Банки пересматривают условия по вкладам. Что натворил Центробанк

В преддверии возможного повышения ключевой ставки средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, продолжает движение вверх. Как следует из данных мониторинга Банка России, в третью декаду июня она выросла до показателя 16,09%.

До этого в первую декаду июня ставка поднялась до показателя 15,69%, во вторую достигла уровня 16,00%.

При этом средние максимальные процентные ставки по вкладам в зависимости от срока размещения в третьей декаде июня составили: на срок до 90 дней — 14,08%, от 91-го до 180 дней — 15,15%, от 181-го дня до одного года — 15,85%, на срок свыше одного года — 15,05%.

Максимальная ставка достигала пикового за всю историю наблюдений уровня 20,51% в первой декаде марта 2022 г. после февральского резкого повышения Центробанком ключевой ставки с 9,5% до рекордных 20% годовых. Затем ставка последовательно снижалась, а с сентября 2023 г. снова перешла к постепенному росту.

Средняя максимальная ставка рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Более подробно принцип расчета разъясняется в тематических сообщениях Центробанка. В топ-десятку банков по вкладам сейчас входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «Открытие», Москредбанк, Т-Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк. В списке периодически бывают изменения.

Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. На последнем заседании регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 16%. На Финансовом конгрессе глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила, что ставку могут поднять до 20%.

При этом депозиты физлиц по итогам июня достигнут нового рекордного значения, и это является свидетельством достижения значительной жесткости денежно-кредитной политики (ДКП), заявил в свою очередь на Финансовом конгрессе заместитель главы Банка России Алексей Заботкин.

«Срочные депозиты физлиц год к году растут рекордными темпами: 45% по майской точке. По июньской еще больше будут цифры. Это показывает, что значительная жесткость ДКП в принципе уже достигнута. Это должно влиять на динамику и кредита, и спроса», — сказал Заботкин.

По его словам, регулятор наблюдает непрерывный приток наличных обратно в банковскую систему на фоне высоких ставок.

«По последним данным, изменение наличных за год — ноль. Притом что общая денежная масса выросла, то есть доля наличных в денежной массе сократилась. Это связано с тем, что, действительно, просто держать наличные дома или в сейфе компании накладно, потому что вы теряете двузначную доходность в годовых», — пояснил Заботкин.