Депозиты прикажут долго жить?
0
Когда рубль дешевеет, условия по депозитам всегда становятся наиболее выгодными. Об этом URAL1 поведал в своем интервью финансовый аналитик БКС Премьер Виталий Багаманов. Свидетельствует ли повсеместная тенденция резкого снижения процентных ставок по депозитам, которая наблюдается сейчас, о том, что рубль стабилизировался или есть иные причины такой кредитной политики?
Как пояснила главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова, банки снижают ставки из-за избытка фондирования при недостатке возможностей для размещения: приток депозитов по-прежнему 15-20% в год, а кредитование не оживляется.
– Корпоративное кредитование, как и год назад, растет на 3-4% в год, а розничное находится в минусе. Ставки розничных депозитов снижаются именно сейчас, потому что многие банки погасили обязательства перед ЦБ, – рассказала Наталия Орлова.
В декабре 2014 года доходность по рублевым вкладам была резко увеличена вследствие повышения ключевой ставки Центробанка России, говорит начальник управления пассивных операций Уральского банка реконструкции и развития Ольга Аксенова. В течение всего 2015 года ставки плавно снижались и в марте 2016 года достигли уровня ноября 2014 года.
– В период высокой волатильности валютных курсов обычно происходит снижение доходности вкладов в валюте. Согласно историческим данным, традиционно во втором квартале не происходит резких скачков курсов, а значит, на ближайший квартал ставки, скорее всего, стабилизировались. УБРиР провел корректировку ставок по валютным вкладам 0,25% в середине марта и в течение второго квартала не планирует их менять, – добавила представитель УБРиР.
В СМП Банке рассказали, что планируют до конца месяца понизить ставки по вкладам. Изменения произойдут по всей линейке: как по рублевым, так и по валютным депозитам. Как пояснил управляющий филиалом СМП Банка в Челябинске Максим Григорьев, при принятии решения о снижении ставок банк оценивает несколько параметров.
– Во-первых, рынок ожидает, что Центробанк на очередном заседании примет решение о понижении ключевой ставки. Поэтому многие банки уже заложили в свои процентные ставки по вкладам предстоящее снижение. Во-вторых, при помощи процентной ставки банк может регулировать объемы привлечения средств с рынка. Так как банк обладает необходимым запасом ликвидности, то он имеет возможности для понижения доходности по вкладам. Многие участники рынка уже понизили свои ставки. Однако в том случае, если Банк России понизит ключевую ставку 29 апреля (прим. ред.: 29 апреля состоится очередное заседание ЦБ), то ставки по рублям могут быть еще скорректированы в сторону понижения. По вкладам в валюте доходность также будет сокращаться, – прокомментировал Максим Григорьев.
Основная причина — избыточная ликвидность банков
По мнению регионального директора операционного офиса «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алексея Юхачева, основной причиной массового снижения ставок по депозитам является избыточная ликвидность банков, а сама тенденция определенно является положительной и ведёт к оздоровлению экономики и увеличению возможности финансовых институтов для кредитования реального сектора экономики.
– По рублевым вкладам у нас ожидается снижение на 0,25-0,5%, по валютным ставки уже были изменены с аналогичной процентной разницей. Вполне допускаем ситуацию, при которой ставки по валютным вкладам станут нулевыми, – пояснил Алексей Юхачев.
Из общей тенденции на текущий момент выбиваются пока ВТБ24. Вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян отметил, что на сегодня на рынке наблюдается избыток ликвидности, особенно это касается пассивов в валюте.
– В 2016 году ВТБ24 не снижал ставки по вкладам физических лиц. Наш прогноз – это сохранение общей тенденции снижения ставок по вкладам физических лиц в банковском секторе. На текущий момент решения об изменении ставок по вкладам в ВТБ24 не принято. На сегодняшний день мы, в первую очередь, ориентируемся на собственные потребности в объемах привлекаемых средств, а также оценку соответствия уровня наших ставок ожиданиям клиентов. Разумеется, мы следим за изменениями конкурентов, однако сейчас этот фактор не является для нас основополагающим при принятии решения о пересмотре ставок. Ситуация с валютными депозитами ровно такая же, как и с рублевыми. Решение по ставкам на текущий момент не принималось, – пояснили в ВТБ24.
В кризис хотят не занимать, а только сберегать
Сейчас среди населения все меньше желающих занимать, но все больше желающих сберегать деньги на депозитах в самых надежных банках, рассказала заместитель директора аналитического департамента крупнейшего российского форекс-брокера Альпари Наталья Мильчакова.
– Банк вынужден платить процент по вкладам, не зарабатывая достаточно средств в своей основной деятельности, – на кредитных операциях. Поэтому снижение ставок – это возможность для банка получать прибыль. В противном случае многие банки понесли бы убытки, в том числе крупнейшие. Кроме того, определенную роль играет и психология населения. Народ доверяет только самым крупным и надежным банкам, поэтому многие готовы хранить деньги в таких банках, несмотря на низкий процент по вкладам, так как надежность банка в период кризиса важнее, чем высокий процент.
Как только стало известно о снижении процента по депозиту, некоторые уже озаботились вопросом: а коснется ли это их вкладов, открытых до момента снижения ставок? Наталья Мильчакова пояснила, что это зависит от конкретного банка и условий договора между вкладчиком и банком.
– Если банк прописал в договоре условие, что, в случае изменения рыночной конъюнктуры, он оставляет за собой право сократить процент по вкладу, а вкладчик этот договор подписал, не возражая против такого условия, значит, снижение ставки по уже оформленному депозиту возможно, – добавила аналитик.
ВАМ БУДЕТ ИНТЕРЕСНО!
ПАМЯТЬ ВЕЛИКОЙ ПОБЕДЫ УВИДЯТ ИЗ КОСМОСА
«МЕЛИОТ»: ВСЯ ВЛАСТЬ – ОБЕДАМ!
НЕТ САДА – АРЕНДУЙ
САМЫЙ-САМЫЙ: ИМЯ МНЕ МИЛЛИОН
«СНАЧАЛА ОБЩЕСТВО ЗАВОЕВЫВАЮТ ЧУЖИЕ ИДЕИ, ПОТОМ – АРМИЯ»
ОСЛИК, КОЗЛИК, ШЕСТЬ ЛОШАДОК – ГОРОДСКИЕ ЖИТЕЛИ
ПРЕКРАСНОЕ УЖАСНОЕ КИНО
К БАРЬЕРУ! ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЩЕСТВЕННИК НАМЕРЕН ВЫЗВАТЬ ВЛАДИМИРА СОЛОВЬЕВА НА ДИСКУССИЮ
ВИТАЛИЙ БАГАМАНОВ: «ВАЛЮТНУЮ КОРЗИНУ СБЕРЕЖЕНИЙ ФОРМИРУЙТЕ В РАВНЫХ ДОЛЯХ»
СКЕЛЕТ МИСТИЧЕСКОГО ЖИВОТНОГО ШОКИРОВАЛ ЖИТЕЛЕЙ КАСЛЕЙ
«ТИТАНИК-2000»: ПОГРУЖЕНИЕ В БЕЗДНУ ВКУСОВ
ЗАГОРОД НА ПМЖ: ТОП-5 ЭЛИТНЫХ ЗЕМЕЛЬНЫХ УЧАСТКОВ
Следите за новостями в наших группах «В контакте», «Одноклассниках» и «Фейсбуке».
Как пояснила главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова, банки снижают ставки из-за избытка фондирования при недостатке возможностей для размещения: приток депозитов по-прежнему 15-20% в год, а кредитование не оживляется.
– Корпоративное кредитование, как и год назад, растет на 3-4% в год, а розничное находится в минусе. Ставки розничных депозитов снижаются именно сейчас, потому что многие банки погасили обязательства перед ЦБ, – рассказала Наталия Орлова.
В декабре 2014 года доходность по рублевым вкладам была резко увеличена вследствие повышения ключевой ставки Центробанка России, говорит начальник управления пассивных операций Уральского банка реконструкции и развития Ольга Аксенова. В течение всего 2015 года ставки плавно снижались и в марте 2016 года достигли уровня ноября 2014 года.
– В период высокой волатильности валютных курсов обычно происходит снижение доходности вкладов в валюте. Согласно историческим данным, традиционно во втором квартале не происходит резких скачков курсов, а значит, на ближайший квартал ставки, скорее всего, стабилизировались. УБРиР провел корректировку ставок по валютным вкладам 0,25% в середине марта и в течение второго квартала не планирует их менять, – добавила представитель УБРиР.
В СМП Банке рассказали, что планируют до конца месяца понизить ставки по вкладам. Изменения произойдут по всей линейке: как по рублевым, так и по валютным депозитам. Как пояснил управляющий филиалом СМП Банка в Челябинске Максим Григорьев, при принятии решения о снижении ставок банк оценивает несколько параметров.
– Во-первых, рынок ожидает, что Центробанк на очередном заседании примет решение о понижении ключевой ставки. Поэтому многие банки уже заложили в свои процентные ставки по вкладам предстоящее снижение. Во-вторых, при помощи процентной ставки банк может регулировать объемы привлечения средств с рынка. Так как банк обладает необходимым запасом ликвидности, то он имеет возможности для понижения доходности по вкладам. Многие участники рынка уже понизили свои ставки. Однако в том случае, если Банк России понизит ключевую ставку 29 апреля (прим. ред.: 29 апреля состоится очередное заседание ЦБ), то ставки по рублям могут быть еще скорректированы в сторону понижения. По вкладам в валюте доходность также будет сокращаться, – прокомментировал Максим Григорьев.
Основная причина — избыточная ликвидность банков
По мнению регионального директора операционного офиса «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алексея Юхачева, основной причиной массового снижения ставок по депозитам является избыточная ликвидность банков, а сама тенденция определенно является положительной и ведёт к оздоровлению экономики и увеличению возможности финансовых институтов для кредитования реального сектора экономики.
– По рублевым вкладам у нас ожидается снижение на 0,25-0,5%, по валютным ставки уже были изменены с аналогичной процентной разницей. Вполне допускаем ситуацию, при которой ставки по валютным вкладам станут нулевыми, – пояснил Алексей Юхачев.
Из общей тенденции на текущий момент выбиваются пока ВТБ24. Вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян отметил, что на сегодня на рынке наблюдается избыток ликвидности, особенно это касается пассивов в валюте.
– В 2016 году ВТБ24 не снижал ставки по вкладам физических лиц. Наш прогноз – это сохранение общей тенденции снижения ставок по вкладам физических лиц в банковском секторе. На текущий момент решения об изменении ставок по вкладам в ВТБ24 не принято. На сегодняшний день мы, в первую очередь, ориентируемся на собственные потребности в объемах привлекаемых средств, а также оценку соответствия уровня наших ставок ожиданиям клиентов. Разумеется, мы следим за изменениями конкурентов, однако сейчас этот фактор не является для нас основополагающим при принятии решения о пересмотре ставок. Ситуация с валютными депозитами ровно такая же, как и с рублевыми. Решение по ставкам на текущий момент не принималось, – пояснили в ВТБ24.
В кризис хотят не занимать, а только сберегать
Сейчас среди населения все меньше желающих занимать, но все больше желающих сберегать деньги на депозитах в самых надежных банках, рассказала заместитель директора аналитического департамента крупнейшего российского форекс-брокера Альпари Наталья Мильчакова.
– Банк вынужден платить процент по вкладам, не зарабатывая достаточно средств в своей основной деятельности, – на кредитных операциях. Поэтому снижение ставок – это возможность для банка получать прибыль. В противном случае многие банки понесли бы убытки, в том числе крупнейшие. Кроме того, определенную роль играет и психология населения. Народ доверяет только самым крупным и надежным банкам, поэтому многие готовы хранить деньги в таких банках, несмотря на низкий процент по вкладам, так как надежность банка в период кризиса важнее, чем высокий процент.
Как только стало известно о снижении процента по депозиту, некоторые уже озаботились вопросом: а коснется ли это их вкладов, открытых до момента снижения ставок? Наталья Мильчакова пояснила, что это зависит от конкретного банка и условий договора между вкладчиком и банком.
– Если банк прописал в договоре условие, что, в случае изменения рыночной конъюнктуры, он оставляет за собой право сократить процент по вкладу, а вкладчик этот договор подписал, не возражая против такого условия, значит, снижение ставки по уже оформленному депозиту возможно, – добавила аналитик.
ВАМ БУДЕТ ИНТЕРЕСНО!
ПАМЯТЬ ВЕЛИКОЙ ПОБЕДЫ УВИДЯТ ИЗ КОСМОСА
«МЕЛИОТ»: ВСЯ ВЛАСТЬ – ОБЕДАМ!
НЕТ САДА – АРЕНДУЙ
САМЫЙ-САМЫЙ: ИМЯ МНЕ МИЛЛИОН
«СНАЧАЛА ОБЩЕСТВО ЗАВОЕВЫВАЮТ ЧУЖИЕ ИДЕИ, ПОТОМ – АРМИЯ»
ОСЛИК, КОЗЛИК, ШЕСТЬ ЛОШАДОК – ГОРОДСКИЕ ЖИТЕЛИ
ПРЕКРАСНОЕ УЖАСНОЕ КИНО
К БАРЬЕРУ! ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЩЕСТВЕННИК НАМЕРЕН ВЫЗВАТЬ ВЛАДИМИРА СОЛОВЬЕВА НА ДИСКУССИЮ
ВИТАЛИЙ БАГАМАНОВ: «ВАЛЮТНУЮ КОРЗИНУ СБЕРЕЖЕНИЙ ФОРМИРУЙТЕ В РАВНЫХ ДОЛЯХ»
СКЕЛЕТ МИСТИЧЕСКОГО ЖИВОТНОГО ШОКИРОВАЛ ЖИТЕЛЕЙ КАСЛЕЙ
«ТИТАНИК-2000»: ПОГРУЖЕНИЕ В БЕЗДНУ ВКУСОВ
ЗАГОРОД НА ПМЖ: ТОП-5 ЭЛИТНЫХ ЗЕМЕЛЬНЫХ УЧАСТКОВ
Следите за новостями в наших группах «В контакте», «Одноклассниках» и «Фейсбуке».