Юлий Вайвер:  Наша задача – создать комфортные условия для предпринимателей

Юлий Вайвер, старший вице-президент Ринвестбанка, рассказывает о том,  что такое банковская гарантия и в чем её преимущества для бизнеса перед другими кредитными продуктами.

– Юлий, расскажите, что такое банковская гарантия и на сколько эта услуга популярна сегодня среди ваших клиентов – юридических лиц?

– Банковская гарантия – письменное обязательство Банка-Гаранта выплатить Бенефициару денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения Принципалом своих договорных обязательств. Думаю, стоит разъяснить некоторые термины: Бенефициар это, чаще всего Заказчик товаров или услуг в пользу которого выдается гарантия, а Принципал – Поставщик товаров/ исполнитель услуг. На сегодняшний день банковская гарантия является одним из основных инструментов обеспечения обязательств участников государственных и коммерческих торгов.

– Гарантии выдаются под обеспечение?

– В нашей стране – да, банки выдают гарантии под обеспечение. Это может быть вексель Банка-гаранта, залог прав по депозиту, размещенному в Банке-Гаранте, поручительство собственника/руководителя Принципала, а также залог движимого и/или недвижимого имущества.

– Расскажите о процессе выдачи банковской гарантии.

– Рассмотрим на простом примере: Компания «Х»-Принципал, выиграла конкурс на поставку товара компании «У»-Бенефициар» для Обеспечения исполнения контракта необходима банковская гарантия, с этого момента начинается процесс выдачи банковской гарантии: Принципал предоставляет сведения о своей финансово хозяйственной деятельности Банку-Гаранту, после их анализа принимается решение о выдаче Банковской гарантии. Процедура схожа с выдачей кредита.

– Какими характерными признаками обладает банковская гарантия?

Характеристики банковской гарантии являются срочность и безотзывность. Отзывные гарантии сегодня почти отсутствуют, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.

– Какие бывают виды банковской гарантии?

В зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы гарантия  бывает безусловной (по первому требованию) и условной. В первом случае гарант платит по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии с условиями гарантии. Во втором случае гарант производит платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, но уже сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом своих обязательств.

Гарантии бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченная гарантия предполагает наличие залога имущества или иного способа обеспечения, в то время как необеспеченная – это простое письменное обязательство банка.

– В чём преимущество банковской гарантии перед обычными видами кредитов?

Прежде всего, она гораздо дешевле обычных кредитов, т.к доля дефолта по сделкам минимальна.

– Какие банковские гарантии может предложить Ринвестбанк?

– Мы предоставляем все  основные  виды гарантии, а именно: Тендерная гарантия - Банковская  гарантия  для обеспечения заявки на участие в торгах, гарантирует подписание победителем тендера  контракта с заказчиком; Гарантия надлежащего исполнения контракта - предоставляется победителем торгов, обеспечивает заказчику покрытие штрафов, пеней неустоек; Гарантия  для обеспечения возврата авансового платежа, если по заключенному контракту предусмотрено получение аванса, гарантия обеспечивает возврат аванса в случае его нецелевого использования исполнителем. Сроки действия гарантий зависят от сроков исполнения обязательств по договору (контракту), на котором она основана.

– На каких условиях банк предлагает банковскую гарантию?

– Мы не создаем ограничительных условий для наших клиентов. Формируя продукт, мы всегда исходим из реальной ситуации клиента. И уже создаем условия для него. Наша задача – создать комфортные условия для предпринимателей.