С чистого листа: почему граждан России больше не пугает статус банкрота

Россияне активно используют институт личного банкротства для освобождения от неподъемных долгов. За восемь лет существования такой опции статус банкрота получили порядка 1,1 млн человек. В корпоративном секторе количество банкротств в прошлом году несколько снизилось – суды признали несостоятельными 7,4 тыс. компаний. Как сложится ситуация с банкротствами граждан и компаний в 2024-м, разбирался «Профиль».

Прирост уменьшился

С октября 2015 года россияне, не справляющиеся с оплатой долгов, получили возможность через суд объявить себя банкротами и начать финансовую жизнь фактически с чистого листа. Обратиться в суд могут и кредиторы, если гражданин задолжал им свыше 500 тыс. рублей.

Схематично судебная процедура выглядит так: если финансовое состояние не позволяет человеку расплатиться по долгам, то суд признает его банкротом, его имущество реализуется с торгов, а вырученные средства идут на расчеты с кредиторами. Но не все имущество закон разрешает продать. Так, личные вещи, предметы обихода и продукты питания, а главное – единственное жилье, которое не заложено в ипотеку, останется банкроту.

Если активов у гражданина для погашения обязательств не хватило, то долги списываются. Однако есть исключение: аннулировать обязательства по алиментам и возмещению вреда жизни и здоровью не получится. Их придется погашать и после получения статуса банкрота. Стандартную судебную процедуру личного банкротства не стоит списывать со счетов. В частности, судебное банкротство является более эффективным с позиции кредиторов, когда речь идет о должниках – бывших руководителях, участниках или бенефициарах компаний.

В целом эксперты не исключают, что число граждан, прибегнувших к процедуре финансовой несостоятельности, в 2024 году увеличится. «Снижение платежеспособности населения, рост инфляции и количество граждан, задолжавших только банкам, позволяет предположить, что число банкротств граждан продолжит расти, но, возможно, не так интенсивно, как в предшествующий период», – говорит Юлия Литовцева.

Не добавляет оптимизма и высокая ключевая ставка ЦБ РФ, от которой зависят ставки по кредитам для заемщиков. По мнению Игоря Кобзарева, именно невозможность погашения кредитов является причиной большинства банкротств физических лиц.

Банкротства компаний

В отличие от граждан, компании в минувшем году банкротились реже. Всего в 2023-м были признаны банкротами 7,4 тыс. предприятий – на 18,2% меньше, чем годом ранее. В большинстве случаев дела о несостоятельности инициировали кредиторы (почти 77%), в том числе налоговые органы (14,3%).

Эксперты считают, что это стало следствием действовавшего с апреля по октябрь 2022-го моратория на возбуждение дел о несостоятельности практически всех юрлиц. «Сокращение числа банкротств носит технический характер и не отражает положения вещей на рынке, – объясняет Юлия Литовцева. – Количество банкротств определяется не только количеством дел, инициированных в отчетном периоде, но и возбужденных в предшествующие годы».

Вячеслав Голенев связывает сокращение числа банкротств не только с действием моратория, но также с восстановлением экономики после событий начала 2022 года. «Эти факторы имели охлаждающий эффект. У корпораций была возможность, как это принято говорить, «перехватиться», как минимум полгода-год переждать ситуацию, – рассуждает он. – Сейчас в экономике продолжается восстановительный рост. Это и дальше будет способствовать некоторому уменьшению количества банкротных дел, но только на время».

Кроме того, на показатели влияет и то, что по итогам банкротных процедур кредиторы получают незначительную часть долга либо им и вовсе ничего не возвращается. По мнению Надежды Емелиной, кредиторы, и так претерпевающие последствия нестабильного состояния экономики, не заинтересованы в возбуждении процедуры банкротства контрагента, которая рискует оказаться неэффективной либо даже обременительной.

В делах о банкротстве юрлиц получить реальное возмещение кредиторам удается далеко не всегда. По данным Минэкономразвития, в минувшем году доля удовлетворенных требований кредиторов достигла 9,7% (ранее этот показатель составлял 5–6%), а в 55% случаев выплаты им не производились.

Одна из причин – позднее возбуждение банкротства, когда уже сложно оспорить сделки компании или привлечь к ответственности ее руководителей, владельцев и тем самым найти средства для погашения долгов. Некоторые банкроты вводят контрагентов в заблуждение и предоставляют недостоверную информацию о своих активах. По словам Игоря Кобзарева, бывают ситуации, когда многомиллионные товарные запасы из баланса должника вообще являются «бумажными» и никакого имущества не было изначально.

Кроме того, рассказывают юристы, менеджмент и владельцы предприятий могут прятать активы перед неминуемым банкротством. Старший партнер, адвокат из бюро «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов обращает внимание, что компании-должники, понимая критическую финансовую ситуацию, могут заранее готовиться к процедурам банкротства. Например, бенефициары думают о переводе своих активов таким образом, чтобы впоследствии перевод не был оспорен ни конкурсным управляющим, ни кредиторами. «Все это осложняет кредиторам деятельность по взысканию, и процент удовлетворенных требований становится меньше», – считает адвокат.

Прогнозы и надежды

У экспертов нет однозначных прогнозов, как сложится ситуация с банкротствами компаний в текущем году. «Можно ожидать, что количество банкротств существенно не изменится», – говорит Юлия Литовцева. Однако причиной послужит не стабилизация рынка, а общее снижение эффективности банкротства за счет очевидного крена в сторону приоритетного удовлетворения требований налоговых органов, полагает она.

Некоторые юристы допускают рост числа корпоративных банкротств и связывают это с экономической ситуацией в стране и дорогими кредитами. Высокая ключевая ставка ЦБ не позволяет бизнесу активно привлекать денежные средства, так как обслуживать кредиты по 20 и более процентов становится невозможным, отмечает Александр Марин. Также, по его мнению, негативно на ситуацию могут повлиять геополитические моменты.

Юристы надеются на расширение применения реабилитационных процедур в банкротстве. Кирилл Горбатов напоминает о находящемся в Госдуме правительственном законопроекте о реформе института банкротства, который направлен на расширение применения реабилитационных процедур. Одна из его целей – большее погашение требований кредиторов. На возврат к работе над документом рассчитывают и в Минэкономразвития, об этом в начале февраля заявил Илья Торосов.