Неподъемная ипотека. Пензенцам не хватает денег на выплату кредитов

Такие данные приводит издание РБК, которое провело исследование, где можно взять кредит на покупку жилья без риска для семейного бюджета.

Так, годовой доход семьи из двух человек в Пензенской области составляет 50 791 рубль (данные Росстата на май 2016 года). Квадратный метр жилья в регионе, согласно приведенной статистике, в первом квартале стоил 42 866 рублей. Чтобы купить квартиру площадью 53 кв. метра — такова средняя площадь жилья, которая приходится на одного пензенца, — необходимо 2 млн 271 тыс. рублей. Зачастую первый взнос на приобретение недвижимости составляет 24% - 545 тыс. рублей. Остальные 1 млн 726 тыс. рублей придется взять в кредит, в среднем, на 15 лет. При ставке в 12,98% (данные Центробанка) его обслуживание обойдется в 21 824 рубля в месяц, а это почти 43% от всего семейного бюджета.

Вместе с тем, как отмечают в РБК, в случае, если платежи превышают 30% от дохода, то такая семья попадает в число закредитованных. То есть, в идеале, чтобы взять ипотеку, пензенская семья из двух человек должна зарабатывать в месяц 72 746 рублей. До этого показателя она не дотягивает — не хватает почти 21 955 руб.

В соседних регионах ситуация лишь немногим лучше. Существенно ниже взносы по ипотеке — в Тамбовской (17 753 руб.) и в Ульяновской областях (18 947), но жители этих регионов все равно испытывают недостаток в средствах — 11 629 и 14420 руб. в месяц соответственно. В Саратовской области ситуация похожа на пензенскую: там средний взнос по ипотеке составляет 21 137 рублей, а средний семейный бюджет — 47 547 рублей. При этом саратовцам не хватает 22 910 рублей в месяц. Довольно сложная ситуация — в Республике Мордовия, где высокая цена на квадратный метр (42 866 руб.) и большие платежи (22 130 руб.). Там ежемесячная нехватка средств для обслуживания ипотеки составляет уже 27 252 руб.

Как показало исследование, лишь жители 23 из 83 регионов России могут позволить себе кредит на приобретение жилья, не отказывая себе в необходимом. Так, в Ямало-Ненецком автономном округе семья со среднемесячным доходом в 189 537 тыс. рублей тратит на ипотеку лишь 13% бюджета — 24 944 тысячи. Хуже всего дело обстоит в Москве и Подмосковье, где нехватка средств для выплат по кредиту на жилье составляет более 58 тыс. рублей в месяц.

«Ипотека абсолютно недоступная для большинства россиян», — цитирует РБК заведующего центром анализа социальных программ и рисков Института социальной политики НИУ ВШЭ Сергея Смирнова.

По его словам, падение реальных доходов населения не получится компенсировать за счет снижения процентной ставки по ипотеке.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в свою очередь, отмечают, что на регионы с «недоступной» ипотекой (сюда, кроме Москвы и Подмосковья, относятся Санкт-Петербург, Нижегородская, Тверская области и ряд других регионов) приходится 40% всей выданной ипотеки. По мнению экспертов АИЖК, в исследовании завышена планка «доступности» ипотеки, так как во многих странах мира семьи платят до 50% своего дохода по кредитам на жилье.

«Это подтверждает и практика выдачи ипотечных кредитов в России: по оценкам на основе данных Банка России, средняя фактическая доля платежей по ипотечным кредитам в доходах заемщиков (с учетом других обязательств) составляет 40−50% совокупного дохода», — говорится в сообщении АИЖК.

Напомним, просрочка выплат по ипотеке от одного дня в Пензенской области выросла во втором квартале 2016 года на 1% и составила 360 млн 260 тыс. рублей, а свыше 90 дней — 342 млн 850 тыс. рублей.

По данным РИА Новости на декабрь 2015 года, лишь 11,6% пензенских семей могли позволить себе ипотеку. За последние два года этот показатель почти не изменился.