Как я брал ипотеку за рубежом

Читая регулярно заметки о том, что наши чиновники скупают недвижимость за границей, я решил, что пора самому задуматься о «домике в деревне». Например, в Праге. А что, чем не деревня? Маленькая, уютная, без небоскребов, с населением чуть больше миллиона, да и люди вокруг – чего уж там – все свои.

В общем, задумка у меня была. А вот денег не было. Поэтому возникла идея брать заграничную ипотеку.

С ЧЕГО НАЧАЛОСЬ

С оценки своих возможностей. Что я имею в виду? Возможности для пребывания в Европе, в частности, в Чешской Республике. В первую очередь, от визы или ее отсутствия будут зависеть годовые проценты и первоначальный взнос за ипотеку.

Если визы нет вообще (то есть, ни временной, ни постоянной) –купить квартиру в ипотеку, разумеется, будет сложно. Но все-таки можно. Я знаю много случаев, когда люди покупали жилье в Чехии, даже не выезжая из России, - через знакомых, специальные фирмы и риэлторов. По доверенности, то есть официально.

Однако приготовьтесь, условия по ипотеке будут драконовские - как минимум, 30 процентов первоначального взноса и повышенные 5-7% годовых.

Что касается платежеспособности заемщика. Совсем недавно без официальной зарплаты или бизнеса в Чехии банки давали всем иностранным клиентам от ворот поворот. Однако теперь есть банки, которые принимают подтверждения и из России. Мой пример - тому доказательство: банку хватило справки 2НДФЛ и подтверждения из отдела кадров на английском языке.

Проще всего получить ипотеку, конечно же, будет тем, кто имеет гражданство или ПМЖ Чехии. Там и процент пониже (в среднем 1,5%) , и первоначальный взнос. Таким заемщикам часто выдают все 100 процентов от стоимости жилья.

КАКИЕ УСЛОВИЯ МНЕ ПРЕДЛОЖИЛИ?

Итак: у меня был ПМЖ и... это, пожалуй и все. Остальные требования банка работали против меня. А именно: доходы - российские, первоначальный взнос - ноль, никакой дополнительной недвижимости на территории Чехии в качестве залога.

Тем не менее, даже с моими условиями я нашел таки один неплохой банк. Государственный, не шарашкину контору. Мы долго договаривались, искали возможные варианты, все это длилось не один месяц (в том числе и потому, что пришлось долго ждать некоторые документы из России), но в итоге ударили по рукам.

ЧТО Я ПОЛУЧИЛ В ИТОГЕ?

Квартиру почти в 50 квадратных метров недалеко от самого центра Праги. В ипотеку на 30 лет с правом досрочного погашения кредита через пять лет.

На каких условиях?

Для красочности картины буду сравнивать ипотеку в Чехии с ипотекой в Mоскве, которую я оформлял 13 лет назад. Тогда я покупал стандартную однушку в 33 квадратных метра.

Сумма и первоначальный взнос. Квартира в Праге обошлась мне в 2 100 000 чешских крон (это примерно 6 миллионов в рублях). Банк предоставил всю сумму, то есть 100% от стоимости квартиры.

За московскую квартиру, которую я купил 13 лет назад , один государственный банк дал 90% (тогда это был 1 млн 100 тысяч рублей).

Проценты. Проценты у меня, как сказали знакомые чехи, оказались «грабительскими». У меня же, привыкшего к российским ставкам, это вызывало умиление и внутренний щенячий визг: «В силу того, что у вас непростая ситуация (это они мне про иностранные доходы и отсутствие гражданства – Авт.), мы вынуждены оформлять ипотеку вам по повышенному коэффициенту».

Повышенным коэффициентом они посчитали 3,1% годовых...

Московская ипотека обходилась мне почти в 13%.

Срок и переплата. Ипотека в Праге у меня оформлена по максимуму - на 33 года (почему так долго - ниже). В Москве было - на 15 лет.

При этом в первом случае вся переплата составляет 60% (1 млн 360 тысяч крон банк получит сверху, то есть всего я должен буду выплатить 3 460 000 крон). В случае с покупкой московской квартиры переплата значительно больше – почти 250%. Вместо 1 млн 300 тысяч рублей придется отдать банку все 3 060 000 рублей – то есть банк на мне заработал 1 миллион 700 тысяч... И это при том, что срок кредитования в два раза короче.

Бонус. При оформлении ипотеки у чешского банка есть обязательное условие – страхование жизни, здоровья, а также купленной квартиры. В принципе, это требование у всех банков, в России тоже.

Но вот чего мне не предлагали в Москве, так это дополнительные деньги на ремонт или покупку мебели для квартиры. Посыл ясен: если человек или семья покупают жилье, им придется устраивать быт и вить гнездышко под свои запросы. А это может вылететь в копеечку – половина, а то и целая стоимость квартиры. Поэтому в Чехии мне сразу предложили к ипотечной сумме добавить еще несколько тысяч (например, не 2 100 000, а 2 500 000 крон), процентная ставка от этого не увеличивается, остаются все те же 3,1% годовых. Однако у меня в этом надобности не было, и я отказался. Не забыв удивиться такой щедрости и выискивая в этом подвох.

А ЕСТЬ ЛИ СМЫСЛ?

Некоторые друзья считают, что я на долгие годы повесил себе ярмо на шею. Впрочем, примерно то же самое говорили многие, когда я покупал и московскую квартиру. В итоге российская давно себя уже окупила, несмотря на грабительские условия, ее рыночная стоимость за эти годы увеличилась в четыре раза и уже приносит небольшой доход за счет аренды.

В случае с пражским жильем я не рассчитываю, что оно так сильно подорожает (в Европе все более устойчиво), тем не менее... Чехия собирается через пару лет переходить на евро, как все страны Евросоюза, и что-то мне подсказывает, что цены после этого пойдут вверх, на жилье в том числе.

А пока квартира окупает сама себя. Я сдаю ее ровно за столько, сколько выплачиваю банку в качестве ежемесячного платежа - 9 тысяч крон (это примерно 26 тысяч в рублях). Поэтому и оформил такой многолетний кредит – чтобы мне самому квартира не стоила ни копейки. А дальше время покажет.