Как грамотно вести семейный бюджет
Стоит ли объединять доходы? Как научиться распределять поступления и планировать крупные покупки? Кто в семье за что платит? Такие вопросы не чужды ни молодоженам, ни парам со стажем.
ИА DEITA.RU вместе с ПСБ разобрались, как начать экономить и откладывать, не отказываясь от привычного образа жизни, каковы основные принципы ведения семейного бюджета и как его комфортно организовать.
Модели семейного бюджета
Есть три основных вида бюджета семейной пары — раздельный, смешанный и совместный.
Раздельный предполагает, что у пары нет общих финансов. Каждый сам решает, куда потратит деньги. Общие платежи (аренда квартиры, услуги ЖКХ, ипотека и т.д.) чаще всего делятся поровну.
На смешанный бюджет супруги приходят по договоренности. Общие деньги они могут потратить на необходимое для совместной жизни, например, купить в кредит загородный дом или вложиться в создание собственного бизнеса. Личными средствами каждый распоряжается так, как он пожелает. Как правило, подобные принцип ведения бюджета подходит парам, где оба супруга работают, имеют собственный доход, но при этом живут вместе.
Общий бюджет предполагает, что в семье нет разделения доходов и расходов на «его» и «ее». Все заработанное складывается в общий котёл и тратится после совместных обсуждений. Чаще всего совместный бюджет практикуют семьи, которые вместе давно и у них много похожих интересов, а также пары с детьми.
Как начать вести семейный бюджет
Специалисты в области финансового управления считают, что горизонт бюджета должен охватывать год. Короткие сроки не всегда позволяют спланировать крупные траты, например, на отпуск, образование ребёнка или ремонт в квартире. Более длинные временные периоды тяжело спрогнозировать и подробно расписать. Актуализировать список обязательных трат нужно хотя бы раз в полгода.
Как составить бюджет:
— Выпишите источники дохода (зарплата, премии, доходы по вкладам, доход от сдачи квартиры в аренду и т.д.). Сюда не стоит включать денежные подарки от родственников или доход от проекта, который только планируется. Лучше всего брать за основу минимальный заработок, который вы гарантированно получите.
— Зафиксируйте статьи расхода. На первое место должны выйти обязательные платежи (оплата ЖКУ, кредитные платежи, бытовые расходы, расходы на транспорт, одежду и т.д.). Далее идут крупные разовые траты, например, на покупку авиабилетов или бронирования отелей. Старайтесь учитывать непредвиденные расходы на ремонт телефона или поход к врачу.
— Сопоставьте ежемесячные доходы с расходами. Если доходы не покрывают расходы, то, возможно, стоит поискать подработку или другие источники денежных поступлений.
— Составьте семейный бюджет. Лучше обсудить его со всеми членами семьи, включая детей. Объяснять основные правила обращения с деньгами можно уже начиная со школы — в этом возрасте ребята становятся более сознательными, впервые начинают копить и откладывать деньги.
Кстати, чтобы было комфортно формировать финансовые цели и рассчитывать примерный план для их достижения, можно завести счет или вклад в банке и перечислять на него часть доходов каждый месяц. Например, в ПСБ есть накопительный счет «Акцент на процент» с процентной ставкой до 9% годовых. При его использовании у вас будет возможность получать дополнительный доход при оплате покупок картой ПСБ.
Лайфхаки по ведению семейного бюджета
Вести учёт расходов и доходов можно разными способами: в отдельной тетради, таблице Microsoft Excel, в специальных приложениях или в личном кабинете банка. Можно завести общий банковский счёт с двумя картами, который каждый сможет пополнять или брать оттуда деньги, при этом имея возможность видеть в личном кабинете онлайн-банка траты и денежный остаток. Оба партнера могут установить подобное приложение на мобильное устройство.
Траты, которые планируется разделить, лучше совершать с помощью банковской карты, чтобы потом без проблем восстановить историю. Например, в ПСБ есть карта с повышенным кешбэком, которая поможет вернуть часть потраченных средств.
Заключение
Не стоит откладывать вопросы, которые касаются качества вашей жизни. Сэкономленные в результате рационального планирования средства можно грамотно использовать. Например, улучшить свои жилищные условия: на территории Дальневосточного федерального округа действует льготная ипотека, которая, в частности, направлена на поддержку молодых семей.
Если вам кажется, что планирование бюджета только отнимет ваши силы, не принеся пользы, вынуждены вам сообщить, что вы ошибаетесь. Этот процесс даёт возможность увереннее смотреть в будущее и развивает осознанность при обращении с деньгами. Ведение бюджета также поможет избежать банкротств, долгов по ипотеке и услугам ЖКХ, а заодно уменьшит число семейных конфликтов на финансовой почве.