Топ-15 доходных рублевых банковских карт для Екатеринбурга

Один из самых интересных банковских продуктов это дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств и возвратом части денег, потраченных на покупки (cash back). Банкиры отмечают, что популярность таких карт растет. В основном - за счет среднего класса, так как чем больше денег на карточном счете или оборот по ним, тем, как правило, выгоднее. Портал Банки.ру подготовил для Znak.com рейтинг самых доходных дебетовых карт, которые можно оформить в Екатеринбурге.По данным Центрального банка, максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших российских банках составляет 9,65% годовых. Это всего на 0,65% больше максимальных ставок, которые банки готовы начислять на остаток средств клиентов, которые они хранят на пластиковых картах. При этом для начисления процентов не надо ждать окончания определенного срока, как при большинстве классических вкладов. Еще один несомненный плюс: средства можно снять в любой момент.Участие в рейтинге Банки.ру приняли карты категорий Visa Classic и MasterCard Standard, а также карты Unembossed (без имени держателя), которые можно оформить в банковских отделениях Екатеринбурга. Это самый массовый сегмент карт. Не принимались во внимание карты для пенсионеров, студентов, карты, выпускаемые в рамках каких-либо социальных проектов и для отдельных категорий клиентов (зарплатники, действующие клиенты банка, корпоративные клиенты и т. п.). На первых позициях карты с максимально возможной ставкой начисления процентов на остаток. Карты с одинаковой доходностью сравнивались по стоимости первого года обслуживания. Поэтому выше оказались карты с более дешёвым обслуживанием.Самый высокий процент начисляется при нахождении на карте определенной суммы. При этом часто речь идет о сотнях тысяч рублей. В таблице указаны только максимальные ставки и условия их действия.Банк / КартаКатегория картыПервонач. взнос, руб. Макс. ставка, % годовыхУсловия применения макс. ставкиСтоимость 1-го года обслуживания, руб.Плата за СМС-инфо в месяц, руб. Дополни-тельноЛегион / НакопительнаяMasterCard Standard, Visa Classic10 000 (неснижа-емый остаток) 9на остаток 100 тыс.- 500 тыс. руб.060 Российский Капитал / ЭкспонентаMasterCard Standard30 0008на остаток от 30 тыс. руб. и сумме покупок от 10 тыс. руб. в месяц18050 Росинтербанк / ДоходнаяMasterCard Standard, Visa Classic - 8на остаток 300 тыс. -1 млн руб.3000 Агропромкредит / Универсальная+MasterCard Standard, Visa Classic3 0008при резервировании на счете суммы от 1 тыс. руб. на 370 дней 60030 Транскапиталбанк (ТКБ) / Карта РостаVisa Classic - 8на остаток 25 тыс. - 300 тыс. руб. 69060программа лояльности банка ТКБ.КлубБанк Уралсиб / Копилка Visa Classic - 7,5на остаток от 300 тыс. руб.14959 (первые 2 месяца бесплатно) бонусная программа банка Компли-ментВосточный Экспресс Банк / Карта номер один Visa Classic - 7,5на остаток 10 тыс. - 500 тыс. руб. 150-123959 (первый месяц бесплатно) cash backдо 1,5% МТС Банк / МТС Деньги ВкладMasterCard Unembossed - 7,5на остаток 1 тыс. - 300 тыс. руб.590-209050МТСБонус/опция Мобиль-ная/ опция Шопинг/ опция Путе-шествия (по выбору клиента) Русский Стандарт / Банк в кармане (неименная)MasterCard Unembossed -7на остаток 30-300 тыс. руб. при наличии хотя бы одной покупки в предыдущем расчетном периоде 050 СКБ-Банк / iCard (Доходная)MasterCard Unembossed -7на остаток 30 тыс. - 300 тыс. руб.060 (первые 2 месяца бесплатно) cash back до 1% Бинбанк / ДоходнаяMasterCard Standard, Visa Classic - 7на остаток до 500 тыс. руб. при наличии покупок в течение месяца на сумму от 500 руб.50050 руб. (первые 2 месяца бесплатно) программа лояльности БИНБонусРоссельхозбанк / КапиталMasterCard Standard, Visa Classic30 0007на остаток свыше 30 тыс. руб.60059 ОТП Банк / ДоходнаяMasterCard Unembossed - 7на остаток 30 тыс. - 100 тыс. руб. 68759 АктивКапитал Банк / ДоходнаяMasterCard Standard - 7на остаток от 100 тыс. руб.8000 ВУЗ-Банк / ДоходнаяMasterCard Standard - 7 условия не установлены15000cash back 7% Данные актуальны по состоянию на 20 апреля 2016 года.Несмотря на то, что аналитики ориентировались на максимальные процентные ставки, видно, что по некоторым картам предусмотрен еще и cash back. Эта функция поощряет не накапливать, а наоборот тратить. Чаще всего банки делают ставки на какую-то одну из этих взаимоисключающих функций.Екатерина РыбинаАвтор рейтинга Банки.руСначала лучше определиться с тем, что важнее получить ставку повыше или иметь возможность снятия средств без комиссии или что-то другое. Универсального решения здесь нетКак объясняют участники рынка, начисление процентов это исключительно инициатива банка, в то время как причиной запуска cash back может стать договоренность между банком и платежной системой. Чем больше выпущено карт, тем выгоднее условия сотрудничества для банка. Поэтому выпуск карт постоянно растет.Евгений БолотинЗаместитель председателя Уральского банковского союзаУ меня есть карта, на которую начисляется cash back. Самый высокий процент возврата при расчете на автозаправках. Идет еще небольшой cash back 0,5% за остальные покупки. Эта карта позволяет экономить нашей семье от 500 до 1 тыс. рублей в месяц при годовой стоимости обслуживания в размере 1,5 тыс. рублейПо мнению Екатерины Рыбиной, прямой зависимости между процентной ставкой по дебетовой карте и стоимостью ее обслуживания нет. Плата за обслуживание карты может складываться из многих параметров. Первое, что точно определяет ее стоимость, это категория пластика, и, как правило, чем она выше, тем карта дороже. Далее банки уже могут закладывать в стоимость что-то еще. Как видно из рейтинга некоторые банки готовы предоставлять карту с начислением процентов на остаток вообще бесплатно.Интересно, что в лидерах топа не очень известные и не очень крупные банки. Одной из причин этого может быть то, что в рейтинге анализировались карты массового сегмента. Екатерина Рыбина замечает, что многие крупные участники рынка сейчас переориентируются на более требовательных и состоятельных клиентов и свои доходные карты выпускают на пластике категории World и выше. В крупнейшем розничном банке Сбербанке сообщили, что сделали ставку на собственную программу лояльности. Повышенный процент на остаток банк начисляет только на карту, на которую поступает пенсия.На форуме Банковские технологии портала E1 обсуждение карт с начислением процентов и возвратом части уплаченных за покупку денег одно из самых популярных. Судя по репликам участников, есть одна проблема. Банки часто меняют уcловия по таким продуктам: то процент снизят, то cash back уменьшат. Екатерина Рыбина согласна: тарифы по картам действительно могут меняться неоднократно. Ставки начисления процентов на остаток часто меняются вслед за изменением процентов по банковским вкладам на рынке. Банки в большинстве своем пересматривают тарифы в начале каждого календарного месяца. Мы рекомендуем держателям карт самостоятельно в начале месяца заходить на сайт кредитной организации, чтобы убедиться в актуальности тарифов и не ждать уведомления от банка, - комментирует эксперт.