Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за январь 2024 года

^{Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. Данные за 2024 год не учитывают события после отчетной даты (СПОД), как и данные за 2023 год для целей сравнения}

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

По итогам января 2024 года Сбер заработал более 115 миллиардов рублей чистой прибыли, рост которой составил 5% год к году. Мы отмечаем замедление корпоративного и розничного кредитования на фоне принятых ограничительных мер регулятора и высокого уровня процентных ставок в экономике. Тем не менее, рост доходных статей и высокая операционная эффективность бизнеса позволили достигнуть сильных результатов и удержать рентабельность капитала выше 20%.

Показатели активности клиентов

108,6 миллионов	10,2 миллионов	3,2 миллионов
Активные клиенты - физические лица	Пользователи подписки СберПрайм	Активные корпоративные клиенты

• Количество розничных клиентов выросло до 108,6 миллионов человек. Число активных корпоративных клиентов составило 3,2 миллионов компаний.
• В январе было представлено большое обновление языковой модели GigaChat: расширены обучающие датасеты, что значительно повысило качество ответов, а размер загружаемого контекста увеличен в два раза. Число пользователей GigaChat превысило 2,5 миллионов.

в миллиардах рублей, если не указано иное	январь 2024	изменение с начала года	изменение январь 2024/январь 2023
Кредиты юридическим лицам до резервов	23 074	-1,1%	24,2%
Кредиты физическим лицам до резервов	15 676	0,6%	28,9%
Средства юридических лиц	11 358	4,5%	36,3%
Средства физических лиц	22 203	-1,9%	27,1%

• Розничный кредитный портфель вырос на 0,6% с начала года до 15,7 триллионов рублей. Частным клиентам в январе было выдано 351 миллиардов рублей кредитов.
  • Портфель жилищных кредитов вырос на 0,4% за месяц и составил 10,2 триллионов рублей.
    • В январе выдачи ипотечных кредитов составили 151 миллиардов рублей.
  • Портфель потребительских кредитов снизился на 0,1% за месяц в связи с ужесточением регулирования Банка России, введенным в 2023 году. Объем портфеля на конец января составил 3,8 триллионов рублей.
    • В январе Банк выдал 188 миллиардов рублей потребительских кредитов.
  • Портфель кредитных карт прибавил 3,6% за январь, а объем портфеля составил 1,7 триллионов рублей.
• Корпоративный кредитный портфель составил 23,1 триллионов рублей и снизился на 1,1% в январе (-0,9% без учета валютной переоценки) на фоне сезонного замедления активности и роста процентных ставок.
  • За месяц корпоративным клиентам был выдан объем кредитов на сумму 1,2 триллионов рублей.
• Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности составила 2% на конец января.
• Средства физических лиц составили 22,2 триллионов рублей и снизились на 1,9% за месяц (-1,8% без учета валютной переоценки), что соответствует сезонной динамике после значительного притока средств в декабре 2023 года.
• Средства юридических лиц увеличились на 4,5% за месяц до 11,4 триллионов рублей ( 4,7% без учета валютной переоценки) на фоне значимого роста остатков на счетах до востребования.

Ключевые показатели эффективности за январь 2024 года

115,1 миллиардов рублей	20,7%	1,9%	22,5%
Чистая прибыль	Рентабельность капитала (ROE)	Стоимость риска1 (COR)	Отношение операционных расходов к доходам (CIR)

в миллиардах рублей, если не указано иное	январь 2024	изменение январь 2024/ январь 2023
Чистый процентный доход	211,7	21,8%
Чистый комиссионный доход	48,7	6,9%
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости2	-65,5	х2,9
Операционные расходы	-60,3	20,1%
Прибыль до налога на прибыль	142,3	4,8%
Чистая прибыль	115,1	4,6%

• Чистый процентный доход в январе вырос на 21,8% г/г до 211,7 миллиардов рублей. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
• Чистый комиссионный доход за январь увеличился на 6,9% г/г до 48,7 миллиардов рублей на фоне роста объемов транзакционного бизнеса.
• Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за январь 2024 года составили 65,5 миллиардов рублей. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска в январе составила 1,9%. Значимое влияние на стоимость риска оказало регулярное для января ухудшение качества розничных кредитов. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,9 раз.
• Операционные расходы за январь 2024 года выросли на 20,1% г/г до 60,3 миллиардов рублей. Отношение расходов к доходам составило 22,5%.
• Чистая прибыль Сбера составила 115,1 миллиардов рублей в январе 2024 года при рентабельности капитала в 20,7%.

в миллиардах рублей, если не указано иное	1 февраля 20243	изменение с начала года
Базовый капитал	5 256	0%
Основной капитал	5 406	0%
Общий капитал	6 345	1,3%
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4.5%	11,1%	0 пп
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6%	11,4%	0 пп
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8%	13,4%	0,2 пп

• Величины базового и основного капитала за месяц практически не изменились и составили 5,3 и 5,4 триллионов рублей соответственно. Общий капитал банка вырос на 1,3% за счет заработанной прибыли и составил 6,3 триллионов рублей на 1 февраля 2024 года.
• Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11,1% и 11,4% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь 2023 – январь 2024 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 месяца на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 1,4 пп.
• Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,4% на 1 февраля 2024 года.

¹ Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.

² Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.

³ Оперативные данные.