Есть ли жизнь после банкротства?

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ, /НИА-КРАСНОЯРСК/.Аналитики и банкиры оценили тренды на рынке банкротства в стране и Красноярском крае.

23 января прошел организованный Сбербанком круглый стол, участники которого на основе статистических данных детально  рассмотрели  причины роста банкротства.  Ключевыми спикерами выступили доктор юридических наук Игорь Фролов, директор Дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Денис Кузнецов, управляющий Красноярским отделением Сбера Александр Нуйкин, заместитель руководителя ГУ ЦБ по Красноярскому краю Игорь Ефанов, старший управляющий директор-начальник управления принудительного взыскания и банкротства Евгений Акимов.
Территория заблуждений
В последнее время «популярность» банкротства среди граждан, попавших в финансовый тупик и склонных решать свои финансовые трудности с помощью посредников, растёт. Жизнь показала, что не всегда должники способны самостоятельно найти пути решения проблемы.
По результатам исследований Сбера за последние три года банкротство набрало угрожающие темпы. Если в 2023 году число клиентов, оформивших  банкротство, было 239 тысяч, то через год оно возросло уже почти на сто тысяч, а в минувшем году увеличилось ровно на столько же. В решении кредитных проблем людям готовы «помочь» многочисленные посредники.
По результатам опросов Сбера пользователей кредитов в России, 49% заемщиков считают банкротство процедурой урегулирования долга. Среди таких россиян все меньше людей считают банкротство сложной процедурой и одновременно растет восприятие банкротства проявлением заботы со стороны государства. Растет и доля тех, кто собирается оформить банкротство в ближайшее время.
С другой стороны, есть два разнонаправленных тренда в медиапространстве. Сталкиваясь с ними, должники остаются в нерешительности, идти ли с этим вопросом в банк или же довериться посредникам-«раздолжнителям». При этом первые в своих доводах опираются на принцип ответственности должника и осознание взятых на себя обязательств, а вторые формируют безусловную привлекательность процедуры банкротства. В рекламе говорится, что банкротство помогает человеку избавиться от большинства долгов, однако они, как правило, не говорят об особенностях и рисках, которые ждут человека при списании долгов.
Замдиректора НОЦ МГУ «Центр правовых исследований в сфере банкротства», доктор юридических наук Игорь Фролов поясняет: «Каждую минуту в Российской Федерации становится на одного банкрота больше. На самом деле институт банкротства очень сложный, многоаспектный, но некоторые категории граждан на этом делают бизнес и обещают списать долги, полностью перезагрузив финансовую историю банкрота. Но они не говорят должникам о тех аспектах, которые сегодня являются предметом анализа судебной практики, законодательства и т.д. Поэтому наша сегодняшняя встреча была посвящена тому, что такое банкротство и какие риски оно влечет».
Кто виноват и что делать?
Не каждый должник задумывается, что, выбирая посредников в лице раздолжнителей, он обрекает себя на потерю времени, финансов, возможно, административную и уголовную ответственность при использовании нечестных схем для сокрытия дохода и имущества. В первую очередь должно быть понимание, что влечет за собой банкротство. В ходе процедуры должнику назначается финансовый управляющий, который фактически вправе управлять его активами, в том числе денежными средствами. Если человек работает, то финансовый управляющий контролирует его доходы и может отказать в дополнительных тратах и заключении сделок. Как только в отношении гражданина вводится процедура банкротства, сведения об этом отражаются в кредитной истории, и в течение пяти лет гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства при каждом обращении за кредитом. Это может повлечь определенные трудности с получением нового кредита.
На сегодняшний день в законодательстве есть механизмы поддержки граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию. По информации экспертов, при обращении в суд, чтобы получить освобождение от дальнейшего исполнения требований кредитора (юридически списать долг), пошлина составляет 25 тысяч рублей. За эту же работу ««раздолжнители» попросят суммы значительно выше (в нашем регионе до 300 тысяч рублей), при этом никаких гарантий дать не смогут.
Чтобы избежать нежелательных последствий, на уровне государства и кредиторов ведется разъяснительная работа, целью которой является снижение рисков, повышение финансовой грамотности и информирование о том, как надо себя вести, если попал в сложную ситуацию с выплатой кредитов. 
Директор Дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» ПАО «Сбербанк» Денис Кузнецов разъясняет: «Когда у клиента есть проблемы с погашением кредита, мы предлагаем различные варианты поддержки, в том числе и поможем пройти процедуру банкротства. Были случаи, что наши клиенты проходили упрощенную схему банкротства, которая вообще делается через МФЦ. При этом знаем случаи, когда должники обращались к «раздолжнителям» и теряли больше денег.  Не  устаем  напоминать нашим клиентам, что если возникают сложности, надо приходить к нам в банк, который всегда найдет оптимальное решение. Ключевая миссия Сбера – помогать своим клиентам в любой ситуации. С нами делятся, в какие ситуации попадают банкроты, обратившиеся со своей проблемой к «раздолжнителям».  С этим надо серьезно бороться».
По пути правильных решений
Информирован - значит вооружен. Только правильная информация и грамотная консультация помогут гражданам, столкнувшимся с задолженностью перед кредитором.
Что касается «раздолжнителей», то с  1 января 2026 года внесены изменения в Закон о рекламе, направленные на устранение недостоверной информации об услугах, связанных с банкротством, поэтому есть надежда на оздоровление сложившейся ситуации.  В обязанности исполнителей подобного рода услуг сейчас входит требование направлять клиентов в первую очередь в банк или в МФЦ, а также в рекламе запрещается обещание избавить от долгов и призывы не платить кредиторам.
Управляющий Красноярским отделением Сбера Александр Нуйкин рассказал: «Часто сталкиваемся с такого рода мошенничеством, когда «раздолжнители» даже дезинформируют должников. Например, разговаривая с членами семей участников СВО, они гарантируют им списать долги. При этом есть государственная программа, которая позволяет это сделать абсолютно бесплатно. К сожалению, ряд вдов уже попали под влияние такого обмана. Другой случай – предлагают банковские кредиты. Это заканчивается тем, что человек берет второй кредит и только наращивает объем долга. Или предлагают списывать алименты, что также является мошенничеством. В последнее время это стало актуальным».
Для сотрудников Красноярского отделения Сбербанка проблемная тема банкротства сейчас на особом контроле. В Сбербанке признают, что мошенничество  в последнее время растет. Из любой проблемной ситуации есть пути выхода, главное – найти правильный и не навредить самому  себе.
16+