Сбербанк и ВТБ повысили ставки по ипотеке

02.07.2024 09:50

Сбербанк второй раз за месяц повысил ставки по ипотеке. ВТБ — в третий раз. В итоге фактическая ставка по жилищным кредитам перевалила далеко за 20% годовых. Банки, поднимая проценты по ипотеке, ссылаются на высокую ключевую ставку. Однако она не менялась с декабря 2023 года. Так что причина в другом.

_{Ставки по ипотеке перевалили далеко за 20% годовых. Фото: nreionline.com}

Со 2 июля 2024 года базовая ставка по ипотеке на покупку новостройки в Сбербанке увеличилась до 22% годовых, на покупку вторичного жилья — до 22,3% годовых. В итоге диапазон процентов теперь выглядит так:

новостройка — от 19,796% до 23,734% годовых;
вторичка — от 20,096% до 24,034% годовых.

ВТБ повысил ставки по ипотеке с 1 июля 2024 года. Нынешний диапазон полной стоимости кредита таков — от 20,029% до 34,938% годовых вне зависимости от того, новостройку покупаете или вторичное жильё.

Обратите внимание: максимальная полная стоимость кредита (ПСК) превышает предельный уровень ставки, установленный ЦБ на третий квартал 2024 года (23,829% годовых). Если в вашем договоре, заключённом с июля по сентябрь 2024 года, будет значиться ставка 24% годовых, это повод пожаловаться в Центробанк на нарушение закона.

Даже видя величину ставки, можно представить, каким неподъёмным окажется ежемесячный платёж и какой гигантской — переплата. Но мы всё равно рассчитаем, причём по предельной ипотечной ставке ЦБ.

По данным портала «Мир квартир», средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве в июле 2024 года составляла 8,3 млн рублей. Возьмём для расчёта именно эту цифру. Остальные вводные — классические: первоначальный взнос 20% от стоимости жилья, срок кредита 20 лет.

Ипотечный калькулятор «Выберу.ру» подсказывает, что ежемесячный платёж при таких параметрах и ставке 23,8% годовых составит 132 886 рублей. Переплата за 20 лет — 25,3 млн рублей.

Надо заметить, что поводов для подъёма процентов по ипотеке не должно быть. Да, ЦБ допускает повышения ключевой ставки. Но оно ещё не состоялось. Впрочем, как объясняли ранее аналитики регулятора, банки ориентируются не столько на ключевую ставку, сколько на доходность безрисковых инструментов, например, облигаций федерального займа (ОФЗ):

Ценообразование процентных ставок в экономике устроено сложнее. Уровень процентных ставок по ипотечным кредитам, как и ставок по другим инструментам (как кредитам, так и депозитам), определяется банками исходя из уровня доходности по безрисковым инструментам (например, ОФЗ) на соответствующий срок, оценок кредитного риска (невозврата долгов) и издержек, связанных с выдачей и обслуживанием кредита

Так что нынешний подъём ставок по кредитам объясняется ситуацией на рынке ОФЗ, где проценты обновили максимум за всю историю наблюдений.