Стабильность и надежность. Кредитные организации преодолевают кризис

Российские банки приступили к публикации отчетности по МСФО за 2015 год. И сразу стало понятно: несмотря на достаточно сложную экономическую ситуацию, крупные отечественные банки чувствуют себя довольно уверенно. И, в первую очередь, это касается кредиторов с государственным участием. Какие позитивные изменения можно наблюдать в финансовой сфере — в материале АиФ.ru.

Общий тренд

Основным общим параметром на банковском рынке — это становится понятно из отчетов — является повышенное резервирование. Объясняется это требованием ЦБ и необходимостью создания «подушек безопасности» в текущих экономических условиях. Также практически все уже отчитавшиеся финансовые организации продемонстрировали рост операционных и комиссионных доходов, что в условиях кризиса, когда кредитные организации особенно активно стараются зарабатывать на комиссиях, тоже понятно.

Свою консолидированную финансовую отчетность по МФСО в сегодня опубликовал Россельхозбанк (РСХБ), который на 100% принадлежит государству. Он был создан в 2000 году специально для кредитования АПК, при этом сегодня является универсальным банком — работает во всех клиентских сегментах, например, выступает одним из лидеров по выдачам ипотеки с господдержкой, активно участвует в государственных программах поддержки малого предпринимательства, кредитует предприятия различных приоритетных отраслей экономики.

Параметры успеха

О том, что РСХБ развивается успешно и стабильно чувствует себя на рынке, свидетельствуют данные его отчета. Так, профессор Высшей школы экономики Николай Петров отмечает, что «в 2015 году бизнес банка рос опережающими темпами по сравнению с показателями российской банковской системы в целом. Кредитный портфель РСХБ увеличился за год на 16%, а активы банка — на 23%».

При этом кредиты юридическим лицам увеличились в целом на 18,5% и составили 1,508 трлн рублей. В то же время банку удалось увеличить и кредитный портфель физических лиц на 5,6% — до 296,8 млрд рублей. В РСХБ признают, что в первом полугодии 2015 года наблюдался значительный спад экономической активности населения, но отмечают, что к концу года рост кредитования возобновился.

Еще один фактор, который говорит об эффективности работы РСХБ — высокие показатели ликвидности. За 2015 год средства клиентов на счетах банка выросли на 56,2% и составили 1,2 трлн рублей. В целом банк смог нарастить долю средств клиентов в общем объеме привлеченных средств с 44% до 55%. Это способствовало дальнейшему снижению зависимости РСХБ от зарубежных рынков капитала.

«Сегодня в ситуации кризиса, когда у многих банков не хватает денег, Россельхозбанку удалось решить целый ряд важных задач, в том числе, и связанных с резким увеличением привлечения денег клиентов. Россельхозбанк чуть ли не на половину увеличил за 15-й год привлечение денежных средств, — говорит Николай Петров. — Задача, которую реализует банк сегодня — это умножать с помощью своих банковских операций те средства, те финансовые ресурсы, которые выделяются государством, и обеспечивать, таким образом, мультипликативный эффект во всей сфере АПК».

При этом, стоит отметить, что уже в первом квартале текущего года, согласно отчету по РСБУ (Российские стандарты бухгалтерского учета), Россельхозбанку удалось получить рекордную в своей истории прибыль в размере 4,3 млрд рублей.

К тому же РСХБ в 2015-начале 2016 гг. сумел уменьшить внешнюю задолженность на 1,3 млрд долларов и успешно заместить ее на внутреннем рынке. Для наращивания капитала банк, помимо денежных вливаний акционера, привлек дополнительные средства за счет рыночного размещения субординированных облигаций и депозитов на сумму 40 млрд рублей и 1,15 млрд долларов США.

Проводимая руководством банка грамотная политика распоряжения акционерным капиталом и повышения эффективности деятельности РСХБ в качестве универсальной кредитной организации позволила ему направить на кредитование АПК суммы, во много раз превышающие перечисления в его капитал от государства.

Планы на будущее

РСХБ успешно развивается, как универсальная кредитная организация, но главной его задачей остается — поддержка АПК и ускоренное выполнение программы ипмортозамещения. По словам заместителя премьер-министра РФ Аркадия Дворковича, РСХБ «планомерно из года в год наращивает объемы кредитования сектора, несмотря на неблагоприятные внешние условия». Правительство «ждет от банка дальнейшего роста кредитования сельскохозяйственной отрасли, а также активного участия в развитии других приоритетных сегментов экономики». Об этом вице-премьер сообщил 7 апреля во время подписания обновленной стратегии развития РСХБ до 2020 года.

На РСХБ возложена серьезная ответственность, и это говорит о том, что он не останется без поддержки государства как своего единственного акционера. Это подтверждается словами министра сельского хозяйства и председателя наблюдательного совета АО «Россельхозбанк» Александра Ткачева: «В текущей экономической ситуации в стране банк является активным участником Государственной программы развития АПК и выполняет задачи по финансированию отечественных сельхозпроизводителей. По итогам прошлого года на долю Россельхозбанка пришлось две трети выданных аграриям инвестиционных кредитов и более половины краткосрочных кредитов. Учитывая необходимость дальнейшего увеличения объемов кредитования, а также санкции со стороны стран Запада и дефицит долгосрочного фондирования на внутреннем рынке, банку для успешного решения задач необходимо содействие государства через взносы в капитал и долгосрочное фондирование», — сообщил он.