Доверяй, не проверяй: россияне все больше интересуются банковскими вкладами

Индекс доверия россиян банковским вкладам превысил показатели прошлого года и составил 58 пунктов (из 90 возможных), следует из результатов опроса ВЦИОМ. На очередном заседании 13 сентября ЦБ может вновь поднять ключевую ставку. Насколько выгодно сейчас держать деньги на вкладах и что будет со ставками в ближайшее время — в материале «Известия».

Уровень доверия

Как выяснили социологи, индекс доверия банковским вкладам у россиян составляет 58 п. (измеряется в пунктах) — год назад этот показатель был равен 53 п. Почти половина (49%) респондентов уверены, что сейчас свободные деньги лучше положить в банк. Вместе с тем 29% участников опроса ответили, что их, наоборот, лучше забрать.

Около трети (33%) думают, что в настоящее время лучше побыстрее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки, а сбережения — вложить во что-то. Между тем 53% считают, что лучше минимально тратить деньги, стараясь сохранить максимально возможную сумму на будущее. Индекс сберегательного поведения россиян составил 58 п.

31% россиян полагают, что сейчас хорошее время для крупных покупок, а 46% —против.

Лишь 9% опрошенных заявили, что сейчас хорошее время, чтобы брать кредиты. Индекс кредитного доверия составил 24 п.

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам, по данным ЦБ, в 10 крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в третьей декаде августа составила 17,49% годовых.

— Вот уже около года Центробанк России пытается снизить инфляцию, ужесточая денежно-кредитную политику. Это уже привело к некоторым результатам: кредит для граждан и предприятий стал существенно дороже, привлекательность же банковских вкладов, напротив, выросла. Тем не менее потребительская активность россиян упала не настолько сильно, чтобы сбить цены, — заявил эксперт ВЦИОМ Алексей Ручин, комментируя результаты исследования.

Это связано с продолжением роста зарплат на рынке труда, ростом социального оптимизма (на фоне трудного 2022 года) и накоплением отложенных потребительских планов, заметил он.

— Как результат, удорожание кредита не ведет к соответствующему спаду потребления и снижению инфляции. Цели «политики дорогих денег» не достигнуты, и Центробанк находится в поиске новых инструментов «охлаждения» нашей экономики, которая упорно не желает охлаждаться, — резюмировал эксперт.

Всего по итогам года россияне получат в виде доходов по вкладам около 4 трлн рублей. Такую оценку дал журналистам на полях Восточного экономического форума старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер.

Пределы процентов

На очередном заседании по ключевой ставке 13 сентября «на столе» у членов совета директоров ЦБ будет два варианта: сохранение ставки на 18% и ее повышение на 1 п. п., считают в экспертном сообществе.

Динамика ставок по банковским вкладам в целом будет соответствовать изменениям денежно-кредитной политики, сказал «Известиям» руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

— Сейчас можно ожидать, что доходность вкладом сохранится на текущих уровнях — их рост даже в случае дальнейшего повышения ключевой ставки может столкнуться с дефицитом у банков возможности кредитования по текущей стоимости, — отметил эксперт.

Доверие россиян банковским вкладам нетрудно объяснить тем, что крупные банки давно не лишались лицензий и не банкротились, заявил «Известиям» зампред комитета ГД по экономической политике Артем Кирьянов.

— Банковское сообщество почищено усилиями регулятора и работает достаточно ритмично, если говорить о соблюдении законодательства и обеспечения прав вкладчиков, — заметил депутат. — Сейчас вклады предпочтительнее целого ряда вариантов инвестиций. В ближайший месяц мы скорее не увидим повышения ключевой ставки, но это может произойти до конца года.

Однако в следующем году россиянам надо настраиваться на то, что ключевая ставка будет снижаться вместе с инфляционными процессами, считает политик. Соответственно, по его мнению, неплохо было бы задуматься о том, как инвестировать сбережения в реальную экономику.

Большинство (40%) россиян выбирают вклады на три месяца, средства на год размещают только 5% клиентов, свыше года — 1%. В целом средства населения в банках с начала года выросли на 5,3 трлн рублей, или на 11,8%, что более чем в два раза превышает прошлогодние показатели, сообщал ЦБ.

При этом средства населения в банках в июле росли на 0,6 трлн рублей (+1,1%), рост в июне был на уровне 1,7%.

«Это может быть связано с высокими отпускными расходами. Как и в июне, росли только рублевые остатки. Рост составил 586 млрд рублей (+1,3%), а средства в валюте сократились на 24 млрд рублей в рублевом эквиваленте (-0,7%)», — сообщили в Банке России.

По данным ЦБ, рублевые средства увеличились как на текущих счетах (+264 млрд рублей, +1,7%, в том числе на накопительных счетах), так и на срочных вкладах (+322 млрд рублей, +1%). Весомая часть прироста (примерно 0,3 трлн рублей) по-прежнему приходится на месячную капитализацию процентов по вкладам. Ставки по ним в июле выросли еще на примерно 1 п.п. (17,1% в конце июля после 16,1% в конце июня) из-за ожидаемого тогда банками повышения ключевой ставки.

Интересы бизнеса

Сейчас хранить деньги на вкладе как никогда выгодно для физлиц, согласился глава комитета ГД по промышленности и торговле Владимир Гутенев. Вместе с тем высокие ставки наносят урон бизнесу и экономике в целом.

— На данный момент мы наблюдаем очень высокие ставки кредитования для реального сектора экономики. Это в свою очередь, конечно, же будет приводить к росту инфляции, — сказал «Известиям» Владимир Гутенев.

Возможно, ЦБ увеличит ставку на один или полтора процента в ближайшие месяцы, стремясь стерилизовать денежную массу и снизить инфляцию, отметил политик. В краткосрочной перспективе, по его мнению, эта цель будет достигнута.

— Но впоследствии ставка будет снижаться, скорее всего, высокими темпами. Ведь для реализации задач технологического лидерства или, как минимум, суверенитета необходимо предлагать нашей высокотехнологичной промышленности возможность недорогих и длинных денег, — заметил депутат. — Уникальная ситуация должна быть не только для граждан с возможностью открыть выгодные вклады, но и для предприятий, которые в условиях снижения конкуренции с демпингующими зарубежными поставщиками могли бы занять большую нишу в нашей национальной экономике.