Страховые выплаты вкладчикам «БайкалБанка» растянутся на годы

Отметим, сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в «БайкалБанке» на 1 августа составляла 7,3 миллиарда рублей. Из них Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит около 6,6 миллиардов, сообщает «Байкал-Daily».

Кто сможет вернуть деньги

Страхованию подлежат не все виды вкладов. Напомним, выплаты начнутся не позднее 1 сентября 2016 года. Компенсации по вкладам будут выплачивать банки-агенты. В Бурятии это - Сбербанк. В Крыму - РНКБ Банк.

По закону о страховании вкладов физических лиц застрахованными являются деньги, размещённые: во вкладах до востребования и срочных, на счетах для получения зарплат, пенсий, стипендий и социальных выплат, на счетах индивидуальных предпринимателей, на номинальных счетах опекунов или попечителей, счетах эскроу для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом.

Проценты по вкладу застрахованы по день, предшествующий дню отзыва лицензии. Они причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Эти вкладчики «БайкалБанка» получат 100% суммы всех своих счетов в банке, но не более 1,4 миллионов рублей, в общем.

Но право на получение от банка части вклада сверх 1,4 миллионов рублей за вкладчиком сохраняется. Он может истребовать его в соответствии с действующим законодательством. Например, можно предъявить банку требование кредитора в ходе ликвидации банка. Для этого нужно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту.

При этом долг по вкладам физических лиц будет погашаться во время ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Деньги со счетов ИП - в составе третьей очереди.

Ещё один нюанс - возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, но не более 10 млн рублей.

Валютные вкладчики получат возмещение в рублях по курсу Центробанка на 18 августа.

Кто не получит страховку

Не являются застрахованными счета: адвокатов, нотариусов, вклады на предъявителя, вклады, переданные банкам в доверительное управление, вклады в заграничных филиалах банка, электронные деньги, номинальные счета (за исключением опекунских), залоговые счета и счета эскроу (специальные условные счета, на которых учитываются имущество, документы или денежные средств до выполнения условий сделки).

Не защищены и предоплаченные банковские карты (для которых не открывается банковский счет) и обезличенные металлические счета (поскольку на них учитываются не деньги, а драгоценные металлы).

Что делать, чтобы вернуть свой вклад

Вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент в течение всего периода ликвидации банка.

Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее двух лет. Поэтому нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат. Обратиться за страховкой можно в любое удобное время, - объясняет АСВ.

Причём если вкладчик пропустит этот срок по «смягчающим» обстоятельствам, он может быть восстановлен решением правления АСВ.

Необходимо предъявить следующие документы: заявление (заполняется на месте), удостоверяющий личность документ, на основании которого заключен договор с банком. Наследникам - подтверждение права на наследство, представителям вкладчика - нотариально удостоверенную доверенность.

Их можно передать лично, по почте или через экспедицию.

Выплата возмещения производится в течение 3 рабочих дней со дня представления необходимых документов. Деньги можно получить как «на руки», так перечислением на счёт в другом банке.

Но получить страховку можно, как правило, в день обращения, - отмечают в АСВ.

Индивидуальным предпринимателям деньги возвращают только на счета в других банках, открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Если вкладчик не согласен с суммой, он может оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, обосновывающие его требования к банку.

Как быть заёмщикам

Отзыв лицензии не отменяет обязанности заёмщиков банка погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если заёмщик перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке, - сообщает АСВ.

После отзыва лицензии заёмщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией, которые размещены на сайте банка или в офисах. Или по прежним реквизитам.

После ликвидации банка платить надо будет в АСВ. Реквизиты указаны на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков».

Также во время ликвидации кредит могут продать третьему лицу, тогда он установит свой порядок погашения.

Если в банке был и кредит, и вклад, то возмещается разница между ними. Из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, проценты на день наступления страхового случая и штрафные санкции (если они начислены). Когда сумма кредита больше, то страховое возмещение не выплачивается, пока кредит не будет погашен или переуступлен третьему лицу.