Центральный банк продвигает реформу микрозаймов

Доклад, который содержит эти предложения, описывает перспективы развития рынка на 2025-2027 годы и размещён для общественного обсуждения. В МФО останутся организации, предоставляющие дорогие кредиты с процентной ставкой более 100% в год. В основе классификации компаний на три категории будет лежать структура их кредитования, и для каждой из этих категорий планируется пересмотреть пруденциальные нормы. 

Наибольшие риски сосредоточены в сегменте краткосрочных займов до зарплаты — несмотря на их социальную значимость, они нередко оказываются обременительными из-за высоких процентных ставок. Это уменьшает доверие к рынку, в том числе к компаниям, предоставляющим кредиты под умеренные проценты. Отказ от дорогих краткосрочных микрозаймов со стороны таких компаний, может улучшить восприятие данного сектора финансового рынка. 

К основным изменениям также относится ограничение количества активных краткосрочных займов до зарплаты до одного, с введением обязательного периода охлаждения не менее трёх дней между займами. Максимальная переплата по таким займам будет снижена с 130% до 100% от суммы долга. 

Сегодня значительная часть потребительских кредитов выдают под максимальные процентные ставки, часто перезаключая займы и включая неоплаченные проценты в сумму нового займа, что загоняет граждан в долговую ловушку. Согласно предложениям Центрального банка, компании, занимающиеся целевым финансированием, с кредитами под 100% годовых и продуктами POS, смогут получить больший доступ к финансированию и предлагать более значительные займы по умеренным ставкам.

Регулирование сферы POS-займов и BNPL-сервисов, а также снятие ограничений по размеру займов для бизнеса и улучшение доступа к финансовым ресурсам для компаний предпринимательского финансирования, может стимулировать рост этих секторов, отмечает Центральный банк. 

Кроме того, предложено упразднить разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании, поскольку эволюция технологий и изменение бизнес-моделей постепенно нивелируют первоначально заложенные различия. Современные микрокредитные компании часто обходят микрофинансовые компании по уровню цифровизации и технологичности.