ЦБ: в России растет ипотечная задолженность

В России продолжает расти доля ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), выданных в рублях, и вместе с тем увеличивается рублевая задолженность по ипотеке, в то время как задолженность в иностранной валюте постепенно снижается, сообщил Банк России по итогам анализа отчетности кредитных организаций.Число банков, предоставляющих ИЖК, продолжает сокращаться, в том числе в связи с общим уменьшением количества действующих кредитных организаций.

В общей сумме задолженности по ипотеке отмечено увеличение доли просроченных долгов.Процентная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам, выданным за месяц, демонстрировала волатильность, а средневзвешенные сроки предоставления ИЖК в рублях и иностранной валюте уменьшались.При этом досрочно погашенных кредитов в 2015 г. стало меньше, сократилось и число кредитных организаций, рефинансировавших ИЖК.

По состоянию на 1 января 2016 г. число участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) сократилось по сравнению с началом 2015 г. на 70 кредитных организаций и составило 559 участников, из них 433 кредитные организации предоставили в 2015 г. новые ИЖК, остальные осуществляли обслуживание ранее выданных кредитов.Регулярно ИЖК в рублях предоставляли 92 кредитные организации. Наибольшее количество кредитных организаций, предоставляющих ИЖК, расположено на территории Центрального федерального округа – 305, из них в Москве – 262; 78 участников находятся в Приволжском федеральном округе, из них 20 – в Республике Татарстан; наименьшее количество кредитных организаций (4 участника) приходится на Крымский федеральный округ.Наблюдалось значительное снижение абсолютных показателей, характеризующих объемы предоставляемых ИЖК, в условиях падения реальных доходов населения и сокращения инвестиционного спроса.В 2015 г. кредитными организациями было предоставлено 699 510 ИЖК на общую сумму 1161,7 млрд руб. Их доля в общем объеме кредитов, предоставленных физическим лицам, составила 19,8%, сократившись по сравнению с предыдущим годом на 0,6 п.п.Средний размер предоставленных ИЖК уменьшился с 1,74 до 1,66 млн руб., при этом в Москве он составил 3,63 млн руб.

Наибольший удельный вес выданных ИЖК в 2015 г. приходился на заемщиков Центрального федерального округа – 30,0% от всего объема выданных в Российской Федерации ИЖК.Продолжился рост доли ИЖК, предоставленных в рублях. В 2015 г. было выдано 699 419 ИЖК в рублях на сумму 1157,8 млрд руб., что составляет 99,7% общего объема ИЖК. Количество предоставленных ИЖК в рублях уменьшилось по сравнению с 2014 г. в 1,4 раза при сокращении объема кредитования на 34,0%.В то же время количество ИЖК в иностранной валюте уменьшилось в 8,2 раза – до 91; объем предоставленных средств сократился в 2,8 раза – до 3,9 млрд руб. в рублевом эквиваленте.ИЖК в иностранной валюте предоставлялись в основном заемщикам Москвы и Московской области – на них пришлось 90,1% от всего объема выданных в иностранной валюте кредитов.Происходило увеличение задолженности по ИЖК в рублях и снижение задолженности по ИЖК в иностранной валюте. По состоянию на 1 января 2016 г. по сравнению с 1 января 2015 г. величина задолженности по ИЖК в рублях увеличилась на 13,5%, составив 3851,2 млрд руб., в иностранной валюте – снизилась на 4,0%, до 131,1 млрд руб. в рублевом эквиваленте.Выросла доля просроченной задолженности в общей сумме задолженности по ИЖК. Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме задолженности по ИЖК на 1 января 2016 г. по сравнению с 1 января 2015 г. увеличился: по ИЖК в рублях – на 0,17 п.п., до 1,03%, в иностранной валюте – на 7,80 п.п., до 20,36%.В денежном выражении величина просроченной задолженности возросла по ИЖК, предоставленным в рублях, на 36,5%, по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте, – на 55,7%, составив 39,5 и 26,7 млрд руб. в рублевом эквиваленте соответственно.Доля ссуд без просроченных платежей в общем объеме задолженности по ИЖК по состоянию на 1 января 2016 г. сократилась по сравнению с 1 января 2015 г. на 0,85 п.п. и составила 94,66%.Вместе с тем доля ссуд с просроченными платежами свыше 180 дней в общем объеме задолженности по ИЖК за аналогичный период увеличилась на 0,71 п.п., до 2,47%. Наблюдались сокращение средневзвешенных сроков и повышение ставок по предоставленным ИЖК в рублях и в иностранной валюте.В 2015 г. средневзвешенный срок предоставления кредитными организациями ИЖК в рублях незначительно сократился – на 3,1 месяца по сравнению с 2014 г. и составил 176 месяцев (14,7 года), по ИЖК в иностранной валюте сократился на 8 лет и составил 47 месяцев (3,9 года).Средневзвешенные процентные ставки по ИЖК, выданным с начала 2015 г., увеличились по сравнению с 2014 г.: по ИЖК в рублях – на 0,90 п.п., до 13,35%, по ИЖК в иностранной валюте – на 0,57 п.п., до 9,82%.