Финансовая грамотность нового поколения: криптовалюты и роль инвестирования для молодёжи

Только честно, кто из вас считает, что не умеет грамотно распоряжаться финансами? Есть ли у вас зависимость ежедневно просматривать маркетплейсы и заказывать какую-то не совсем нужную, но интересную вещицу, просто потому что она классно выглядит? Случались ли импульсивные покупки? Если на все вопросы вы ответили да, то вам определённо нужно прочитать эту статью.

Финансовая грамотность становится неотъемлемой частью жизни каждого человека, особенно для молодого поколения, которое растёт в эпоху быстрых технологических изменений и глобальных финансовых инноваций. Одним из самых ярких и обсуждаемых аспектов современной финансовой среды являются криптовалюты — цифровые активы, которые меняют представление о деньгах, инвестициях и экономике в целом.

Что же такое финансовая грамотность нового поколения? Финансовая грамотность — это способность понимать и использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, планирование бюджета, инвестирование, понимание кредитных продуктов и рисков. Проще говоря, финансовая грамотность – умение распоряжаться деньгами, без импульсивных и ненужных покупок. Для нового поколения это особенно важно, поскольку технологии и финансовые инструменты развиваются стремительно.

Криптовалюта – слышали такое слово? Криптовалюты — это цифровые или виртуальные валюты, использующие криптографию для обеспечения безопасности транзакций. В отличие от обычных денег, она не имеет физической формы и не принадлежит банку или государству. Самая известная из них — биткоин, созданный в 2009 году. За последние годы рынок криптовалют вырос многократно, появилось множество новых активов и платформ для их использования.

Рис.1 – Логотип биткоина

Давайте разберёмся более подробно, почему криптовалюта важна для будущего, стоит ли вкладываться в это и как пользоваться? Во-первых, большинство криптовалют работают на блокчейн-технологии — распределённой базе данных без центрального управляющего органа. Это создаёт новые возможности для прозрачности и независимости. Во-вторых, быстрые транзакции, которые позволяют проводить международные переводы с использованием криптовалют. Транзакции могут занимать минуты или секунды, что значительно быстрее традиционных банковских операций. В-третьих, инновационные возможности: развитие DeFi (децентрализованных финансовых сервисов), NFT (невзаимозаменяемый токен- уникальный цифровой объект, который подтверждает право собственности на конкретный предмет или произведение искусства в интернете. NFT, в отличие от обычных криптовалют, является уникальным и не может быть заменён другим токеном в равной степени) и других технологий открывает новые горизонты для инвестиций и творчества. В-четвёртых, криптовалюты позволяют людям без доступа к традиционной банковской системе участвовать в глобальной экономике.

Рис.2 – NFT – скульптура «HUMAN ONE» автора Beeple продана на аукционе Christie’s за $28,9 млн

В последние годы мессенджер Telegram стал не только средством общения, но и платформой для создания сообществ, каналов, ботов и даже собственных экономических систем. Одним из интересных аспектов развития этой платформы является использование внутренней валюты, платных подарков и способов их монетизации в реальные деньги. Telegram внедрил систему платежей и монетизации через ботов и каналы. Одним из инструментов является внутренняя валюта — цифровые кредиты или стикеры, которые пользователи могут приобретать за реальные деньги. Эта валюта используется для:

- покупки эксклюзивных стикеров или эмодзи;

- отправки платных сообщений или подарков;

- поддержки любимых авторов или каналов.

Рис.3 – Подарки в Telegram

Например, многие каналы используют систему «донатов» или «платных подписок», где пользователи покупают виртуальные баллы или стикеры для взаимодействия с контентом. Платные подарки — это виртуальные предметы или сообщения, которые пользователь может отправить автору канала или другому участнику за внутреннюю валюту. Обычно это делается для поддержки создателей контента, выражения благодарности или привлечения внимания. Эти подарки часто сопровождаются возможностью их покупки за реальные деньги через встроенные платежные системы Телеграм или сторонние сервисы.

Для создателей контента и владельцев каналов существует несколько способов превращения виртуальных подарков и валюты в реальные доходы:

а) Прямые выплаты от платформы

Некоторые крупные каналы или авторы могут получать выплаты от Телеграм за активное участие аудитории через партнёрские программы или специальные механизмы монетизации (например, через Telegram Premium).

б) Продажа товаров и услуг  

Используя внутреннюю валюту как инструмент привлечения внимания, авторы могут предлагать платные услуги: консультации, обучение, эксклюзивный контент. Пользователи покупают виртуальные подарки за реальные деньги и затем могут обменять их на услуги или товары вне платформы.

в) Перевод внутриигровых валют в реальные деньги  

Некоторые сообщества создают системы обмена: например, виртуальные баллы за донаты можно обменять на реальные деньги через сторонние обменники или платформы (хотя это зачастую противоречит правилам Telegram).

г) Создание собственной системы обмена  

Иногда разработчики создают боты или сайты, где пользователи могут продавать свои виртуальные подарки другим участникам за реальные деньги — таким образом формируется рынок внутри сообщества.

Важно помнить: любые схемы монетизации должны соответствовать законодательству страны пользователя. Обмен виртуальных средств на реальные деньги может иметь юридические ограничения или требования по налогообложению. Также существует риск мошенничества при использовании сторонних обменников.

С развитием технологий и расширением возможностей платформ Telegram ожидается появление более сложных систем монетизации — например, интеграция криптовалютных платежей, создание собственных токенов внутри сообществ и более прозрачных механизмов обмена виртуальных средств на реальные деньги.

Эксперты сходятся во мнении, что криптовалюты станут неотъемлемой частью мировой экономики. Они могут заменить или дополнить традиционные деньги, стать инструментом хеджирования (от англ. to hedge — «оградить, застраховать») — термин, который означает защиту финансовых вложений от рисков за счёт совершения дополнительных сделок, покрывающих убытки от основной инвестиции) от инфляции или нестабильности национальных валют. Центральные банки разрабатывают собственные цифровые валюты (CBDC), что свидетельствует о признании потенциала блокчейн-технологий. Однако важно помнить о рисках: волатильность цен, отсутствие регулирования в некоторых странах и возможность мошенничества требуют от молодых инвесторов высокой ответственности и знаний.

Инвестирование для молодёжи: почему это важно?

Молодое поколение обладает преимуществами при инвестировании. Чем раньше начать инвестировать, тем больше времени у вас есть для накопления богатства, благодаря эффекту сложных процентов. Регулярное инвестирование помогает развить дисциплину и понимание рынка, поэтому уже сейчас изучайте основы инвестирования, читайте книги, статьи, посещайте курсы. Нужно начинать с малого, не рискуйте крупными суммами сразу же, важно иметь долгосрочную стратегию, потому что рынок всегда связан с возможностью потерь. Распределяйте средства между разными активами — акциями, облигациями, криптовалютами. Современное образование должно включать обучение работе с цифровыми активами и пониманию их особенностей. Молодым людям необходимо развивать критическое мышление относительно информации о криптовалютах и избегать мошенничества. В частности учиться инвестированию легко в приложениях банков. Например, в приложении «Сбербанка» или «Т-банка» есть разделы, в которых можно читать статьи на тему инвестирования и проходить тестирование. Также можно пробовать себя на виртуальных деньгах, прежде чем вложить настоящие деньги.

Совет от редакции: чтобы избегать импульсивных покупок, сперва 3 дня обдумайте нужно ли вам купить ту или иную вещь, что будет, если вы не купите это, и на четвёртый день принимайте решение о приобретении.

Финансовая грамотность нового поколения — это ключ к успешному будущему в условиях быстроменяющегося мира финансовых технологий. Криптовалюты играют важную роль в формировании новых возможностей для инвестирования и управления личными финансами. Молодое поколение должно осознавать как преимущества этих технологий, так и связанные с ними риски. Образование, ответственность и постоянное развитие навыков помогут молодым людям стать уверенными участниками современной экономики и строить своё будущее на прочной финансовой основе.

Помните: инвестиции — это не только способ заработать деньги, но и инструмент достижения личных целей и обеспечения стабильности в будущем. Время — ваш главный союзник!