Кредитные истории. Что делать тем, кто запутался в долгах?

О том, как решать проблемы с банками и теми, кто делает для них грязную работу по «вышибанию долгов», «АиФ» поговорил с Денисом Калугиным, основателем движения «Россия без долгов». Ему удалось самому отбиться от агрессивных коллекторов, после чего он начал помогать другим.

Если украли паспорт

«Год назад в кафе у меня из-под стола вытащили портфель со всеми документами», — рассказывает Денис. Он вызвал полицию, через неделю получил новый паспорт, а через месяц в квартире его родителей, где Денис был прописан, раздался звонок. Мужской голос интересовался, когда Калугин вернёт кредит. «Оказалось, что по моему украденному паспорту было оформлено 4 кредита в микро­финансовых организациях, которые выдают деньги под сумасшедшие проценты. Каждый заём был по 10 тысяч под 950% годовых — и к тому времени уже набежала задолженность около 100 тыс. руб.».

К коллекторам Калугин по­ехал с видеокамерой и диктофоном. «Один раз меня не впустили, второй раз вышвырнули, и только с третьей попытки, когда я приехал с журналистами, удалось получить копию кредитного договора. Выяснилось, что кредит по моему паспорту взял человек среднеазиатской внешности — он просто вклеил в него свою фотографию».

До суда дело не дошло, Калугину удалось добиться закрытия этого кредитного договора. «В такой ситуации главное — сразу же заявить о краже ваших документов в полицию, — советует он. — Получить талон-уведомление КУСП (книга учёта сообщений о преступлениях и происшествиях. — Ред.) и обязательно сделать его копию — её нужно показать в кредитной организации в доказательство того, что паспорт был украден, и отвезти в бюро кредитных историй сразу после кражи документов. У меня копии не было, а оригинал я отдал в паспортный стол — это усложнило дело».

Если не можешь платить

Сегодня в общественную организацию «Россия без долгов», созданную Калугиным, звонят до 30 человек в день — за советом, как решать проблемы с кредитами. «По моим ­субъективным оценкам, 40% заёмщиков вообще не собираются отдавать долги, с такими мы не работаем, — говорит Калугин. — Мы помогаем тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации и просит банк о реструктуризации долга».

Судиться с банком по поводу кредита практически бесполезно, считает эксперт: «Как правило, суд встаёт на сторону банка, потому что, подписывая кредитный договор, заёмщик обязуется отдать долг. Никаких козырей у должника нет. Единственное, что можно сделать, — ещё до суда отнести в банк письменную претензию, в которой выразить несогласие с начисленными пенями и штрафами. Ссылаться нужно на постановление Президиума Высшего арбитражного суда (ВАС) РФ от 2 марта 2010 г. № 7171/09, которое признаёт санкции за просрочку платежа по кредиту незаконными. Суд отменяет эти штрафы и пени, но основное тело кредита и проценты нужно будет выплачивать».

Если одолевают коллекторы

1. Если пришли к вам домой, помните: они не могут входить без вашего приглашения или угрожать. Если пытаются — звоните в полицию. Фиксируйте факты порчи имущества.

2. Потребуйте у «гостей» документы. Если коллекторы работают с долгом по договору аренды, долг принадлежит банку, жалуйтесь в банк. Если они действуют на основании договора переуступки прав требования, то коллекторское агентство является покупателем вашего долга и общаться придётся с ним.

3. Установите программу записи телефонных звонков и сообщите коллекторам, что разговор записывается.

4. Если звонят вашим родным и знакомым, попросите их написать на имя гендиректора коллекторского агентства требование исключить их персональные данные из базы агентства.

5. Если нет возможности платить по кредиту, отправляйте коллекторов в суд.