Крупная ставка: как изменились предложения банков по вкладам и кредитам

10 июня Центробанк РФ снизил ключевую ставку до 9,5%, фактически вернувшись к уровню начала года. Это решение неминуемо отразилось и на предложениях банков: проценты по вкладам поползли вниз, как и ставки ипотек и потребительских займов. Мы узнали, на что сейчас могут рассчитывать нижегородцы.

Вклад в будущее Еще в начале весны нижегородцы могли положить деньги под весьма заманчивые проценты. Так, Сбербанк предлагал клиентам разместить наличные под 21% на срок от 1 до 3 месяцев. Такой же процент обещали в ВТБ, а в банке «Ренессанс Кредит» можно было разместить средства по ставке 25% годовых на срок 31 день. Это объяснялось скакнувшей ключевой ставкой Центробанка – с 9,5% до исторического максимума в 20%.

Тогда значительная часть жителей Нижегородской области, как и других регионов страны, выбрали для себя вариант краткосрочных вкладов. Им удалось выгадать, так как уже в апреле Центробанк дважды снизил ключевую ставку – сначала до 17%, а затем и до 14%. 26 мая ЦБ на внеплановом заседании вновь снизил ключевую ставку, теперь уже до 11%. А 10 июня уже на плановом заседании – до 9,5%. И вклады перестали быть таким уж привлекательным способом защитить деньги от инфляции.

Сейчас положить наличные деньги можно, в среднем, под 9,5% на 3 месяца. В Сбербанке максимальная доходность по вкладам в рублях была снижена до 8%. Такую ставку можно получить при наличии годовой подписки на сервисы банка «СберПрайм+» и при открытии вклада онлайн и на срок до четырех месяцев.

«Ренессанс Кредит» предлагает 9,5%, а Совкомбанк – до 10% на срок вклада в 3 месяца. Одни из самых больших ставок пока остаются в «Газпромбанке» (до 10,17%) и «Экспобанке» (до 13%). В ВТБ предлагают клиентам вклады по ставкам в 9 – 11% и говорят об их неминуемом понижении.

«С учетом очередного снижения ключевой ставки на 1,5 п.п., до 9,5%, ставки по депозитам и накопительным счетам продолжат снижение и достигнут в ближайшее время уровня 6 – 8%, вернувшись к значениям начала года. При этом рынок сбережений восстанавливается быстрее, чем в кризисном 2014 году», – сообщил начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.

Кредитный рейтинг Есть и другое последствие снижения ключевой ставки ЦБ – вслед за ней потянулись вниз и проценты по кредитам и ипотекам. Это оказалось как нельзя кстати для нижегородцев, вынужденных весной ориентироваться на ставки в 21,9 ‑29,9 % по потребительским займам и на уровне в 20% для ипотек.

С 12 июня Сбербанк снизил минимальную базовую ставку по кредиту на любые цели до 14,9% годовых. Есть и акции: первый месяц ставка составляет всего 8,9% годовых, а для обладателей подписки СберПрайм+ и вовсе 6,9% годовых.

«10 июня регулятор принял решение об очередном снижении ключевой ставки, и Сбер моментально отреагировал на это улучшением условий своих кредитных продуктов. Мы вновь снизили ставку по самому популярному кредитному продукту в стране — кредиту на любые цели. Думаю, это отличная новость: кредитование снова становится доступным и помогает нашим клиентам успешно решать различные жизненные задачи», – рассказал Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка.

ВТБ предлагает ставки от 6,9% на кредиты и от 10,9% на ипотеку (не учитывая льготные программы). В «Газпромбанке» займы можно получить от 5,9% (потребкредит) и 10,8% (ипотека), а в «Уралсибе» – 14,9% и 12,49% соответственно. АльфаБанк обещает клиентам 6,9% на потребзаймы.

В ГК «Финам» считают, что раз ключевая ставка вернулась к докризисному уровню, то и сигнал на будущее несколько ужесточен – регулятор теперь будет «оценивать целесообразность снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях».

«ЦБ РФ значительно переоценил прогноз по инфляции – теперь по итогам года он ждет инфляцию на уровне 14 – 17% против апрельского прогноза 18 – 23% – и прогноз по средней ключевой ставке. По новому прогнозу, средняя ключевая ставка составит 10,8 – 11,4% в 2022 году (апрельский прогноз – 12,5 – 14%), 7,0 – 9,0% – в 2023 году (апрельский прогноз – 9 – 11%) и 6,0 – 7,0% (прежний прогноз – 6 – 8%) – в 2024 году. Исходя из нового прогноза, ставка ЦБ РФ до конца года может как остаться на текущем уровне, так и снизиться до 7,5 – 8%», – объяснила Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам».

По мнению экспертов, снижение ключевой ставки позитивно для долгового рынка (продолжение снижения доходностей), а понижение ставок по депозитам и кредитам может способствовать перетоку средств на потребление, покупку недвижимости и на фондовый рынок.