Путин поручил ЦБ ослабить "долговую петлю"

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству и Банку России к 1 марта 2017 года подготовить предложения для ограничения выдачи потребительских кредитов гражданам с высокой задолженностью. Ограничение потребительских кредитов  Каким образом Центробанк сможет регулировать выдачу потребительских кредитов, «Экономике сегодня» объяснила заведующая кафедрой экономики и финансов факультета экономических и социальных наук РАНХиГС, доктор экономических наук, профессор Алла Дворецкая: «Каждый банк сегодня индивидуально оценивает риски заемщиков и ведет кредитные истории, институт которых более-менее сформировался в последнее время. Естественно мы наблюдаем индивидуализированный подход каждого банка в одобрения кредита. А так как банк не хочет брать на себя повышенные риски, выдавая очередной кредит, то он четко отслеживает динамику и мониторит историю каждого заемщика. Вероятно, в данном случае речь идет об общенациональных регулятивах, которые ЦБ действительно может ввести.  На мой взгляд, мера назревшая, так как население сегодня закредитовано, многие люди имеют даже по четыре кредита. В макроэкономическом смысле ситуация пока не критичная, но в целом риски есть, они индивидуальны и очень серьезны как для каждого человека, так и для финансовых учреждений. Пузыри, "плохие" кредиты и "долговая петля" ЦБ может, например, ограничить бесцелевые кредиты, то есть необеспеченные залогом, которые чаще всего люди берут на повседневные нужды. Данная мера поможет избежать надувания пузыря на рынке потребкредитов. Возможно, мы увидим ограничения по выдаче кредитов в торговых сетях, хотя административно ЦБ не может их прямо запретить. Но он может найти иные подходы, например, менее активно рефинансировать те банки, у которых наблюдается высокий процент просроченности по потребкредитам , что будет их дисциплинировать. В противном случае плохие долги продолжат накапливаться, а так называемые пузыри расти. До поры до времени потребительское кредитование двигает экономику, но лопнувший пузырь, может привести к неуправляемым последствиям. Напомню, мировой финансовый кризис начался с лопнувшего пузыря на ипотечном рынке США. Поэтому мы и боимся таких рисков – это социально важные моменты для каждого из заемщиков. Не исключено ужесточение правила создания больших резервов под такие кредиты. Когда выдают кредиты, банки создают соответствующие резервы. И чем хуже кредиты, тем больше они откладывают деньги в резерв. Также ЦБ может быть усилить мониторинг за средними процентными ставками. Он и сейчас это делает, но в будущем мы можем увидеть более жесткие меры. Сегодня, если клиенты банков видят, что можно перекредитоваться, они берут кредит даже под высокий процент, и "долговая петля" затягивается. Если ЦБ будет контролировать банки, чтобы они не задирали ставки, то мы будем наблюдать более спокойную ситуацию на рынке кредитования». Согласно исследованию коллекторский компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» в 2016 году за год почти на 30% увеличилось количество должников просрочивших выплаты по кредиту с долгами от 100 до 500 тысяч рублей. Но лидируют в этом списке должники с "плохими" долгами от 11 до 50 тысяч рублей, количество плохих долгов в этом сегменте увеличилось сразу на 37%.