На карман: увеличена сумма единоразового перевода между своими счетами по СБП

Банк России расширил возможности СБП для удобства граждан, увеличив до 30 млн рублей сумму единоразового перевода между своими счетами через СБП. Как это повлияет на объемы переводов и не откроется ли в связи с этим окно возможностей для разного рода мошенников — в материале «Известий».

«Вступившее в силу изменение касается исключительно объема одного перевода через систему быстрых платежей между своими счетами гражданина в разных банках. При этом отметим, что и ранее, когда по закону был увеличен лимит бесплатного перевода самому себе, граждане могли перевести через СБП до 30 млн рублей как за несколько операций, так и за одну», — рассказали «Известиям» в пресс-службе Банка России. Соответствующие разъяснения регулятор ранее направил в банки.

Перевести самому себе деньги можно через мобильное приложение или в веб-версии личного кабинета клиента в кредитно-финансовой организации. Новый лимит действует с 6 августа 2024 года, в том числе на любые переводы по номеру карты.

При этом правило по бесплатному отправлению средств не действует, если клиент переводит деньги в офисе через оператора, так как транзакция отнимает ресурсы сотрудников на ее исполнение.

Популярная опция

Переводы самому себе — одна из популярных опций, заявили «Известиям» в пресс-службе ВТБ.

«По нашей оценке, до 50% клиентов банков регулярно переводят средства между своими счетами. С 1 мая средний чек по переводам me2me вырос на 67%, до 12,5 тыс. рублей в месяц. Ожидаем, что тренд на увеличение средней суммы межбанковского перевода продолжится — в том числе в условиях усилившейся конкуренции между банками. Тем не менее переводы на суммы, близкие к максимальной, единичны. Если говорить о наших клиентах, то абсолютное большинство укладывается в 600 тыс. рублей в месяц», — уточнили в пресс-службе.

В Сбербанке, Т-Банке, Совкомбанке и ПСБ не удалось получить комментарии о нововведении.

Снизить нагрузку

Основной целью нововведения видится снижение нагрузки на систему: провести одну операцию менее затратно с точки зрения ресурсов, чем десять.

СБП набирает популярность среди россиян. По подсчетам Банка России, по итогам II квартала 2024 года количество переводов через СБП выросло на 27% относительно I квартала, а в денежном выражении рост составил 47%. Это соответствует 2,3 млрд переводов на общую сумму 13,4 млрд рублей.

По данным исследования «Выберу.ру», системой пользуются четверо из десяти россиян при оплате покупок.

Чтобы приучить жителей пользоваться системой, кассиры в различных сферах ритейла предлагают расплатиться таким образом. Также СБП используют при оплате онлайн-покупок на маркетплейсах или в сервисах оплаты развлечений (театры, концертные площадки), а также если кошелька с картой нет поблизости.

Дополнительным стимулом достать телефон и расплатиться по QR-коду становятся бонусы, которые предлагают ритейлеры.

Серьезным препятствием к оплате через СБП стало отсутствие кешбэка и бонусов лояльности от банка.

До сих пор банковскую карту предпочитают более половины россиян.

Тренд на независимость

Одно из последствий изменений в законе относительно СБП — радикальное и окончательное прекращение зависимости клиента от конкретного банка.

Двухэтапный процесс удлинения лимита на переводы самому себе объясняется опасениями непредсказуемости результатов крупных переводов, полагает заведующий кафедрой «Финансы и страхование» института ЭМИТ Президентской академии Александр Миллерман: «Но, видимо, за прошедшие три месяца ничего экстраординарного не произошло — система стала удобнее для граждан. Теперь вводится решение о возможности лимита за единовременную транзакцию».

Гибкость в размещении средств также повысит конкуренцию среди банков. По мнению эксперта из института ЭМИТ Президентской академии, условия по обслуживанию и процентным ставкам будут выравниваться. Это приведет к росту конкуренции среди банков, и главным преимуществом будут не ставки, а сервис.

Плюсов больше

Эксперты сходятся во мнении, что повышение лимита не стимулирует и не порождает теневые схемы: переводы со своего счета на свой же собственный счет, привязанный к реквизитам, — это прозрачные операции.

«Даже наоборот: безналичные платежи — это гораздо виднее, чем перетаскивать наличные из банка в банк», — уточняет Миллерман.

Это нововведение, в частности, упрощает для граждан возможность переводов в типичных случаях: при купле-продаже машины, квартиры или другого крупного имущества, при получении премий. Таким образом, теперь совершенно не важно, к какому банку привязан счет, если компания открыла в банке зарплатный проект: необходимую сумму можно перевести куда удобно.

Однако заместитель директора Банковского института Юлия Макаренко считает, что переводы самим себе увеличивают «энтропию». «Перегоны денег туда-сюда в банковской системе еще никому не добавляли видимых преимуществ. Банки от этого страдают, так как клиенты, не добавляя им прибыли, увеличивают количество переводов, и эти переводы подсчитываются как обычные банковские операции. Получаются объемы на миллионы рублей у одного человека, хотя у него зарплата 50 тыс. рублей», — отметила она.

Без видимых эффектов

Часть респондентов настаивает на том, что принципиальных изменений на рынке банковских услуг это решение не вызовет. «Подавляющее большинство накоплений населения не превышает 1 млн рублей. А значит, большинство осуществляемых в системе переводов существенно меньше и этой суммы», — высказался по теме управляющий директор, руководитель Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

С его точки зрения, некоторое влияние этого решения будет ощутимо исключительно в сегменте премиального банковского обслуживания.