Последствия банкротства физических лиц – все ограничения и запреты для банкрота после процедуры

Коллекторы и кредиторы описывают последствия банкротства как самое страшное, что может произойти с человеком. Их главная цель – отговорить от процедуры. Без разницы, по какой причине появились проблемы с долгами: болезнь, травма, потеря работы или несчастный случай с близкими. Каждый хочет заработать.

В статье расскажем, что происходит после банкротства, какие ограничения реально существуют, и опровергнем несколько популярных заблуждений.

Перед тем как начать процедуру банкротства, важно помнить об ограничениях, которые накладываются после ее завершения. Для большинства людей это не критично и почти не влияет на жизнь.

[caption id="attachment_1630480" align="aligncenter" width="1200"] Большинство людей не почувствуют этих ограничений в дальнейшей жизни[/caption]

По закону вы не сможете три года участвовать в управлении юридическим лицом. Пять лет нельзя занимать должности в органах управления финансовой организации. В течение 10 лет не получится участвовать в управлении кредитной организацией.

Остальные должности доступны, и ограничений для работников младшего и среднего звена нет. Поэтому устраивайтесь официально на работу и получайте белую зарплату. Это не запрещено.

После завершения процедуры пять лет нельзя повторно подать на банкротство – так прописано в законе 127-ФЗ. Если за это время вы снова попадете в долги, то придется решать вопрос иными методами: взять кредитные каникулы, реструктурировать платежи, перезанять деньги у близких или друзей.

В течение пяти лет с момента завершения процедуры придется информировать кредиторов о своем статусе. При оформлении заявки на ипотеку, займы, кредит или кредитную карту указывайте, что проходили процедуру банкротства. Скрывать бессмысленно – банк может легко проверить эту информацию.

К сожалению, не все долги подходят под списание. После процедуры банкротства вы избавитесь от кредитов, автокредитов, расписок, налогов, займов в МФО, штрафов ГИБДД, ЖКХ, пени и процентов.

Компенсацию морального вреда, зарплату сотрудникам, алименты, а также те долги, которые возникли в течение процедуры, аннулировать не получится.

Во время процедуры все ценное имущество будет продано в счет уплаты долга. Разумеется, микроволновую печь или любимый свитер не заберут. А вот машину, вторую квартиру или земельный участок отправят на торги, останется только единственное жилье.

Если у вас много ценного имущества, продажа которого полностью погасит долг, банкротиться бессмысленно. Лучше продать самостоятельно и рассчитаться с кредиторами.

Ну а когда ничего нет или только единственная жилплощадь – переживать не стоит, эти последствия вас не коснутся.

Вышеперечисленные ограничения действуют на всех, кто проходит процедуру банкротства. Но иногда появляются дополнительные последствия, на которые влияют обстоятельства должника. Разберем несколько ситуаций.

В браке собственность пары делится на два вида: личную и совместную. К личной относится все имущество, нажитое до брака, подаренное кем-то или полученное в наследство. А к совместной – имущество, приобретенное в браке.

В случае банкротства одного из супругов совместно нажитое имущество будет реализовано на торгах, а вырученные деньги разделят пополам между кредиторами и вторым супругом. Частная собственность стороны, которая не банкротится, не пострадает.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, исключайте общее имущество: делите его или заключайте брачный договор. Приведем пример из практики юристов.

В течение трех лет после развода сделки по разделу имущества в пользу одного из супругов, скорее всего, признают фиктивными. Если все имущество достанется одной стороне, то его учтут как совместное, и долю должника выставят на торги.

В такой ситуации нужно подать апелляцию в суд и привлечь адвокатов. Если удастся доказать, что развод не был финансовой махинацией с целью сохранить имущество, взыскания на долю должника отменят.

Если раздел имущества был равный, то суд не будет ничего оспаривать.

Когда должник подает на банкротство, финансовый управляющий проверяет все сделки за предыдущие три года.

Если в этот период или во время процедуры должник откажется от вступления в наследство в пользу других наследников, сделка будет оспорена, а имущество отправится на торги. Исключением будет жилплощадь, которая является единственным жильем банкрота. Поэтому наследство во время банкротства все равно придется принять.

Все наследство, которое банкрот получит после завершения процедуры, останется у него. На этом этапе задолженностей уже нет, дело закрыто, и кредиторы не вправе претендовать на имущество.

Однако если выяснится, что человек намеренно скрывал наследство или затягивал вступление, итог будет плачевным. Кредиторы подадут апелляцию, и дело возобновят. В лучшем случае сделку оспорят, а наследство реализуют. В худшем – признают факт мошенничества.

В процедуре банкротства ипотечное жилье не считается единственным. Оно принадлежит банку и, в случае реализации, отправится на торги.

В августе 2024 года закон – появилась возможность сохранить залоговое жилье. После завершения процедуры должник продолжит платить ипотеку, а остальные долги аннулируются.

[caption id="attachment_1630486" align="aligncenter" width="1200"] Так выглядит формулировка[/caption]

Положительных моментов больше, чем отрицательных. Когда процедура завершится, вы точно заметите, как изменилась жизнь:

А самое главное – никакого стресса. Долги списаны, дело закрыто и финансовые неприятности позади.

В обществе должников часто всплывают ложные факты о последствиях процедуры. Это происходит не просто так. Коллекторы специально дезинформируют и пугают заемщиков, чтобы отговорить от банкротства. Таким образом, недостоверная информация распространяется и вводит в заблуждение остальных людей.

Это ошибочное суждение.

Во-первых, статус банкрота накладывает минимальное количество ограничений, которые, как правило, не влияют на жизнь рядового гражданина. Помимо этого, все ограничения . В самом начале статьи уже писали об этом, но повторим еще раз:

Во-вторых, негативный статус должника получить гораздо быстрее. Если вы не отдаете деньги, коллекторы точно сообщат об этом близким, друзьям или родственникам.

А в-третьих, информация о банкротстве хранится в бюро кредитных историй всего 10 лет с момента решения суда. По истечении этого времени даже банки не будут знать, что вы проходили процедуру.

Сразу после банкротства взять в долг крупную сумму не получится, потому что для банка вы – человек с нулевой кредитной историей. Она обновляется на завершающем этапе процедуры, вместе со списанием долгов. Чтобы без проблем занимать деньги в кредитных организациях, придется заново ее наладить.

Для этого: устройтесь на официальную работу, получите зарплатный проект в банке, регулярно пользуйтесь дебетовыми картами, оформите беспроцентную кредитку на небольшую сумму и регулярно закрывайте задолженность.

После этих процедур заработаете хороший рейтинг в банках и сможете взять крупный кредит или ипотеку.

Люди почему-то уверены в том, что со статусом банкрота нельзя уехать за границу, причем без разницы, в путешествие или на ПМЖ. На самом деле никакого запрета не существует.

Наоборот, выезд за границу блокируют, когда есть неоплаченные задолженности и открыто исполнительное производство.

В редких случаях суд может наложить временные ограничения на перемещение во время судебного процесса, но только если есть риск, что человек скрывается.

Выше мы уже писали, в каких случаях банкротство может повлиять на жизнь близких. Но речь шла о самом процессе, а не о последствиях после него.

Статус банкрота и ограничения касаются только участника процедуры. На его родителей или детей это не распространяется.

Многие думают, что, когда процедура банкротства завершится, суд может изменить решение по делу.

Действительно, это может произойти, но на практике вероятность такого исхода составляет 1%. На обжалование у кредиторов есть месяц с момента завершения процедуры. Далее будет повторное заседание, на котором редко меняют решение.

Суд может встать на защиту кредиторов, если должник при заключении займа предоставил фальшивые документы. В иных случаях, как правило, суд выбирает сторону должника.

Большинство людей не имеют юридического опыта и знаний, чтобы самостоятельно пройти процедуру банкротства. Из-за этого допускают серьезные ошибки. Например:

Все финансовые операции за последние три года свыше 10.000 рублей проверяет арбитражный управляющий, поэтому подобные действия обычно приводят к негативным последствиям.

Варианта два: сделку оспорят либо привлекут к уголовной ответственности за мошенничество. Суду не важно, специально вы это делали или по неосведомленности.

Чтобы избежать ошибок, обращайтесь за помощью к юристам по банкротству. Например, в компанию .

Юристы проведут вас по всем этапам процедуры: помогут составить заявление, собрать документы, сохранить имущество, если это возможно, и защитят в суде. Правильный подход гарантирует желаемый результат – долги спишут без судебных разбирательств и неприятностей с законом.

До конца декабря действует скидка 80.000 рублей на процедуру банкротства. Чтобы воспользоваться, оставляйте заявку на . Юристы свяжутся с вами в ближайшее время.