Пирамида обмана

Статистика Банка России удручает: только за 2014 год россияне потеряли благодаря финансовым пирамидам около 2 млрд рублей. И представители ЦБ, и правоохранительные органы признают: привлечь виновников к ответственности и вернуть деньги гражданам крайне сложно. Не зря говорят: лучшее лечение — профилактика. Так может быть, и не стоит вкладывать деньги в сомнительные схемы? Главное правило — несколько раз проверь и только потом вложи. 

Свежий пример — следствие Управления МВД России по Нижнему Новгороду расследует уголовное дело по очередной финансовой пирамиде. По данным полиции, уже установлены 62 нижегородца, пострадавших от действий финансовой организации. Как считает следствие, с января по декабрь 2014 года горожане обращались в ООО «СтройИнвестФинанс», чтобы вложить деньги под высокий процент. Компания исчезла вместе с деньгами вкладчиков. Сайт компании до сих пор призывает граждан нести свои сбережения под 12% в месяц. Зарабатывать компания обещает, выдавая крупные денежные займы строительным компаниям под залог строительной техники. Как оказалось, граждане сами давали в кредит финансовой организации. 

— По предварительным подсчетам, общий ущерб от преступной деятельности ООО, офис которого располагался на улице Гордеевской областного центра, согласно поступившим от граждан заявлениям, составил свыше 13 миллионов рублей, — рассказали нам в УМВД по Нижнему Новгороду. — Если вы пострадали от действий этой компании, просим обратиться в отдел полиции № 2 (Н. Новгород, ул. Ивана Романова, д. 3, каб. 39, тел. 268-42-28).

Кстати, предприимчивые финансисты обещали, что деньги защищены в страховой компании «Артекс», сайт которой давно не работает. 

— Схема, когда под видом вклада граждане дают взаймы юридическому лицу, сегодня распространена, — констатирует начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области Нина Цветкова. — Но когда нижегородцы обращаются к нам, уже поздно — фирма исчезла с рынка, и ее действиями уже занимается МВД. 

По словам эксперта, сегодня участились жалобы от жителей региона, поверивших предложениям вложить деньги под высокий процент (до 50% в год). И это тревожные звонки! Значит, уроки 1990-х не пошли на пользу нашим согражданам. 

— Мы берем с Запада все лучшее и все худшее. Вот и финансовые пирамиды пришли к нам из Америки, — говорит финансовый советник Олег Харитонов. — Так, в начале XX века в США первую пирамиду создал Чарльз Понци. 

Он организовал мировую сеть торговли международными купонами. Купив купон в Испании за 1 цент, люди в Штатах обменивали его на марку и продавали за 6 центов. Люди вкладывали в пирамиду деньги и жаждали получать обратно долг с хорошим барышом. Поначалу так и было. Но как получается со всеми пирамидами, при большом количестве участников денег на всех не хватит. Кто успеет остановиться и выйти раньше развала пирамиды, останется с деньгами. Дело Понци процветает до сих пор.

— К сожалению, людей губит жадность и надежда на авось, — констатирует эксперт. 

Конечно, не обходится в общении с пирамидами без психологической накрутки и обработки, считает доцент кафедры финансового менеджмента НИУ ВШЭ — Нижний Новгород Владимир Россохин. Ну, сами посудите, что может заставить человека верить представителям финансовой организации, которая фактически появилась ниоткуда. Чаще всего про нее нет никакой информации «из прошлой жизни», вы не найдете никаких данных о ее финансовом положении, собственных средствах, активах, да и документы чаще всего скрываются. Зато кричащей рекламы с призывами и лозунгами хоть отбавляй.

 

— Когда человек несет деньги в финансовую пирамиду, он видит только высокую доходность. Мало того что сам верит, да еще друзей и родственников ведет — чтобы большую выгоду получить. Я не раз общался с людьми, доверившими деньги пирамидам. Они производят впечатление зомбированных, прошедших обработку людей, которых очень трудно переубедить. Ты им приводишь рациональные доводы, а в ответ натыкаешься на стену — клиенты пирамид не принимают критику и будут уверять, что это вы заблуждаетесь, — рассказывает Владимир Россохин. 

Главный вопрос — можно ли узнать финансовую пирамиду в лицо? Несмотря на то, что мошеннических схем сейчас крайне много, у всех у них есть общие признаки, считают специалисты Волго-Вятского главного управления Банка России. 

• обещание высокой доходности, превышающей рыночный уровень;
• массированная, даже агрессивная реклама;
• сокрытие информации о руководстве компании и ее реквизитах;
• отсутствие лицензии на деятельность по привлечению денежных средств граждан;
• вступительный взнос;
• бонусы за привлечение новых клиентов. 

— Высокая доходность — это первое, что должно вызвать у вас сомнение, стоит ли вкладываться, — считает Россохин. — Есть золотое правило инвестиций и бизнеса — чем выше доходность, тем выше риск все потерять. Если вы решили инвестировать в финансовые схемы, вы должны понимать, за счет чего вам будут выплачивать такие высокие проценты. Нужно спросить, чем занимается компания, куда собирается вкладывать ваши деньги, чтобы получить обещанные сверхприбыли. 

Обращаясь в банк, мы понимаем, что финансовая организация берет деньги у нас, выдает кредиты, вкладывает средства в ценные бумаги. А на чем зарабатывают те, кто сулит высокие проценты? Во что только не обещают вкладывать — в открытие нового производства, в развитие интернет-бизнеса, инвестировать в товары. И здесь вы уже как серьезный инвестор должны понимать структуру бизнеса, как зарабатывают деньги в подобной отрасли, реально ли в данный момент, например, на падающем рынке получить такие сверхприбыли? Реально ли привлечь столько пользователей на сайт, чтобы заработанных денег хватило всем? Не понимая рентабельность, вы не можете инвестировать, иначе просто все потеряете. 

Кто же сегодня имеет законное право привлекать деньги граждан под проценты? Помимо банков, к которым мы все привыкли и которым мы доверяем, это могут делать микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и даже ломбарды. 

Банки должны иметь лицензию ЦБ на осуществление банковских операций. Наличие лицензии можно проверить на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru. МФО и КПК работают без лицензии, но для микрофинсовых организаций есть ограничения — они могут привлекать средства граждан в сумме от 1,5 млн рублей. Вам стоит проверить, указана ли организация в государственном реестре, опубликованном на том же сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков». Сверьте эти данные со сведениями, размещенными на сайте организации. 

Кредитные потребительские кооперативы должны быть членами саморегулируемых организаций (СРО), внесенных в государственный реестр СРО КПК.

Помните, что государство гарантирует возвратность лишь тех денег, которые вы отдали банку, который работает в системе страхования вкладов АСВ. Именно федеральное Агентство по страхованию вкладов и будет возвращать ваши деньги, если банк «лопнет». Средства, вложенные в МФО или КПК, вы относите на свой страх и риск.

Если в компании вас уверяют, что ваши деньги все-таки застрахованы, эксперты советуют познакомиться, есть ли у названной компании лицензия на страхование финансовых рисков (сведения об этом также можно найти на сайте ЦБ). И попросите показать договор, заключенный между страховой и финансовой компанией, — по размеру застрахованной ответственности даже невооруженным глазом можно понять: при форс-мажоре денег всем не хватит. 

И самое простое и самое сложное для наших сограждан — читайте внимательно договор!