Финансовый консультант рассказала о нюансах создания инвестиционного плана
Инвестиционный план — это стратегический документ, в котором на основе анализа текущего финансового состояния описываются финансовые цели, отметила финансовый консультант Ирина Белоусова. Эксперт рассказала «Известиям», как создать и следовать инвестиционному плану, чтобы избежать импульсивных решений.
«[Благодаря инвестиционному плану] вы знаете, в какие сроки хотите достичь [финансовых целей], какие будете использовать инструменты и методы: фондовый рынок, покупка недвижимости, B2B-кредитование и другое. Данный документ содержит риск-профиль, на основании которого составляется оптимальный портфель активов и распределяются средства. После этого определяются конкретные дальнейшие шаги», — объяснила Белоусова.
По ее словам, подробный инвестиционный план, основанный на вдохновляющих целях, нужен, чтобы инвестор принимал взвешенные решения и смог достичь того, чего он хочет в перспективе.
«Наглядный пример: если сейчас у вас есть долги и кредиты, при разработке списка действий будет понятно, что стоит сначала их закрыть и только потом заниматься формированием и накоплением капитала», — добавила финансовый консультант.
Она обратила внимание на то, что не все следуют собственному инвестиционному плану. С выбранного пути сбивают необдуманные поступки, такие как незапланированные покупки, сделанные на эмоциях. Когда нет конкретных целей — больше поводов для импульсивных покупок и решений, о которых впоследствии можно пожалеть, подчеркнула эксперт.
Белоусова рассказала, что для того, чтобы не поддаваться импульсивным решениям, нужно научиться распознавать факторы, которые подталкивают к незапланированным покупкам и действиям.
«Например, если вы видите товар по акции или с очень привлекательной скидкой, но его нет в вашем списке покупок, откажитесь от мысли его купить. Это всего лишь маркетинговая провокация импульса спонтанной выгоды на тот или иной продукт или вещь, которые по сути вам не нужна. Помните о той цели, которую перед собой поставили», — рекомендовала она.
Кроме того, следует развивать навык саморегуляции и держать эмоции под контролем. Прежде чем сделать какой-то выбор, нужно тщательно и спокойно проанализировать информацию.
«Например, на фондовом рынке часто происходит такая ситуация: вышла негативная новость — акции компании упали — инвесторы в панике их продают. На самом деле стоит смотреть динамику: стабильная и крупная компания быстро восстановит свои позиции и продолжит выплачивать дивиденды вкладчикам с учетом роста стоимости ценных бумаг. Помните: рынок — очень переменчивый. Когда вы смотрите в долгосрочную перспективу, просадки в некоторых периодах, которые провоцируют многих на импульсивные действия, не будут вас волновать», — отметила финансовый консультант.
Также эксперт посоветовала отслеживать импульс покупки, когда хочется быть как все или иметь красивую картинку.
«Когда вы хотите купить новую модель популярного телефона, хотя у вас все еще современный и функционирующий гаджет, подумайте: а это точно совпадает с вашей долгосрочной целью? Или вам этого захотелось только потому, что человек, который вам нравится или вас восхищает, недавно сделал такую покупку?» — добавила она.
Белоусова рекомендовала периодически пересматривать план, но менять его только для корректировки достижения к цели.
При этом, по ее мнению, стоит подключить автопополнение брокерского счета.
«Пожалуй, самый важный совет: запаситесь терпением и культивируйте дисциплину. Именно они помогут в долгосрочной перспективе, когда вокруг будет много поводов для импульсивных действий и покупок», — заключила финансовый консультант.
Ранее, 12 марта, управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков заявил, что частным инвесторам не стоит пытаться играть на скачках курсов валют. Он подчеркнул, что рынок форекс намного сложнее и непредсказуемее, чем это может показаться на первый взгляд. Если инвестор не готов принять риски достаточно высокого уровня, то стоит просто диверсифицировать свой портфель валютой или инвестиционными инструментами, номинированными в валюте, а не пытаться заработать на валютных спекуляциях, заключил эксперт.