C 1 октября в России вступает в силу закон о личном банкротстве граждан
Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу с 1 октября 2015 года. Он предусматривает, что при накоплении долгов от 500 000 рублей по оплате кредитов банкам, счетов налоговой инспекции или ЖКХ, гражданин может быть объявлен банкротом. Это приостанавливает начисление пени и штрафов на неплатежи, но не освобождает от необходимости оплатить долг. Решение о банкротстве принимает арбитражный суд по месту жительства, он же назначает финансового (арбитражного) управляющего — это человек, через которого суд контролирует финансовое состояние банкрота, его финансовые операции. Оплату услуг финуправляющего 10.000 рублей в месяц, производит физическое лицо-банкрот. Участники рынка и экперты встретили закон благосклонно.
Так, Павел Медведев, финансовый омбудсмен, считает: «Это чрезвычайно актуальный закон. Ко мне обращаются тысячи человек, оказавшихся в совершенно безвыходной ситуации. Взяв один заем, и не имея возможности его обслуживать, они берут новые и новые кредиты, чтобы покрыть уже имеющиеся, и тем самым лишь углубляют свою «долговую яму». Количество наших сограждан, очутившихся в финансовом плане в безвыходном положении, растет в ужасающем темпе. Виной тому и непростая экономическая ситуация в стране, все чаще характеризуемая нашими властями как кризис, и безответственная позиция некоторых банков, до недавнего времени раздававших кредиты направо и налево. Причин этому много, но ситуация становится все более критической. Закон, в просторечии называемый законом о банкротстве физических лиц, дает возможность разрубить этот узел. Дело в том, что на самом деле это закон не столько о банкротстве, сколько о реструктуризации долгов. В нем содержится механизм, обязывающий банки на основании решения суда реструктурировать задолженность. Таким образом, вступление закона в силу облегчит долговой груз заемщикам, а банкам вернет добросовестных клиентов». Позитивные стороны видит и Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»: «Введение института банкротства физических лиц должно стать еще одним шагом, приближающим российское общество к европейской системе взаимоотношения экономических субъектов. По моему мнению, в краткосрочной перспективе появление данного механизма на рынке кредитования может увеличиться напряженность, в связи с «обкаткой» новых механизмов в реальных рыночных условиях, поиска различных обходных путей и наработки судебной практики. Организациям (в основном, банки и другие финансовые компании), на которые сильно повлияет данный закон, ещё предстоит оценить и учесть в своей политике те структурные изменения, которые произойдут в результате ожидаемых изменений. При оптимальном использовании в долгосрочной же перспективе ожидается некоторое снижение кредитных ставок, за счет соблюдения баланса между интересами кредиторов и заёмщиков (снижения кредитных рисков). Главное, что теперь заемщики будут защищены государством».
Однако есть и те, кто указывает на недостатки нового закона «Мы серьезно опасаемся неготовности инфраструктуры (судебная система, саморегулируемые организации, бюро кредитных историй), а также участников рынка к запуску новых процедур, связанных с банкротством граждан. Из-за этого и кредиторы и граждане-должники, инициировав сейчас дело о банкротстве, рискуют оказаться вовлеченными в длительную тяжбу.
Текущая редакция закона содержит ряд спорных норм, которые, на наш взгляд, нуждаются в дополнительной оценке. Так, не соответствует интересам обеих сторон (граждане-должники, кредиторы) зафиксированная в законе обязанность гражданина подать заявление о своем банкротстве в случае 3-хмесячный просрочки по долгам, превышающим 500 тыс. рублей.
Как бы то ни было, объявить себя банкротами смогут около 580 тысяч россиян - физлиц, попавших в трудную финансовую ситуацию. Такие расчеты сделали специалисты Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Так, Павел Медведев, финансовый омбудсмен, считает: «Это чрезвычайно актуальный закон. Ко мне обращаются тысячи человек, оказавшихся в совершенно безвыходной ситуации. Взяв один заем, и не имея возможности его обслуживать, они берут новые и новые кредиты, чтобы покрыть уже имеющиеся, и тем самым лишь углубляют свою «долговую яму». Количество наших сограждан, очутившихся в финансовом плане в безвыходном положении, растет в ужасающем темпе. Виной тому и непростая экономическая ситуация в стране, все чаще характеризуемая нашими властями как кризис, и безответственная позиция некоторых банков, до недавнего времени раздававших кредиты направо и налево. Причин этому много, но ситуация становится все более критической. Закон, в просторечии называемый законом о банкротстве физических лиц, дает возможность разрубить этот узел. Дело в том, что на самом деле это закон не столько о банкротстве, сколько о реструктуризации долгов. В нем содержится механизм, обязывающий банки на основании решения суда реструктурировать задолженность. Таким образом, вступление закона в силу облегчит долговой груз заемщикам, а банкам вернет добросовестных клиентов». Позитивные стороны видит и Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»: «Введение института банкротства физических лиц должно стать еще одним шагом, приближающим российское общество к европейской системе взаимоотношения экономических субъектов. По моему мнению, в краткосрочной перспективе появление данного механизма на рынке кредитования может увеличиться напряженность, в связи с «обкаткой» новых механизмов в реальных рыночных условиях, поиска различных обходных путей и наработки судебной практики. Организациям (в основном, банки и другие финансовые компании), на которые сильно повлияет данный закон, ещё предстоит оценить и учесть в своей политике те структурные изменения, которые произойдут в результате ожидаемых изменений. При оптимальном использовании в долгосрочной же перспективе ожидается некоторое снижение кредитных ставок, за счет соблюдения баланса между интересами кредиторов и заёмщиков (снижения кредитных рисков). Главное, что теперь заемщики будут защищены государством».
Однако есть и те, кто указывает на недостатки нового закона «Мы серьезно опасаемся неготовности инфраструктуры (судебная система, саморегулируемые организации, бюро кредитных историй), а также участников рынка к запуску новых процедур, связанных с банкротством граждан. Из-за этого и кредиторы и граждане-должники, инициировав сейчас дело о банкротстве, рискуют оказаться вовлеченными в длительную тяжбу.
Текущая редакция закона содержит ряд спорных норм, которые, на наш взгляд, нуждаются в дополнительной оценке. Так, не соответствует интересам обеих сторон (граждане-должники, кредиторы) зафиксированная в законе обязанность гражданина подать заявление о своем банкротстве в случае 3-хмесячный просрочки по долгам, превышающим 500 тыс. рублей.
Как бы то ни было, объявить себя банкротами смогут около 580 тысяч россиян - физлиц, попавших в трудную финансовую ситуацию. Такие расчеты сделали специалисты Объединенного кредитного бюро (ОКБ).