Спешите отправить. С нового года ЦБ ужесточит контроль за переводами денег

Спокойно переводить друг другу большие суммы без риска попасть под блокировки из-за подозрений в мошенничестве можно будет только на следующий Новый год, когда банки наладят механизм контроля за дропперами, сообщил aif.ru доцент Института мировой экономики и бизнеса экономического факультета РУДН Хаджимурад Белхароев.

«Пока технологии контроля еще сырые, риск попасть под блокировку безо всякой вины очень велик, — говорит он. — Если деньги предназначены кому-то близкому в подарок, проще оплатить доставку подходящего презента на маркетплейсе. Прямой перевод человеку, которому вы обычно не отправляете деньги, особенно крупной суммы, сразу вызовет подозрения. По нынешним правилам банку проще заблокировать десять чистых транзакций, чем пропустить одну преступную. Поэтому при малейших признаках возможного незаконного действия они тут же вмешиваются и пресекают эту деятельность».

Контроль будет еще больше усилен с 1 января 2026 года. С этой даты вступают в силу утвержденные ЦБ новые признаки переводов, которые следует считать сомнительными. Вот некоторые из них:

Если получатель числится в базе дропперов (если человек был включен туда по ошибке, надо направить обращение в ЦБ — это самый простой способ быть вычеркнутым из этого непочетного списка) или базе данных дропперов оператора платежа.

Если есть информация о том, что клиент банка, возможно, находится под воздействием мошенников или же выполнял перевод с нового гаджета, подключался через нетипичного для него оператора связи или делал что-то еще по непривычному для себя сценарию.

Если для отправки денег был использован гаджет, внесенный в базу оборудования дропперов. Или же есть данные, что устройство клиента заражено вирусами.

Если отправитель в течение шести часов до момента перевода необычно много говорил по мобильному телефону, получал больше, чем обычно, электронных писем или сообщений в мессенджерах.

Если клиент менее чем за двое суток до отправления денег менял номер телефона, привязанного к банковскому приложению.

Если человек сам себе переводит в другой банк больше 200 тысяч рублей на счет, открытый меньше суток назад.

«В канун Нового года или в каникулы под такие критерии может попасть почти каждый человек — мы все друг друга поздравляем с праздниками, даже тех, с кем очень давно не общались, — предупреждает Белхароев. — Понятно, что ЦБ и ФНС борются с киберпреступностью и уходом от налогов. Но им надо точнее настроить механизмы, чтобы добропорядочные люди не подпадали под такую гребенку. Полагаю, за год они с этим справятся. А пока без большой необходимости крупные переводы лучше не делать. Особенно тем, кому до этого долгое время не отправлял ни копейки».