Доход не гарантирован. С 1 января россиянам дадут альтернативу вкладам

С 1 января 2025 года в России заработает новый инструмент накоплений — долевое страхование жизни (ДСЖ). Но здесь доходы не гарантированы, а инвестиции влекут за собой риски, рассказала aif.ru доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова.

В конце 2023 года был принят закон, регулирующий ДСЖ в России. Согласно нему, такие полисы можно будет продавать уже с 1 января 2025-го. По словам эксперта, новый инструмент должен заменить имеющееся уже длительное время инвестиционное страхование жизни.

Его суть в следующем: человек заключает со страховщиком договор и регулярно делает взносы, одна часть которых призвана покрыть риски (например, заболевание или смерть), а другая инвестируется и приумножается.

«Сразу надо отметить, что долевое страхование жизни — это долгосрочные вложения, — пояснила эксперт. — Часть денег можно будет востребовать при наступлении страхового случая. Если он не наступит, то все накопленные деньги и заработанные на этом капитале дополнительные средства будут переданы клиенту в конце срока».

Что же касается вклада, подчеркнула Ермилова, он гарантирует процент и определенный доход на оговоренный срок.

«В ДСЖ все зависит от того, какая доходность будет по выбранному инструменту — это могут быть ПИФы или ПАИ, — добавила она. — Помимо этого, надо помнить о регулярных платежах, которые должен делать клиент. По вкладу может быть вообще невозможно внесения дополнительные средства, и расчет процентов будет производиться на основе изначальной суммы. Часто и сумма депозита может быть на выбор клиента, а по ДСЖ это четко определено договором».

В целом, отметила эксперт, и вклад, и ДСЖ имеют как плюсы, так и минусы. И если человек планирует откладывать деньги на долгий срок, можно использовать долевое страхование. Но важно помнить о рисках, которые касаются доходов от инвестирования средств — ситуация на рынках постоянно меняется, и к этому надо быть готовым.

А вот вклады остаются все еще привлекательным инструментом. Как ранее рассказывал aif.ru доцент Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин, текущая доходность превышает темпы инфляции в три раза.