Поощрения от банков. Как работает механика «новых денег»

Депозиты – один из традиционных способов накопления и хранения денег, особенно сейчас, когда ставки на вклады достаточно высокие. К тому же у многих банков появился новый интересный инструмент - «новые деньги». Эксперты рынка рассказали, кому он может быть выгоден.

«В условиях высоких процентных ставок, в которых функционирует российская банковская система ключевым фактором становится вложение денежных средств вкладчиком на длительный срок, только при соблюдении данного условия можно рассчитывать на получение дохода в процентном соотношении близкого или превышающего показатель ключевой ставки, а в реальном выражении в достаточной степени компенсирующего рост инфляции. Банковская система продолжает нуждаться в притоке денежных средств на те же длительные сроки», - прокомментировал доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового Университета Михаил Хачатурян.

Он пояснил, что именно для привлечения таких средств, которые население ранее не вкладывало в банки, а, например, получило в форме дивидендов от вложений на фондовом рынке или иных видов дохода или заработка и создается так называемый механизм - «новые деньги».

«”Новые деньги” во вкладах — это средства, которых не было на вкладах клиента в этом банке за определённое время до даты открытия вклада. В разных банках устанавливается разный срок для "новых денег”. Как правило, "новыми” средствами клиента считаются те средства, которые не находились на счетах данного банка около 3 месяцев. На "новые деньги” может начисляться повышенная ставка, в среднем по рынку плюс 0,5%-2% к стандартной ставке банка, в зависимости от срока», - рассказала директор департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенев.

Среди банков уже наблюдается конкуренция в рамках данного механизма: финансовые организации соревнуются в ставках и сроках. Например, Сбер пошел на сокращение сроков, когда часть суммы не находилось на счетах, что позволяет клиенту распоряжаться более крупными суммами, получая больший процент. Более того, банк считает дает возможность получить повышенный процент даже если «новыми» во вкладе будет только половина средств. Средства будут считаться новыми и если перевести их с накопительного счета.

Эксперты отметили, что использование данного инструмента имеет несколько целей. Во-первых, привлечение новых вкладчиков. Во-вторых, возврат старых вкладчиков банка, которые ранее имели средства на счетах, но по каким-либо причинам их забрали. Повышенные ставки для «новых денег» широко используются банками в условиях роста ключевой ставки ЦБ – на фоне высоких ставок по вкладам клиенты становятся более мобильны и переходят туда, где более выгодное предложение. В условиях ценовой конкуренции 1%-2% могут играть существенную роль.

В целом, по мнению экспертов, механика поощрения ставкой за пополнение балансов – отличный стимул для действующего клиента начать сберегать больше в рамках одного банка.