости.

«Кредитоваться сейчас очень дорого, — предупреждает эксперт. — Ставки под залог недвижимости в банках будут от 28 до 35 % и могут быть закамуфлированы другими услугами: страховками, подписками. Что-то может тарифицироваться раз в год, что-то — раз в месяц. Нужно смотреть и считать очень внимательно».

Решившись на кредитование под залог недвижимости, нужно приготовиться к «бюрократической возне», банки будут требовать много различных документов.

«Потребуется нотариальное согласие супруги или супруга на залог объекта недвижимости, — указал Лашко. — Если это залог третьего лица, допустим, квартира бабушки или мамина, то нужно еще доказать родственнице, почему она должна такие документы подписать».

Помимо банков есть другие кредиторы, например, кредитные кооперативы и микрокредитные компании. Последним выдавать займы под залог недвижимости нельзя, но только физическим лицам, а вот индивидуальным предпринимателям можно. Таким образом обходятся требования законодательства, что микрокредитные компании могут выдавать заем под залог недвижимости только предпринимателям и юридическим лицам, и лучше этого не делать.

«На предпринимателя не распространяется требование о полной стоимости кредита, она может быть хоть 1000% годовых, — перечисляет эксперт. — На предпринимателя не распространяется закон о потребительском займе и так называемый "антиколлекторский" закон. Соответственно, если заемщик допустит просрочку, то ему могут звонить хоть каждую секунду, а при потребительском займе только два звонка в неделю и еще пара СМС. Также в случае форс-мажора это будет другая подсудность, арбитражный суд. Поэтому я бы предостерегал от регистрации ИП только для того, чтобы взять заем под залог недвижимости».

Если же кредит оформлен, но финансовая нагрузка оказалась непосильной, то не нужно бегать от кредитора, наоборот, лучше встретиться и передоговориться о новом, более щадящем графике платежей, это в интересах обеих сторон.

«Можно заключить дополнительное соглашение об изменении графика, — говорит Лашко. — Об этом будет извещено Бюро кредитных историй. То есть и все остальные кредиторы будут видеть, что платежи идут по реструктурированному графику. Но кредитор идет на это для того, чтобы заемщик спокойно решил свои временные трудности. Потому что если платежи перестанут поступать вовсе, то для кредитора это обернется еще большими трудностями».

Перед подписанием кредитного договора любому заемщику нужно спокойно еще раз взвесить — так ли уж нужно брать заемные деньги?

«Если есть возможность не брать кредит, то лучше этого не делать, — призывает эксперт. — Ставки сейчас очень высокие, берегите себя и свои деньги!»

Ранее эксперт назвал финансовые инструменты, позволяющие в 2025 году зарабатывать больше, чем на банковских вкладах.